Главная страница Случайная страница
КАТЕГОРИИ:
АвтомобилиАстрономияБиологияГеографияДом и садДругие языкиДругоеИнформатикаИсторияКультураЛитератураЛогикаМатематикаМедицинаМеталлургияМеханикаОбразованиеОхрана трудаПедагогикаПолитикаПравоПсихологияРелигияРиторикаСоциологияСпортСтроительствоТехнологияТуризмФизикаФилософияФинансыХимияЧерчениеЭкологияЭкономикаЭлектроника
Центральный банк РФ
|
|
Банковское дело
Характеристика современной кредитной системы
3 части:
- ЦБ;
- Коммерческие банки;
- Другие кредитные организации.
Кредитная система имеет многообразную структуру, основными элементами которой являются ЦБ или эмиссионный банк, коммерческие банки и специализированные кредитно-финансовые учреждения.
ЦБ не ведет операции с деловыми фирмами и населением. Его клиентами являются коммерческие банки, другие кредитные учреждения, а также правительственные организации. Основная функция ЦБ – проведение денежно-кредитной политики.
Коммерческий банк – созданное в соответствии с законом юридическое лицо, которое в целях получения прибыли осуществляет банковскую деятельность, т.е. привлекает денежные средства юридических и физических лиц, размещает их от своего имени на условиях возвратности, платности и срочности.
Бывают универсальные и специализированные коммерческие банки. Если рассматривать специализированные коммерческие банки, существует различные классификаций.
Виды специализации:
- Функциональная (инновационные, учетные или клиринговые, коммунальные или муниципальные, инвестиционные, сберегательные);
- Отраслевая (с/х-ые, строительные, транспортные, внешнеторговые);
- Территориальная (региональные, межрегиональные, международные).
Специализированные кредитно-финансовые институты (СКиФИ) – это небанковские кредитные организации, для которых основной деятельностью является не кредитование, а какие-либо другие операции. СКиФИ оперируют в узкой сфере финансового рынка, где требуются специальные знания или особые технические приемы.
Например, инвестиционные компании, инвестиционные фонды, страховые компании, пенсионные фонды, ломбарды, кредитные союзы и т.д.
Консорциумы, корпоративные и ассоциативные
объединения банков и парабанков
В ходе исторического развития банковской системы возникли сегментарные и универсальные банковские институты.
Сегментарная структура предполагает жесткое законодательное разделение сфер операционной деятельности.
При универсальной структуре закон не содержит ограничений относительно отдельных видов операций и сфер финансового обслуживания.
Банковская система Росси относится к универсальной структуре.
Центральный банк РФ
Наша система 2-х уровневая:
1 уровень – ЦБ РФ
2 уровень – коммерческие банки и другие кредитные учреждения.
История государственного банка Российской империи началась 31 мая 1860г., когда император Александр II подписал указ о его создании. Создание банка было обусловлено потребностями экономического развития страны и являлось составной частью реорганизации банковской системы России.
С октября 1924г. государственный банк вступил в новый этап своего существования. Сложившаяся в результате кредитной реформы 1930-1932гг. банковская система страны функционировала практически без изменений 55лет.
В 1987г. в ходе перестройки экономических отношений возникла необходимость в реорганизации системы государственного банка СССР.
Сначала на базе отдельных его управлений были созданы специализированные банки, предназначенные для обслуживания отдельных отраслей экономики. Наряду со специализированными банками стали учреждаться первые коммерческие банки и постепенно в стране сложилась 2-х уровневая финансовая система.
2 декабря 1992г. был принят закон о создании банка России, ставшего приемником государственного банка СССР. Нынешний статус банка России определен принятым 12 апреля 1995г. законом «О центральном банке РСФСР (банке России)».
ЦБ РФ находиться в федеральной собственности. По законодательству он не зависит от исполнительной и законодательной власти, но подотчетен государственной думе.
Основные цели деятельности ЦБ:
- защита и обеспечение устойчивости рубля;
- обеспечение эффективной и бесперебойного функционирования системы расчетов;
- развитие и укрепление банковской системы России;
Функции ЦБ:
- разрабатывает и проводит единую государственную денежно-кредитную политику;
- монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует их обращение;
- является кредитором последней инстанции для коммерческих банков;
- устанавливает правила осуществления расчетов в РФ;
- устанавливает правила проведения банковских операций, выдает и отзывает лицензии;
- проводит регистрацию кредитных организаций, выдает и отзывает лицензии;
- осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций;
- осуществляет валютное регулирование и контроль;
- принимает участие в разработке и прогноза платеж. баланса РФ и организует его составление.
Функции ЦБ РФ формировались на протяжении десятилетий. С т.з. мировой практики можно выделить функции монополии денежной эмиссии, функцию банка банков (расчетный центр, кредитор последней инстанции), функцию банка правительства (исполнение бюджета и управление государственным долгом), функцию проведения денежно-кредитной и валютной политики и функцию органа надзора за банками.
Денежно-кредитная полтика - совокупность мероприятий, направленных на воздействие на валютный курс, количество денежной массы в обращении, уровень процентных ставок, на общий объем ликвидности банковской системы.
Кредитное регулирование ЦБ может осуществлять двумя способами:
- административным;
- экономическим.
Административный метод включает в себя установление прямых ограничений на деятельность кредитных организаций, т.е. принятие законов, рассылка инструкций, писем, проведение инспекций и ревизий и т.п.
Экономический метод основан на прямом воздействии на кредитный потенциал банков.
Основными методами, но не единственными являются:
- Политика обязательных резервов. Он представляет собой хранение части ресурсов коммерческих банков в ЦБ РФ, размер которых устанавливается законодательно в определенном отношении к банковским обязательствам;
- Политика открытого рынка. Этот метод заключается в купле и продаже ЦБ государственных ценных бумаг или других кредитных обязательств по рыночному или заранее объявленному курсу;
- Политика рефинансирования или учетной справки. Установление ставки процентов по ссудам, которые ЦБ предоставляет коммерческим банкам.
Структура ЦБ