Исковое заявление

о защите прав потребителя

По заключенному с ООО ИКБ «Совкомбанк» кредитному договору №150897710 от «22» октября 2013 года на предоставление кредита в сумме 60 000 (шесдесят тысяч) рублей мне были предоставлены указанные денежные средства. В соответствии с утвержденным сторонами графиком платежей кредит погашен досрочно и в полном объеме.

В указанном кредитном договоре содержится условие о ежемесячной оплате суммы комиссии за присоединение к программе страхования в размере 16530 руб. 61 коп. Указанная сумма включена в размер основного долга по кредиту, который был увеличен до 76 530, 61. Таким образом, я произвожу ежемесячные платежи по оплате указанной программы страхования. Кроме того по оплате этих платежей мне начисляются проценты из расчета 33% годовых.

Согласно ст. 9 Федерального закона от 26.01.1996 года N 15-ФЗ " О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", п. 1 ст. 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 года N 2300-1 " О защите прав потребителей" отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом РФ " О защите прав потребителей", другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В силу п. 1 ст. 16 Закона РФ " О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Согласно правовой позиции Постановления Конституционного Суда РФ от 23.02.1999 года N 4-П " По делу о проверке конституционности положения ч. 2 ст. 29 ФЗ от 3 февраля 1996 года " О банках и банковской деятельности", гражданин является экономически слабой стороной и нуждается в особой защите своих прав, что влечет необходимость ограничить свободу договора для другой стороны, т.е. для банков.

Согласно ст. 927 страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Договор личного страхования является публичным договором (статья 426) (ч. 1).

В случаях, когда законом на указанных в нем лиц возлагается обязанность страховать в качестве страхователей жизнь, здоровье или имущество других лиц либо свою гражданскую ответственность перед другими лицами за свой счет или за счет заинтересованных лиц (обязательное страхование), страхование осуществляется путем заключения договоров в соответствии с правилами настоящей главы. Для страховщиков заключение договоров страхования на предложенных страхователем условиях не является обязательным (ч. 2).

Законом могут быть предусмотрены случаи обязательного страхования жизни, здоровья и имущества граждан за счет средств, предоставленных из соответствующего бюджета (обязательное государственное страхование) (ч. 3).

Пункт 2.1 Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утвержденного Центральным Банком Российской Федерации от 31.08.1998 N 54-П, предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента либо наличными денежными средствами через кассу банка.

Согласно Положению о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации (утвержденного Центральным Банком Российской Федерации от 26.03.2007 N 302-П), действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), является открытие и ведение ссудного счета.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка для образования и погашения ссудной задолженности, то есть, операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Из пункта 2 статьи 5 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 " О банках и банковской деятельности" следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.

При этом плата за выдачу кредита нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом " О защите прав потребителей", другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрена.

Поскольку выдача кредита совершается банком, прежде всего, в своих интересах, то данное действие не является услугой, оказываемой заемщику, в смысле положений п. 1 ст. 779 Гражданского кодекса Российской Федерации. В связи с этим совершение банком отдельных действий по исполнению кредитного обязательства в силу норм действующего законодательства должно охватываться предметом договора о предоставлении кредита, а все издержки банка, возникшие при их совершении должны компенсироваться посредством представления заемщиком встречного представления в виде процентов по кредиту.

Таким образом, установление дополнительных платежей по кредитному договору, не предусмотренных действующим законодательством, является ущемлением прав потребителей.

Согласно ч. 1 ст. 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным настоящим Кодексом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом (ч. 2 ст. 167 ГК РФ).

Ничтожная сделка недействительна с момента ее совершения, поэтому исполнение по ней не может являться основательным. В этой связи в случае применения последствий недействительности ничтожной сделки неосновательное обогащение возникает у ее сторон в момент ее исполнения - передачи предмета сделки, а в данном случае уплаты комиссии.

В соответствии со ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

Согласно ст. 180 ГК РФ недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части.

Из заявления на страхование, следует, что заемщик согласен оплатить банку сумму комиссии за участие в программе страхования в размере 0, 29% от суммы кредита, но не менее 299 рублей. В графике платежей указанная комиссия определена в размере 632 руб. 20 коп. в месяц.

Таким образом, вместе с заключением договора кредитования, в момент выдачи кредита и предоставления информации о полной стоимости кредита, мне была предложена процедура страхования и уплаты комиссии за подключение к программе страхования.

Из бланка видно, что банком при указании на график платежей по кредиту уже были внесены сведения об уплате банку комиссии за подключение к программе страхования, включающей компенсацию банку расходов на оплату страховых премий. В самом заявлении по форме банка о подключении к программе страхования в п.4.1 содержится следующее положение: «Выбор страховой компании, заключение договора страхования и выплата страховой премии осуществляется банком самостоятельно». Таким образом, никакого договора страхования в момент заключения кредитного договора 06.06.2011 заключено не было.

При таких обстоятельствах, считаю, что предложенная Банком услуга застраховать меня от несчастных случаев и болезней в момент получения кредита, является незаконной и навязанной заемщику, поскольку выдачу кредита банк обусловил заключением в будущем договора страхования, что является нарушением требований ч. 2 ст. 16 Закона РФ " О защите прав потребителей").

Услуга ООО ИКБ «Совкомбанк» застраховать меня от потери жизни и трудоспособности в ЗАО «АЛИКО» ущемляет мои права заемщика, поскольку необходимость заключения договора страхования относится к обязывающему условию приобретения заемщиками дополнительных услуг, поскольку в данном случае Банк не является лицом, реализующим услугу, а сама услуга (страхование) взаимосвязана с кредитным договором и является составной частью кредитной сделки.

