Участники страхового рынка

Страховой рынок – составная часть финансового рынка страны, где предметом купли-продажи являются страховые продукты. Потребительские свойства данных продуктов весьма специфичны и отличны от других продуктов финансового рынка.

Всеобщность страхования определяет непосредственную связь страхового рынка с финансами предприятий, финансами населения, банковской системой, государственным бюджетом и другими финансовыми институтами, в рамках которых реализуются страховые отношения. В таких отношениях соответствующие финансовые институты выступают как страхователи и потребители страховых продуктов. Специфические отношения складываются между страховым рынком и государственным бюджетом, а также государственными внебюджетными фондами, что связано с организацией обязательного страхования.

Страховой рынок имеет устойчивые финансовые отношения с рынком ценных бумаг, банковской системой, валютным рынком, где страховые организации размещают страховые резервы и другие инвестиционные ресурсы.

Основными участниками страховых отношений являются: страхователь, страховщик, страховые посредники (агенты и брокеры), выгодо-преобретатель, застрахованное лицо, страховые актурии.

Страхователь – юр. или дееспособное физ. лицо, заключившее со страховщиком договор страхования. Это лицо, которое в силу закона должно уплатить страховщику страховую премию. При наступлении страхового случая в праве требовать страховую выплату. Страхователь в праве заключить договор страхования в пользу 3-х лиц – выгодо-преобретателей, и в этом случае не имеет права в получении страховой выплаты. Страхователь имеет права назначать физических и юр. лиц (выгодо-преобретателей) для получения выплаты, а так же заменять их по своему усмотрению.

Страховщик – юр л любой организационно правовой формы, созданное в целях осущ-ния страховой деятельности и имеющее лицензию на ее проведение в РФ. Страховщиком явл субъект осущ-щий страховании и ведающий созданием страхового фонда. Предметом непостредственной деятельности страховщиков не может быть производственная, торгово-посредническая и банковская деятельность. Страховщик должет пройти определенную процедую гос лицензирования:

• Он должен зарегистрироваться в органах местной исполнительной как коммерческая организация и пребрести все присущие ий черты (фирменное наименование, счет в банке, юр. адрес и т.д.)
• Получить специальное разрешение – лицензию. При лизензировании страховщика оцениваются его возможности заниматься определенной деятельностью. Капитал 120 млн. руб.

Страховой агент – это юр. или дееспособное физ. лицо, действующее от имени страховщика по его поручению в соответствии с представленными полномочиями.

Страховой агент выступает доверенным лицом компании и совершает порученные ему действия от имени и за счет страховщика.

Функции страхового агента:

1. Подготовительная работа
2. Заключение договора страхования от имени страховщика.

Поскольку СА действует за счет и в интересах страховой компании он обязан исполнять поручения строго в соответствии с ее указаниями. В зависимости от того каким правовым статусом обладает СА страховая компания определяет его строго определенными полномочиями, что отражается в специальном договоре и доверенности, которая ему выдается. За свою деятельность СА получает комиссионного вознаграждения, в размере страховой премии и иногда в размере страх. Суммы.

СА может представлять одну либо несколько страховых компаний.

В международной практике СА-ми выступают как отдельные физ. и юр. лица, так и лица находящиеся на службе страховой компании.

Страховой брокер – это независимое физ. или юр. лицо, имеющее лицензию на проведение посреднических операций страхований.

Он действует от имени и поручению страхователя или в перестраховании от имени или поручению страховщика по прямому страхованию. Брокерская деятельность в страховании, перестраховании или состраховании – это посредническая деятельность по покупке или продажи страховых услуг, подразумевающая содействие соглашения между сторонами заинтересованными в страховании и конечная цель является условия и формы взаимоприемлемых сторон.

Страховой брокер способствует правильному и своевременному оформлению документов, страховому возмещений, рассмотрение претензий при наступлении страхового случая.

СБ владеют обширной информацией о конъюнктуры финансового рынка, страховых компаний и предлагают более выгодные условия для своих клиентов.

Застрахованное лицо – это лицо в жизни и прожессре деятельности которой должен произойти страховой случай, который связан с личностью или с обстоятельствами жизни (затрагивая имущественных прав или имущества). Обычно страхователь и застрахованное лицо совпадают.

Выгода-преобретатель – физ. и юр. лицо, назначенное страхователем для получения страховых выплат. В отличие от страхователя выгода-преобретатель может быть не только застрахованное лицо но и несовершеннолетние, малолетние граждане, наследники умершего застрахованного.

Страховые актуарии – это субъекты страхового дела. Граждане россии имеющие квалификационный аттестат и осуществ-щие на основе трудового договора со страховщиком деят: по расчетам страховых тарифов, страховых резервов страховщика, оченки его инвестиционных проектов с использованием актуарных расчетов.

Страховщики по итогам каждого финансового года обязаны проводить актуарную оценку принятых страховых обязательств. Рузультаты оценки должны отражаться в заключении предоставляемом в федеральную службу по финансовым рынкам.

Застрахованное лицо - это лицо, в жизни которого должен произойти страховой случай, непосредственно связанный с личностью или обстоятельствами его жизни (личное страхование) либо затрагивающий сохранность его имущественных прав и имущества (имущественное страхование). В отношении договоров личного страхования установлено, что застрахованное лицо либо его наследники являются выгодоприобретателями, если в договоре не установлено иное.