Ломбарды и их деятельность.

Ломбард представляет собой коммерческую организацию, юридическое лицо, не являющееся банком, которое при наличии лицензии уполномоченного органа по регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций и Национального Банка Республики Казахстан правомочно осуществлять следующие виды банковских и иных операций в национальной валюте:

1) ломбардные операции: предоставление краткосрочных кредитов под залог депонируемых легко реализуемых ценных бумаг и иного движимого имущества;

2) осуществление лизинговой деятельности;

3) покупку, прием в залог, учет, хранение и продажу ювелирных изделий, содержащих драгоценные металлы и драгоценные камни;

4) сейфовые операции: услуги по хранению ценных бумаг, выпущенных в документарной форме, документов и ценностей клиентов, включая сдачу в аренду сейфовых ящиков, шкафов и помещений.

Лицензия на проведение ломбардных, лизинговых операций, операций по покупке, приему в залог, учету, хранению и продаже ювелирных изделий, содержащих драгоценные металлы и драгоценные камни, выдается Агентством по регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций.

Лицензия на проведение сейфовых операций выдается Национальным Банком Республики Казахстан по форме только при наличии лицензии Агентства по регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций.

Ломбарды могут создаваться и осуществлять свою деятельность в форме хозяйственных товариществ. Полное наименование ломбарда должно в обязательном порядке содержать слово " ломбард". Учредителями и участниками ломбарда могут быть физические и юридические лица - резиденты и нерезиденты Республики Казахстан.

Для получения разрешения на открытие ломбарда необходимо представить в Агентство по регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций следующие документы:

1) заявление о выдаче разрешения на открытие ломбарда;

2) три нотариально удостоверенных экземпляра учредительных документов создаваемого ломбарда: учредительный договор (при наличии) и устав на государственном и русском языках.

Заявление о выдаче разрешения на открытие ломбарда рассматривается в течение одного месяца со дня представления последней дополнительной информации или дополнительно запрошенного документа.

Учредители обращаются в органы юстиции для государственной регистрации ломбарда не позднее одного месяца со дня получения разрешения на открытие ломбарда.

Если возникают изменения и дополнения в учредительные документы ломбарда, то они подлежат предварительному согласованию с Агентством по регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций.

Отказ в выдаче разрешения на открытие ломбарда производится при несоответствии учредительных документов ломбарда действующему законодательству Республики Казахстан.

Агентство по регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций может отзывать выданное разрешение на открытие ломбарда по любому из следующих оснований:

1) обнаружение в течение одного года со дня государственной регистрации юридического лица в качестве ломбарда недостоверности сведений, на основании которых было выдано разрешение;

2) неполучение лицензии на проведение банковских операций в течение шести месяцев со дня государственной регистрации юридического лица в качестве ломбарда.

Назначение некоторых руководящих работников ломбарда требует предварительного согласования с Агентством по регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций. В частности, согласованию подлежат первый руководитель и главный бухгалтер ломбарда. Необходимым условием назначения на должность первого руководителя ломбарда является наличие высшего образования, на должность главного бухгалтера ломбарда - наличие высшего или соответствующего профилю работы среднего специального образования.

Для согласования кандидата ломбард представляет в Агентство по регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций следующие документы:

1) решение уполномоченного органа ломбарда о назначении кандидата, рекомендуемого для избрания на должность руководящего работника;

2) данные о руководящем работнике или кандидате.

Документы для согласования кандидата должны быть представлены в течение тридцати дней со дня принятия уполномоченным органом ломбарда решения о назначении данного кандидата на должность руководящего работника.

Руководящие работники ломбарда не могут исполнять свои обязанности до получения согласия Агентства по регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций свыше трех месяцев.

Ломбарды могут осуществлять свою деятельность только при наличии Правил об общих условиях проведения операций, которые утверждаются высшим органом ломбарда и должны содержать следующую информацию:

1) предельные суммы и сроки предоставляемых кредитов;

2) предельные величины ставок вознаграждения по предоставляемым кредитам;

3) ставки и тарифы за проведение операций;

4) права и обязанности ломбарда и его клиентов, их ответственность;

5) порядок выдачи залогодателю дубликатов при утере залогового билета;

6) иные условия.

Правила об общих условиях проведения операций размещаются в месте, доступном для обозрения клиентами ломбарда.

В случае нарушения ломбардом законодательства Республики Казахстан к нему могут быть применены:

1) ограниченные меры воздействия в соответствии с Законом о банках;

2) наложение и взыскание штрафа по основаниям, установленным законодательными актами Республики Казахстан;

3) приостановление либо отзыв лицензии по основаниям.

Агентство по регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций проводит инспектирование деятельности ломбардов в соответствии с требованиями законодательства Республики Казахстан.

Ломбарды могут создавать филиалы и представительства. При открытии филиалов или представительств в четырнадцатидневный срок после учетной регистрации филиала в органах юстиции ломбард представляет в Агентство по регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций уведомление об открытии филиала с приложением свидетельства органов юстиции об учетной регистрации филиала или представительства.

Ломбард может быть ликвидирован в следующих случаях:

1) по решению участников при добровольной ликвидации;

2) по решению суда в случаях, предусмотренных законодательными актами Республики Казахстан при принудительной ликвидации.

Обязательным условием для получения согласия Агентства по регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций на добровольную ликвидацию ломбарда является достаточность средств ломбарда для осуществления расчетов по его обязательствам.

Вопросы для самопроверки.

1. Что представляет собой кредитное товарищество?

2. Каков порядок его создания?

3. В чем заключается деятельность кредитного товарищества?

4. Что представляет собой финансовая компания?

5. В чем заключается деятельность финансовой компании?

6. Какие существуют виды финансовых компаний?

7. Что представляет собой ломбард?

8. В чем заключается деятельность ломбарда?