Система показателей имущественного страхования.

Объектами имущественного страхования являются материальные ценности (основные и оборотные средства предприятий), домашнее имущество граждан.

Применяемые в имущественном страховании обобщающие показатели делятся на три группы:

- абсолютные;

- средние;

- относительные.

Основные абсолютные показатели:

·Страховое поле или число хозяйств (N_max);

·Общая численность застрахованных объектов или заключенных договоров – страховой портфель (N);

·Число страховых случаев (n_с);

·Страховая сумма пострадавших объектов (S_n);

·Сумма поступивших выплат страхового возмещения (W).

Средние показатели:

·Средняя страховая сумма застрахованных объектов:

·Средняя страховая сумма пострадавших объектов:

·Средний размер выплаченного страхового возмещения:

·Средний размер страхового платежа (взноса):

Относительные показатели страхования:

·Степень охвата страхового поля:

·Степень охвата объектов добровольным страхованием:

где - количество застрахованных объектов в добровольном порядке.

·Доля пострадавших объектов:

·Частота страховых случаев:

Данный показатель указывает, сколько страховых случаев приходится в расчете на 100 застрахованных объектов (заключенных договоров).

·Уровень опустошительности страховых случаев:

Этот показатель характеризует силу одного страхового случая (урагана, землетрясения, градобития и др.), выражающегося в масштабах разрушения.

·Показатель полноты уничтожения:

Этот показатель характеризует удельный вес суммы возмещения в страховой сумме пострадавших объектов. Предельное значение показателя не превышает единицы.

·Коэффициент выплат страхового возмещения:

Этот показатель характеризует размер выплат страхового возмещения на 1 (100 руб.) поступивших страховых платежей и может быть использован для анализа финансового состояния страховых компаний. Чем меньше значение этого показателя, тем рентабельнее страховое учреждение.

·Абсолютная сумма дохода страховых организаций:

·Относительная доходность (процент дохода страховых организаций):

·Уровень взноса по отношению к страховой сумме:

Этот показатель выражает размер взноса страховых платежей на 1 (100 руб.) страховой суммы.

Уровень убыточности страховых сумм (q) представляет собой долю суммы валют страхового возмещения (W) к страховой сумме застрахованного имущества (S):

При совокупности объектов:

где - равно сумме страхового возмещения;

где – средняя страховая сумма застрахованных объектов.

Коэффициенты тяжести страховых событий:

Следовательно:

Динамика убыточности страховых сумм оценивается системой индексов:

Пример 1. Имеются данные страховых компаний по добровольному имущественному страхованию за отчетный период:

страховое поле, единиц (N_max) – 1920

число заключенных договоров (N) – 768 раз

страховая сумма застрахованного (S) – 1128, 7 имущества тыс. руб.

сумма страховых взносов, тыс. руб. – 3, 4 (V)

страховые выплаты (сумма ущерба) – 0, 94 тыс. руб. (W)

число пострадавших объектов – 153 (n_n).

Решение:

1. Степень охвата страхового поля:

Следовательно, степень охвата поля достаточно высокая – 40%.

2. Частота страховых случаев:

или 19, 9%.

Следовательно, на 100 заключенных договоров приходится 19, 9 страхового случая.

3. Коэффициент выплат:

4. Средняя страховая сумма застрахованного имущества:

)

5. Средняя сумма страхового взноса:

6. Средняя сумма страховых выплат:

7. Убыточность страховой суммы:

8. Коэффициент тяжести страховых событий:

Вопросы для самопроверки

1. В чем состоят задачи статистики страхования?

2. Понятие страхования и его виды.

3. На какие группы делятся обобщающие показатели имущественного страхования?

4. Что относится к абсолютным показателям страхования?

5. Какие показатели входят в состав средних показателей страхования?

6. Какие показатели относятся к относительным показателям?

7. Что такое страховой рынок?

8. Что представляет собой структура страхового рынка?

9. Что является объектами имущественного страхования?

10.Как определяется степень охвата страхового поля?

Тест для самопроверки к теме 19 «Статистика страхования»

1. Вид страхования, объектом которого выступает обязанность страхователей выполнять какие-либо договорные условия:

1. личное страхование

2. имущественное страхование

3. страхование ответственности

4. социальное страхование

2. Число страховых случаев – это:

1. абсолютный показатель страхования

2. средний показатель страхования

3. относительный показатель страхования

3. Показатель характеризует удельный вес суммы возмещения в страховой сумме пострадавших объектов, это:

1. коэффициент выплат страхового возмещения

2. процент дохода страховых организаций

3. уровень убыточности страховых сумм

4. показатель полноты уничтожения