Договор финансирования под уступку денежного требования (факторинг)

ДФ- одна сторона (финансовый агент) передает или обязуется передать другой стороне (клиенту) денежные средства в счет денежного требования клиента (кредитора) к третьему лицу (должнику), вытекающего из предоставления клиентом товаров, выполнения им работ или оказания услуг третьему лицу, а клиент уступает или обязуется уступить финансовому агенту это денежное требование.

Кроме того, финансовый агент может оказывать клиенту массу других сопутствующих услуг: ведение бухгалтерского учета, работа с должниками клиента (в частности, сбор дебиторской задолженности, в том числе взыскание просроченной), страхование кредитных рисков (как мера защиты от неплатежеспособности должников), обработка и сверка платежных и расчетных документов клиента и т.д.

Интерес клиента - немедленное и гарантированное получение денежных средств, не дожидаясь их уплаты должником по уступаемому требованию.

Цессия - неотъемлемый элемент финансирования под уступку денежного требования, однако нельзя сводить суть факторинговых отношений к простой " продаже долгов".

По своей юридической природе договор финансирования под уступку денежного требования:

- консенсуальный (может быть реальным);

- двусторонне обязывающий (взаимный) для консенсуальных договоров и односторонне обязывающий для реальных договоров;

- возмездный;

- алеаторный (рисковый).

В связи с тем, что в ст. 824 ГК РФ использованы формулировки " передает или обязуется передать" и " уступает или обязуется уступить", данный договор может быть как реальным, так и консенсуальным.

Предмет договора.

Существенные условия договора финансирования под уступку денежного требования:

а) условие о предмете договора (о финансировании клиента финансовым агентом, оказании иных услуг);

б) условие о цене; Цена договора складывается из суммы финансирования и вознаграждения финансового агента. Отсутствие цены - договор не признается заключенным.

в) условие об уступаемом денежном требовании (предмете уступки).

К предмету уступки, под которую предоставляется финансирование, существует ряд следующих требований.

1) Это может быть только денежное требование. Нельзя уступить в рамках договора факторинга, например, право на получение товара.

2) Это требование должно вытекать из предоставления клиентом товаров, выполнения им работ или оказания услуг третьему лицу (должнику). Нельзя уступить в рамках договора факторинга, например, требование, полученное самим клиентом в результате уступки.

Не допускается и последующая уступка финансовым агентом требования, полученного по договору факторинга (ст. 829 ГК РФ).

Требование должно быть определено в договоре таким образом, который позволяет его идентифицировать - однозначно установить, какое именно требование уступается. В противном случае, если предмет уступки не определен и неопределим, договор не может считаться заключенным.

Уступаемое требование на момент уступки должно быть действительным. Согласно п. 2 ст. 827 ГК РФ денежное требование, являющееся предметом уступки, признается действительным, если:

Клиент обладает правом на передачу денежного требования; - в момент уступки этого требования клиенту не известны обстоятельства, вследствие которых должник вправе не исполнять требование.

Клиент отвечает перед финансовым агентом за действительность уступаемого требования, однако, если иное не предусмотрено договором, не отвечает за неисполнение или ненадлежащее исполнение требования должником.

Стороны:

- финансовый агент;

- клиент.

Финансовым агентом в соответствии может быть любая коммерческая организация. Лицензирование факторинговой деятельности действующим российским законодательством не предусмотрено.

В качестве клиента обычно выступает субъект предпринимательской деятельности.