Главная страница Случайная страница
КАТЕГОРИИ:
АвтомобилиАстрономияБиологияГеографияДом и садДругие языкиДругоеИнформатикаИсторияКультураЛитератураЛогикаМатематикаМедицинаМеталлургияМеханикаОбразованиеОхрана трудаПедагогикаПолитикаПравоПсихологияРелигияРиторикаСоциологияСпортСтроительствоТехнологияТуризмФизикаФилософияФинансыХимияЧерчениеЭкологияЭкономикаЭлектроника
Понятие, виды и формы страхования.
|
|
Страхование представляет собой систему отношений по защитеимущественных интересов физических и юридических лиц, личныхнеимущественных интересов физических лиц путем формирования за счет страховых взносов (страховых премий), уплачиваемых этими лицами, денежных фондов, предназначенных для выплаты страховых сумм ивозмещения убытков при наступлении страховых случаев.
Страхование м. осущ. в формах обязательного и добровольного страхования. Страхование явл. обязат., если это предусмотрено законодательными актами РБ. В остальных случаях страхование является добровольным.
Операции по обязательному страхованию проводятся гос. страховыми организациями, если зак-вом не предусм. иное. Гос-во гарант. выплату страхователям страховых компенсаций или страховых сумм по обязательным видам страхования при наступлении страховых случаев, если страхование проводилось гос. страховой организац.Объектом страхования признаются имущество, жизнь, риск и другие объекты, с которыми связаны страховые интересы: имущественные интересы юридических и физических лиц, а также личные неимущественные интересы физических лиц.Сущ. след. осн. отрасли страхов.: -личное страхов.; -имущественное страхов.; - страхование ответственности.
Личное страхование — отрасль страхования, где в качестве объектов страхования выступают жизнь, здоровье и трудоспособность граждан. Личное страхование подразделяется на группы: страхование жизни и страхование, не относящееся к страхованию жизни.
Осн. видами добровольн. личного страхов., относящимися к страхов. жизни, явл.: -добровольное страхов. жизни; - добров. страхов. дополнительных пенсий.
К добровольным видам личного страхования, не относящимся к страхованию жизни, относятся:
- добровольное страхование от несчастных случаев.
Этот вид страхования включает в себя следующие разновидности: - индивидуальное страхование от несчастных случаев; - страхование от несчастных случаев за счет средств предприятий; - страхование водителей и пассажиров от несчастных случаев; - страхование детей от несчастных случаев и др.; добровольное страхование от несчастных случаев и болезней. Разновидностями данного вида страхования являются: - страхование от несчастных случаев и болезней во время поездки за границу; страхование от несчастных случаев и болезней иностранных граждан, временно проживающих в РБ;
- репродуктивное (детородное) страхование женщин и др.;
- добровольное страхование мед. расходов; прочие виды личного страхов., не относящиеся к страхованию жизни.
К обязат. видам личного страхов. можно отнести: - обязат. гос. личное страхование отдельных категорий граждан; - обязательное страхование от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний.
Имущественное страхование — операция, в которой объектом страхования выступают не противоречащие законодательству Республики Беларусь имущественные интересы, связанные с утратой (гибелью) или повреждением имущества, находящегося во владении, пользовании, распоряжении. Страхователями выступают не только собственники имущества, но и др. юрид. и физич. лица, несущие ответственность за его сохранность.
По форме собственности и социальным группам страхователей различают имущество субъектов хозяйствования: гос., частное, арендуемое и отдельных граждан на правах личной собственности.
Рынок РБ предлагает следующую классификацию добровольного имущественного страхования:
добровольное страхование юридических лиц, которое включает в себя след. разновидности: - добровольное страхование животных; - добров. страхов. урожая сельхоз. культур; - добров. страхов. наземных транспортных средств; - добровольное страхование ценностей касс и др.;
добровольное страхование имущества граждан, этот вид страхования включает: - добровольное страхование дом. имущества; - добровольное страховю животных; - добровю страхование строений, принадлежащих гражданам на праве собственности; - добров. страхов. памятников; - добров. страхов. наземных транспортн. средств; - добров. страхов. воздушных судов; - добровольное страхование внутреннего водного транспорта; - добров. страхов. грузов; - добров. страхование строительно-монтажных рисков;
добровольное страхование предпринимательского риска, к данному виду страхов. относят: - страхование риска непогашения кредита; - страхов. убытков вследствие вынужденного перерыва в производстве; - страхование финансовых рисков; страхование депозитов и др.
Страхование ответственности — отрасль страхования, где объектом выступает ответственность перед третьими (физическими и юридическими) лицами, которым может быть причинен ущерб (вред) вследствие какого-либо действия или бездействия страхователя. Через страхование ответственности реализуется страховая защита экономических интересов возможных причинителей вреда.
