Страховая сумма (порядок определения). Страховая стоимость

Страховая сумма по условиям комплексного страхования ипотеки может определяться двумя способами:

Вариант 1: в размере обязательств, обеспечиваемых ипотекой (для всех видов страхования). По страхованию имущества и титульному страхованию это означает неполное имущественное страхование. Страховая сумма равна сумме кредита с процентами по кредитному договору. При этом она может быть как фиксированной на протяжении всего срока действия договора страхования, так и может ежегодно снижаться в соответствии с графиком погашения кредита и процентов по нему. Информацию об оставшейся задолженности заемщика за каждый год Страховщик получает из прилагаемого к кредитному договору графика погашения основного долга и процентов по нему, а также в случае необходимости - проверяет в Банке-кредиторе, являющемся Выгодоприобретателем по договору. Банк обязан поставить в известность Страховщика в случае нарушения заемщиком графика погашения задолженности, установленного в кредитном договоре.

Вариант 2:

а)в размере страховой (действительной) стоимости (по страхованию имущества и титульному страхованию), которая устанавливается на основе:

- рыночной стоимости (для квартиры и строения) согласно отчету об оценке рыночной стоимости или договору купли-продажи,

- восстановительной стоимости (для строения) согласно отчету об оценке восстановительной стоимости;

б) по соглашению Страхователя со Страховщиком (по страхованию гражданской ответственности).

При первом варианте, когда страховая сумма по страхованию имущества и титульному страхованию устанавливается ниже страховой (действительной) стоимости (неполное имущественное страхование), страховое возмещение по договору может выплачиваться:

- в части причиненного реального ущерба пропорционально отношению страховой суммы к страховой (действительной) стоимости имущества («пропорциональное» возмещение) - при постоянной страховой сумме;

- в размере реального ущерба, но не выше страховой суммы (возмещение «по первому риску»), - при постоянной страховой сумме;

- в размере реального ущерба, но не выше страховой суммы на соответствующий год страхования, когда произошел страховой случай (возмещение «по первому риску»), - при уменьшающейся страховой сумме.

Страховая сумма в типовом договоре может устанавливаться либо одинаковой по всем включаемым в договор видам страхования, либо разной. Однако страховая сумма по титульному страхованию не может превышать страховую сумму по страхованию имущества.