Понятие договора банковского вклада. Виды вкладов.

По договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для неё денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на неё на условиях и в порядке, предусмотренных договором.

Характеристика договора банковского вклада: является реальным, односторонним, возмездным и публичным, если в договоре вкладчиком выступает физическое лицо. Договор, в котором вкладчиком выступает юридическое лицо, не обладает свойством публичности.

Предметом договора банковского вклада являются деньги – вклад в рублях или иностранной валюте. Сторонами договора банковского вклада являются банк и вкладчик.

Форма договора банковского вклада – письменная.

Сроки и порядок выплаты процентов по вкладу и возврата суммы вклада должны быть согласованы сторонами в договоре. При возврате вклада выплачиваются начисленные к этому моменту проценты.

Виды вкладов, среди которых наиболее распространены следующие:

Вклад до востребования — наиболее распространённый вид вклада, поскольку он может быть получен любым лицом, предъявившим сберегательную книжку с пометкой «на предъявителя», в любое время, а также в полном объёме вклада или частично. За использование этого вида вклада Сбербанк платит самый низкий процент.

Срочные вклады отличаются тем, что принимаются на срок не менее одного года, выплата средств с вклада по частям не производится. Проценты по данному виду вкладов гораздо выше, чем по вкладу до востребования. При закрытии счета ранее одного года со дня внесения вклада доход по нему выплачивается в размере, установленном по вкладам до востребования.

Выигрышные вклады отличаются тем, что проценты по вкладам не начисляются к сумме вклада каждого вкладчика, а разыгрываются между всеми вкладчиками данного вида вклада. Обычно выигрыши по этим вкладам проводятся в пределах города или региона.

Целевые вклады на детей принимаются на имя ребенка в возрасте до 16 лет на десятилетний срок.

Сберегательный и депозитный сертификаты. Держателями сберегательного сертификата являются только физические лица, а депозитного — только юридические лица. Сертификат — ценная бумага, обязательство банка по выплате размещенных у него депозитов и доходов по ним вкладчику. Сертификат является срочным и именным, право требования по нему может передаваться одним лицом другому, что делает его достаточно привлекательным для юридических лиц.

Номерной вклад открывается лично вкладчиком наличными деньгами и рассчитан на клиентов, которые заинтересованы в анонимности своего счёта. По вкладу совершаются приходные и расходные операции.

Валютная рента. Минимальная сумма вклада — 100 тыс. долл. Начисленные проценты ежемесячно причисляются к остатку вклада. Срок хранения не ограничен. Гарантированы конфиденциальность и анонимное обслуживание.

Прекращение договора банковского вклада всегда происходит в силу одностороннего волеизъявления гражданина-вкладчика. Для юридических лиц прекращение этого договора зависит от вида вклада: по вкладам до востребования – по первому требованию, а для вкладов на особых условиях – в порядке, предусмотренном договором.

Понятие и виды гражданских правоотношений.

Гражданское правоотношение - это волевое имущественное или личное неимущественное правоотношение, урегулированное нормами гражданского права, в котором его участники юридически связаны наличием взаимных субъективных прав и обязанностей.

Виды гражданских правоотношений:

1. По объёму гражданских прав:

а) имущественные правоотношения; б) личные неимущественные.

2. В зависимости от структуры межсубъектной связи:

а) абсолютные (правоотношения, в которых управомоченному лицу противостоит неопределенный круг обязанностей субъектов).

б) относительные (в которых, управомоченному лицу противостоит строго определённое обязанное лицо).

3. В зависимости от способа удовлетворения интересов управомоченного лица:

а) вещные; б) обязательственные; в) корпоративные.

4. По соотношению прав и обязанностей:

а) простые; б) сложные; в) преимущественные правоотношения.

Преимущественные права носят исключительный характер, и только сам управомоченный субъект может отказаться от них. Любые юридические действия, ограничивающие или нарушающие преимущественные права, юридически ничтожны.

Особенности гражданско-правовых отношений.

1. Регулируются методом юридического равенства сторон. Поэтому в большинстве случаев гражданские правоотношения устанавливаются по воле участвующих в них лиц. Типичным для гражданского права основанием возникновения правоотношения является договор.

2. Наиболее существенной чертой гражданских правоотношений является равенство сторон, их юридическая независимость друг от друга. Ни одна из сторон в гражданском правоотношении не может повелевать другой стороной и диктовать ей свои условия. Если управомоченная в гражданском правоотношении сторона вправе требовать определённого поведения от обязанного лица, то только в силу существующего между ними договора или прямого указания закона.

3. Юридическое равенство сторон является неотъемлемым свойством гражданского правоотношения. С утратой этого свойства меняется и природа правоотношения. Из гражданского оно превращается в иное правоотношение.

4. В основе возникновения гражданских правоотношений лежат юридические факты, с которыми законодатель связывает возникновение, изменение или прекращение гражданских правоотношений и обязанностей, в основном это сделки;

5. Применяются присущие только гражданскому праву меры защиты субъективных гражданских прав и меры ответственности за неисполнение обязанностей, носящие имущественный характер. Преимущественно судебная защита гражданских прав.