Страхование ответственности подразд. на категории: - страхование гражданской ответственности; - страхование профес. ответственности; - страхование ответственности за качество продукции. В РБ распростр. след. виды страхов. ответственности: - добров. страхов. владельцев воздушных судов; - добров. страхов. профес. ответственности; - добров. страхов. гражд. ответств. предприятий, создающих повышен. опасность для окружающих; - добров. страхов. гражд. ответствен. владельцев транспортных средств; - обязат. страхование ответствен. перевозчика перед пассажирами; - страхов. гражданск. ответствен. нанимателя за вред, причиненный жизни и здоровью работников.
В каждой из трех отраслей добровольного страхования (личного, имущественного и страхования ответственности) существуют рисковые и накопительные виды страхования.
Рисковое страхование является краткосрочным (как правило, до одного года). Страховой взнос по рисковым видам страхования уплачивается единовременно в процентах от страховой суммы. В некоторых случаях допускается уплата страхового взноса по частям (например, при добровольном имущественном страховании граждан). Обусловленная договором страхования страховая сумма выплачивается страховщиком при наступлении страхового случая в период действия договора страхования. Накопительное страхование отличается долгосрочностью (более одного года), регулярным (в течение всего срока страхования) внесением страхователем страховых взносов и обеспечением выплаты страховщиком страхователю.
49.Договор страхования: понятие, стороны, существен. условия, заключение и исполнение договора.
По договору страхования одна сторона (страховщик) обязуется при наступлении страхового случая выплатить страховое возмещение или страховую сумму страхователю или иному лицу, правомочному на ее получение, а другая сторона обязуется уплачивать страховые взносы в установленные сроки и выполнять др. условия договора.
Договор страхования заключается в письменной форме путем выдачи страховщиком страхового свидетельства (страхового полиса). Страховщиками (страховыми организациями) могут быть гос. страховые организации, акционерные страховые общества, общества с ограниченной или дополнительной ответственностью, создаваемые с целью осуществления страховой, а также иной деятельности, определяемой настоящим Законом, при наличии у них уставного, резервного фондов и резервов в общей сумме не менее пяти тысяч, а для специально создаваемых перестраховочных организаций не менее пятнадцати тысяч минимальных заработных плат в денежной форме, прошедших регистрацию и получивших лицензию на правопровед. определен. вида страхования или перестрахования. При проведении страховых и перестраховочных операций в иностранной валюте страховая организация должна иметь фонд в соответствующей валюте в размере не менее пяти тысяч, а перестраховочная - пятнадцати тысяч минимальных заработных плат по действующему официальному курсу Нац. банка РБ.Страхователями признаются юрид. и физические лица, уплачивающие страховые взносы и вступающие в конкретные страховые отношения со страховщиком (страховой организацией). Страхователи вправе заключать договоры страхования в интересах и от имени третьих лиц.Заключение и выполн. договора страхов. м. осущ. через страховых посредников (агентов и брокеров). Страховой агент явл. представителем страховщика, кот. последний поручает на основании контракта от имени страховщика за определенное вознаграждение осуществление страховой деятельности. Обязательства, принятые агентом в пределах полученных полномочий от имени страховщика, выполняются последним, как если бы они были приняты им самостоятельно. Страховой брокер явл. независимым посредником, осуществляющим свою деятельность на основ. соглашений со страхователями и страховщиками. Существенные условия договора страхования При заключении договора имущественного страхования или страхования ответственности между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: 1) об определенном имуществе либо ином имущественном интересе, явл. объектом страхования; 2) о характере события, на случай наступления кот. осущ-ся страхование (страхового случая); 3) о размере страхов. суммы (лимита ответственности); 4) о сумме страхового взноса (страховой премии) и сроках его уплаты; 5) о сроке действия договора.При заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: 1) о застрахованном лице; 2) о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); 3) о размере страховой суммы (лимита ответственности); 4) о сумме страхового взноса (страховой премии) и сроках его уплаты; 5) о сроке действия договора.
При заключении договора страхов. м-ду страхователем и страховщиком, если страхователем выступает гражданин, кроме существенных условий, предусмотренных пунктами 1 и 2 наст. статьи, должно быть достигнуто соглашение: 1) об основаниях расторжения договора ранее установленного срока; 2) о порядке возврата страхователю страхового взноса (страховой премии) в случае неисполнения обязательства или расторжения договора ранее установленного срока; 3) об ответственности за неисполнение обязательства.
Условия, на которых заключается договор добровольного страхования, определяются в правилах соответствующего вида страхования, утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков и согласованных с органом, осуществляющим государственный надзор за страховой деятельностью.
Условия, содержащиеся в правилах страхования, в том числе не включенные в текст договора страхования или страхового полиса (свидетельства, сертификата), обязательны для страховщика и страхователя или выгодоприобретателя.
Договор страхования вступает в силу с мом. уплаты первоначального страхового взноса, если соглашением сторон или законодательством не предусмотрено иное.