Международные расчеты в форме банковского перевода

Банковский перевод — одна из основных форм международных расчетов. При этой форме расчетов банк принимает на себя обязательство по поручению плательщика за счет средств, находящихся на его счете, перевести в обусловленный срок определенную денежную сумму на счет указанного плательщиком лица (бенефициара) в этом или ином банке.

Банковский перевод всегда осуществляется в форме кредитового перевода. Как и другие формы финансовых расчетов, он осуществляется в безналичной форме.

В 1992 г. после длительного изучения международной и национальной практики был утвержден Типовой закон ЮНСИТРАЛо международных кредитовых переводах, который в известной мере унифицировал правила осуществления банковских переводов.

В Республике Беларусь банковский перевод регулируется Банковским кодексом, Инструкцией Национального банка от 29 марта 2001 г. № 66 и другими актами банковского законодательства.

Участниками банковского перевода являются:

♦ перевододатель — лицо, выдающее первое платежное поручение в ходе кредитового перевода;

♦ бенефициар — лицо, указанное в платежном поручении перевододателя в качестве получателя средств в результате кредитового перевода;

♦ банк-получатель — банк, который получает платежное поручение;

♦ банк-посредник — любой банк-получатель, не являющийся банком перевододателя и банком бенефициара.

Банковские переводы осуществляются посредством платежных поручений, а также (при наличии межбанковской договоренности) — посредством банковских чеков и иных расчетных документов.

Операция начинается в банке перевододателя путем составления и передачи банку платежного поручения. В случае, если банк перевододателя имеет прямые корреспондентские отношения с банком бенефициара, то первый напрямую адресует поручение в банк бенефициара, как правило, с указанием способа возмещения. Получив поручение от банка перевододателя банк бенефициара кредитует бенефициара за счет предоставленного ему возмещения.

При отсутствии прямых корреспондентских отношений в операции участвует банк-посредник, с которым у банка перевододателя и банка бенефициара есть корреспондентские отношения^

Расчеты с использованием банковских чеков осуществляются на основе специально заключенного соглашения между банками-корреспондентами. Данное соглашение оформляется путем подписания двустороннего договора или обмена письмами.

Законодательство Республики Беларусь регламентирует три основных вида банковских переводов:

1) простой банковский перевод (при этой форме финансовых расчетов коммерческие документы, минуя банки, от экспортера направляются непосредственно к импортеру);

2) документарный банковский перевод (в платежном поручении содержится условие о выплате бенефициару определенной денежной суммы лишь после представления соответствующих финансовых или коммерческих документов);

3) банковский перевод с использованием чеков (при этой форме финансовых расчетов, наряду с другими документами, используются чеки).

Банки при открытии счета заключают с клиентами договор банковского счета, в силу которого у банка возникает обязанность по хранению средств на счете, зачислению поступающих в пользу владельца счета средств, а также выполнению иных поручений.

Взаимоотношения между банком перевододателя, банком-посредником и банком бенефициара можно рассматривать как возложение исполнения обязательства на третье лицо.

Порядок исполнения платежных поручений клиентов в отношениях между этими банками устанавливается в договорах об открытии корреспондентских счетов.

Обязанность осуществить банковский перевод возникает у банка перевододателя:

♦ с момента представления платежного поручения;

♦ на основании платежного поручения и договора банковского счета.

Во взаимоотношениях между банками права и обязанности определяются в соответствии с межбанковскими корреспондентскими соглашениями.

Банковские переводы осуществляются с использованием телеграфа, телекса или системы СВИФТ (Всемирное общество международных финансовых телекоммуникаций).