Добровольное медицинское страхование

По общемировым стандартам медицинское страхование покрывает две группы рисков, возникающих в связи с заболеванием:

1) Затраты на медицинские услуги по восстановлению здоровья, реабилитации и уходу;

2) Потерю трудового дохода, вызванную невозможностью осуществления профессиональной деятельности как во время заболевания, так и после него при наступлении.

В россии ДМС отличается от принятого за рубежом отсутствием страховой зищитый, связанной с потерей дохода

Экономические предпосылки возникновения ДМС:

1) ДМС появляется и успешно развивается там и тогда, где и когда возникает необходимость оплаты медицинских услуг.

2) Периодичность наступления риска заболевания в течение жизненного цикла человека позволяет отнести этот риск к числу страхуемых за счет выравнивания его последствий для больших групп населения

3) Спрос на частное мед страхование опледеляется во многих случаях желанием получить гарантию не только леения, но и высокого уровня обслуживания в медицинском учреждении;

4) Потребность в ДМС становится актуальной при выезде за рубеж, особенно в те страны, где получение визы невозможно без предъявления медицинской страховки на время поездки.

Страхование граждан, выезжающих за рубеж возможно в двух формах:

· Компенсационной;

· Сервисной.

Имущественное страхование

Имущественное страхование в ГК РФ – процесс составления и исполнения договоров, в которых страховщик за определенную премию обязуется при наступлении страхового события возместить страхователю или другому лицу, в чью пользу заключен договор, убытки, причиненные застрахованному имуществу или иным имущественным интересам страхователя.

Цель имущественного страхования – возмещение ущерба.

Принцип возмещения ущерба состоит в том, что страхователь после наступления страхового случая должен быть поставлен в такое же финансовое положение, в котором он находился непосредственно перед ним.

В имущественном страховании встает проблема оценки стоимости страхуемого имущества и определения страховой суммы.

Страховая сумма – это сумма, в пределах которой страховщик несет страховую ответственность по договору. Максимальная величина страховой сумы в имущественном страховании определяется страховой стоимостью страхового интереса ко времени наступления страхового случая.

Если страховая сумма ниже страховой стоимости, то имеет место недострахование. Суть этого явления состоит в том, что клиент оформляет страховку не на полную стоимость имущества, а лишь на ее часть.

Если страховая сумма ниже страховой стоимости, страховщик имеет право потребовать немедленного уменьшения страховой суммы до размеров страховой стоимости при соответствующем…

Неоднократное страхование имеет место, если страхуется один и тот же интерес против одной и той же опасности в течение одного и того же периода времени в нескольких страховых компаниях.

Двойное страхование запрещено

Дойное страхование имеет место, если объект застрахован против одного и того же риска в один и тот же период в нескольких страховых компаниях и страховые суммы, вместе взятые, превосходят страховую стоимость.

1) До наступления страхового случая

2) После наступления страхового случая

Собственное участие страхователя в ущербе

Собственное участие страхователя в покрытии части ущерба освобождает страховщика от обязанности.

Франшиза – это определенная договором страховая сумма ущерба, не подлежащая возмещению со стороны страховщика.

1) Безусловная франшиза

2) Условная франшиза

При безусловной франшизе страховое возмещение уплачивается в размере ущерба в пределах страховой суммы за вычетом франшизы.

В пределах Х выплата возмещения не производится. Сверх этого предела выплачивается полностью весь убыток:

Е=0 для S< X

E=S-X для S> X

В случае условной франшизы ущерб не возмещается в пределах франшизы, но когда он превосходит ее, то подлежит возмещению в полном объеме в пределах страховой суммы.

E=0 для S< X

E=S для S> X.