Тема№17 Правове регулювання банківською діяльністю

Банківська система України складається з Національного ба­нку України та інших банків (державних і недержавних), що створені й діють на території України відповідно до закону.

Національний банк України є центральним банком держави, основна функція якого — забезпечувати стабільність грошової одиниці України — гривні (ст. 335 ГКУ). Правовий статус Національного банку України визначається законом про Націона­льний банк України.

Розробку основних засад грошово-кредитної політики та контроль за її виконанням здійснює Рада Національного банку України. Правовий статус Ради Національного банку України визначається законом.

Формування та збільшення статутного капіталу банку мо­же здійснюватися виключно шляхом грошових внесків учасників. Державна реєстрація банківздійснюється Національним банком України відповідно до вимог Закону «Про банки і бан­ківську діяльність»

Банк має право здійснювати банківську діяльність тільки після отримання банківської ліцензії, що надається відповідно до Закону та Положення про порядок видачі банкам банківських ліцензій, письмових дозволів та ліцензій на виконання окремих операцій, затвердженого постановою Правління Національного банку України від 17 липня 2001 р. № 275.

Суб'єкти господарської діяльності можуть використовувати такі форми кредиту: банківський, комерційний, лізинговий, іпо­течний, бланковий, консорціумний.

Кредити, які надаються банками, поділяються за критеріями: 1) за строками користування (короткострокові; середньострокові; довгострокові; 2) за способом забезпечення (забезпечені заставою; гарантовані; з іншим забезпеченням; незабезпечені; 3) за ступенем ризику (стандартні кредити; кредити з підвищеним ризиком; 4)методами надання (кредити, що надаються у разовому порядку; кредити, що надаються відповідно до кредитної лінії; гарантійні; 5) за строками погашення: (кредити, що погашаються водночас; кредити, що погашаються у розстрочку; кредити, що погашаються достроково; кредити, що погашаються з регресією платежів; кредити, що погашаються після обумовленого періоду (місяця, кварталу).

Рахунки юридичної особи, що є клієнтом банку, відкрива­ються в установах банків за місцем її реєстрації чи в будь-якому банку на території України за згодою сторін.

Так, згідно з ст. 6 Закону України «Про платіжні системи та переказ грошей в Україні» банки мають право відкривати рахун­ки резидентам України (юридичним особам, їх відокремленим підрозділам, фізичним особам), нерезидентам України (юридичним особам — інвесторам, представництвам юридичних осіб в Україні та фізичним особам).

Інструкція встановлює правила використання при здійснен­ні розрахункових операцій платіжних інструментів у формі: - меморіального ордера; - платіжного доручення; - платіжної вимоги-доручення; - платіжної вимоги; - розрахункового чека; - акредитива.