Банковские системы промышленно-развитых стран

БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА США

Сегодня банковская система США состоит из:

- Федеральной резервной системы, выполняющей функции центрального банка страны;

- Коммерческих банков;

- Инвестиционных банков;

- Сберегательных банков;

- Ссудосберегательных ассоциаций.

Ядром кредитной системы США является Федеральная резервная система (ФРС), которая состоит из 12 федеральных резервных банков и большого числа банков-членов. Пассивы федеральных резервных банков состоят:

- из собственных капиталов, созданных за счёт паевых взносов банков-членов;

- из банкнотной эмиссии;

- из банковских депозитов, представляющих собой резервы банков – членов ФРС.

Сосредоточение в федеральных резервных банках денежных резервов коммерческих банков явилось фактором экономии денег. Организация ФРС способствовала экономии наличных денег и в другом отношении – благодаря развитию безналичных расчётов, которые стали в широких размерах осуществляться через федеральные резервные банки.

Главной активной операцией федеральных резервных банков является покупка государственных ценных бумаг. По сравнению с этим незначительную сумму составляют ссуды федеральных резервных банков банкам-членам.

Федеральные резервные банки являются по преимуществу кредиторами государства. Но средства, вложенные ими в государственные ценные бумаги, в конечном счёте используются в интересах корпораций, так как затрачиваются государством в значительной мере на оплату госзаказов и покупку товаров.

БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА ЯПОНИИ

Банковскую систему страны возглавляет Банк Японии, созданный в 1882 г. Уставный капитал Банка составляет 100 млн. иен, более половины его принадлежит государству. Частные акционеры не участвуют в управлении деятельностью Банка. Основными его функциями являются: монопольная банкнотная эмиссия; денежно-кредитное регулирование экономики, в частности осуществление международных расчётов и проведение операций на валютном рынке; кассовое обслуживание казначейства.

В соответствии с законом, принятым в 1942 г., Банк Японии находится под жёстким правительственным контролем, т.е. Министерство финансов имеет право активно вмешиваться в его политику. Высшие интересы государства в области финансовой и денежно-кредитной сфер определяет образованный в 1949 г. Политический комитет.

Компетенцией Политического комитета является выработка принципов банковской деятельности в стране и управления Банком Японии. Комитет изменяет уровень процентных ставок, определяет условия переучёта векселей, устанавливает порядок использования залогов при кредитовании, а также порядок проведения операций на открытом рынке.

Центральный Банк возглавляют его Президент и Директорат, состоящий из ряда вице-президентов, советников Президента, инспекторов по надзору за ведением дел и директора.

К методам управления Банка Японии относятся: лицензирование банковской деятельности; установление минимального размера уставного капитала для банков; выдача разрешений на изменение наименований банков, создание и ликвидацию их филиалов. Центральный банк устанавливает минимальные уровни показателей банковской ликвидности.

Главными органами денежно-кредитного регулирования в стране выступают: Банк Японии, Министерство финансов Федерация экономических организаций. К основным методам регулирования относятся: изменение норм ссудного процента и обязательного резервирования; проведение операций с государственными ценными бумагами и иностранной валютой; административные меры, проводимые совместно с правительством.

Общенациональные банки составляют основу банковской системы Японии. Их количество немногим превышает 150 при наличии более 16 тыс. филиалов. К общенациональным банкам относятся: городские банки, региональные банки, региональные банки второго уровня, банки долгосрочного кредитования и трастовые банки.

БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА ИТАЛИИ

Банковское дело в Италии зародилось в Риме и было организовано по образу и подобию греческого. Основные черты современной банковской системы в Италии сформировалось в 20-30-е годы XIX в. Кризис 30-х годов серьёзно затронул банковскую систему, и это вынудило государство произвести национализацию значительной части банков и сформировать в качестве высших органов кредитной системы два института – в 1947 г. Межминистерский комитет по кредитам и сбережениям, представляющий собой, так называемое, мини-правительство, наделённое большими полномочиями, и в 1893 г. Центральный эмиссионный банк – Банк Италии. Второй уровень кредитной системы с 1926 г. является единым эмиссионным центром страны, он представлен коммерческими банками и специализированными кредитными учреждениями.

Современной банковской системе Италии присущи свои особенности.

Во-первых, значительна доля участия государственного сектора (на такие банки приходится 35% депозитов, 35% кредитов и 40% служащих в банковской сфере). Присутствие государства в банковском секторе проявляется в двух формах: обеспечение кредита, которое было отменено в 1983 г., и обязательство использовать определённую долю своих активов в виде земельных, сельскохозяйственных и движимых облигаций. Последнее касается теперь только земельных и сельскохозяйственных облигаций, их обязательная доля снизилась до 4, 5%.

Во-вторых, банки и кредитные учреждения делятся на институты краткосрочного, среднесрочного и долгосрочного кредитования.

Итальянская банковская система всегда испытывала большую конкуренцию со стороны сберегательных касс, которые хотя и не являются универсальными, остаются очень сильными конкурентами в своей сфере деятельности, что является ещё одной особенностью системы.

С конца 70-х годов усилился процесс приватизации банковской системы, хотя доля государства ещё остаётся значительной.

В последние годы банки Италии стали проводить политику внешнего развития, особенно в отношении Франции и Германии, а итальянский рынок стал доступным для вложений иностранных банков.