Главная страница Случайная страница
КАТЕГОРИИ:
АвтомобилиАстрономияБиологияГеографияДом и садДругие языкиДругоеИнформатикаИсторияКультураЛитератураЛогикаМатематикаМедицинаМеталлургияМеханикаОбразованиеОхрана трудаПедагогикаПолитикаПравоПсихологияРелигияРиторикаСоциологияСпортСтроительствоТехнологияТуризмФизикаФилософияФинансыХимияЧерчениеЭкологияЭкономикаЭлектроника
Системы страхования жизни и благополучия человека
|
|
| Характеристики | Социальное страхование | Личное страхование в коллективной форме | Личное страхование в индивидуальной форме |
| Цель | Гарантии минимально необходимого уровня жизни | Гарантии привычного уровня жизни | Гарантии достигнутого уровня благосостояния и его увеличение |
| Правовая форма | Обязательное (установлено законом) | Обязательное и добровольное | Добровольное |
| Источники поступлений | Взносы работодателей, взносы работников, дотации из государственного бюджета | Взносы работодателей, взносы работников | Индивидуальные взносы граждан |
| Принцип финансирования | Принцип ограниченной эквивалентности (взносы по доходам, выплаты по нуждаемости) | Принцип субсидиарности (самостоятельность в установлении правил уплаты взносов и осуществлении выплат) | Принцип эквивалентности (размер выплат зависит от размера взносов) |
| Форма и размер страхового покрытия | Компенсации и пособия, размер которых закреплен законом | Определяется в коллективном договоре или уставом органа коллективного страхования | Определяется по выбору страхователя и закрепляется в страховом договоре |
В практике европейского страхования принята иная классификация видов личного страхования, основным отличием которой является выделение в отдельную отрасль страхования жизни. Действительно, страхование жизни имеет существенные особенности в своей организации, связанные прежде всего с его долгосрочным характером и использованием механизмов капитализации страховых премий.
К первой группе относят такие классы страхового бизнеса, как:
1) страхование жизни и аннуитеты; 2) страхование к свадьбе или рождению ребенка; 3) «linked» — страхование, связанное с инвестициями; 4) долгосрочное постоянное страхование здоровья; 5) тонтины; 6) страхование жизни с выплатой капитала; 7) управление пенсионными фондами.
Страхование от несчастных случаев и медицинское страхование принято относить к рисковым видам, предполагающим в первую очередь замкнутую раскладку ущерба и функционирующим на принципах распределения риска между страхователями. В соответствии с Третьей директивой по страхованию жизни ЕС (1992 г.) компании по страхованию жизни могут также заниматься медицинским страхованием и страхованием от несчастных случаев, но более никакими другими рисковыми видами страхования.
В РФ принята классификация, основанная на характере рисков: к личному страхованию относят риски, связанные с жизнью и здоровьем граждан, независимо от используемых при этом финансовых механизмов.