Аналогичная позиция содержится в апелляционном определении Кемеровского областного суда от 15 ноября 2012 года N 33-11220 по апелляционной жалобе представителя ОАО " Сбербанк России" на решение Мысковского городского суда.

В целях возврата незаконно удержанных денежных средств, я обратился с претензией в филиал банка ООО ИКБ «Совкомбанк» с требованием вернуть мне уплаченные денежные средства за подключение к программе страхования по договору №150897710 от «22» октября 2012 года в размере 16530 руб. 61 коп. (Шестнадцать тысяч пятьсот тридцать) рублей 61 коп. и произвести перерасчет ежемесячных платежей с момента получения претензии. На указанную претензию мной был получен ответ по почте - отказ в удовлетворении моих требований.

При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом (пункт 2 статьи 167 Гражданского кодекса Российской Федерации).

На основании ст. 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Согласно ст. 31 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 " О защите прав потребителей" требование потребителя о возврате уплаченной за работу (услугу) денежной суммы подлежит удовлетворению в десятидневный срок со дня предъявления соответствующего требования. За нарушение данного срока исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню), размер и порядок исчисления которой определяются в соответствии с п. 5 ст. 28 настоящего Закона (п. 3 ст. 31). Из положений п. 5 ст. 28 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 " О защите прав потребителей" следует, что в этом в случае исполнитель уплачивает потребителю за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуг) не определена - общей цены заказа. Сумма взысканной потребителем неустойки (пени) не может превышать цену отдельного вида выполнения работы (оказания услуги) или общую цену заказа, если цена выполнения отдельного вида работы (оказания услуги) не определена договором о выполнении работы (оказании услуги).

Десятидневный срок, с момента направления моей претензии истек 08 июня 2013 года.

Неустойка в соответствии с требованиями п. 5 ст. 28 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 " О защите прав потребителей" составляет: (16530, 61) * 3% * 32 = 15869 руб. 38 коп.

В связи с тем, что удержанные суммы банковских комиссий являются для меня значительными, а также с учетом того, что мои законные требования не были удовлетворены банком, я вынужден был постоянно звонить в банк и испытывать нервный стресс я испытывал нравственные страдания. Причиненный мне моральный вред я оцениваю в размере 10000 рублей.

Требования истца о компенсации морального вреда по правилам статьи 151 части 1 Гражданского кодекса РФ и статьи 15 Закона РФ " О защите прав потребителей", с учетом требований разумности и справедливости, степени физических и нравственных страданий истца, фактических обстоятельств причинения вреда, взыскиваются судами, принимая во внимание, что действиями Банка нарушены потребительские права истца при предоставлении кредита как финансовой услуги с неправомерным взиманием оплаты комиссионных платежей.

По правилам ч. 6 ст. 13 Закона РФ " О защите прав потребителей" и исходя из разъяснений Пленума Верховного Суда РФ, изложенных в п. 46 постановления N 17 от 28 июня 2012 года " О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

С учетом размера заявленных требований сумма штрафа составляет 21 199, 99 рубля.

Исходя из вышеизложенного и руководствуясь ст. 151, 167, 330, 395, 819 ГК РФ, ст. 1, 13, 15, 16, 28, 31 Закона РФ " О защите прав потребителей"

ПРОШУ:
1. Взыскать с Филиала ООО ИКБ «Совкомбанк» в мою пользу сумму комиссии, оплаченной за подключение к программе страхования в размере 16530 руб. (шестнадцать тысяч пятьсот тридцать рублей) 61 коп.

2. Взыскать с Филиал ООО ИКБ «Совкомбанк» в мою пользу неустойку за отказ в удовлетворении требований потребителя в соответствии с требованиями п. 5 ст. 28 Закона РФ " О защите прав потребителей" в размере 15869 (пятнадцать тысяч восемьсот шестьдесят девять) рублей 38 коп.

3. Взыскать с Филиала ООО ИКБ «Совкомбанк» в мою пользу сумму причиненного морального вреда в размере 10000 (десяти тысяч) рублей.

4. Взыскать с Филиала ООО ИКБ «Совкомбанк» в мою пользу сумму штрафа в размере пятидесяти процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя, что составляет 21 199 (двадцать одна тысяча сто девяносто девять) рублей 99 копеек.

Приложение:

1. Копия кредитного договора в форме согласия на кредит №150897710 от «22» октября 2013 года с приложениями.

2. Копия претензии Н.М.А.. с доказательством ее направления.

3. Копия ответа на претензию Филиал ООО ИКБ «Совкомбанк».

4. Доказательства оплаты кредита, чеки и квитанции.

5. Копия искового заявления с приложением копий документов для направления ответчику.

С уважением,

___________________ Н.М.А.

Приложение 10

В Центральный районный суд

650000 г.Кемерово, ул.Кирова, 28-а

Истец: Д.К.М.,

прож. по адресу: г. Кемерово,

ул. Красноармейская, …-77.

Адрес для направления корреспонденции:

650000, г. Кемерово, пр. Кузнецкий, 15А – оф.310

Ответчик: Начальнику ООО «РЭУ-9»

Центрального района

Епанешниковой Татьяне Геннадьевне

650024 г. Кемерово, ул.Орджоникидзе, 4,

тел.58-06-29.

Исковое заявление о возмещении ущерба,