Порядок создания и ликвидации КБ

Коммерческие банки осуществляют деятельность на основе устава, в котором должно быть указано, что банк - юридическое лицо, действует на коммерческой основе, наименование банка, его местонахождение, перечень операций, которые банк намерен проводить, размер уставного капитала, резервного, страхового и других фондов, а также сведения об органах управления.

Наряду с уставом для открытия коммерческого банка необходимо представить в Главное территориальное управление Центрального Банка (ГТУ ЦБР):

· учредительный договор с полной юридической характеристикой каждого учредителя;

· балансы, составленные учредителями за предшествующий период и другие отчетные документы, определяющие финансовое положение учредителей;

· сведения о руководящем составе банка;

· экономическое обоснование целесообразности и необходимости создания коммерческого банка.

КБ получают право осуществлять деятельность с момента получения лицензии. Однако, новым банкам, как правило, выдают лицензию на проведение ограниченного круга операций, который через два года успешной работы коммерческого банка может быть расширен.

Основным экономическим условием начала деятельности банка является наличие оплаченного уставного капитала, который складывается из средств юридических и физических лиц и служит обеспечением обязательств банка. На долю учредителей банка должно приходиться не менее 25% уставного капитала.

Регламентирование размера капитала является одним из важнейших инструментов контроля со стороны государства за стабильностью банковской системы страны.

Все банки обязаны размещать в ЦБ РФ резервы в соответствии с установленными нормативами;

Создание головного учреждения коммерческого банка — начальный этап формирования банковской сети. В целях оперативного кредитно-расчетного обслуживания следует организовать филиалы и представительства.
Филиалами банка считаются обособленные структурные подразделения, расположенные вне места его нахождения и осуществляющие все или часть его функций. Филиал не является юридическим лицом и совершает делегированные ему головным банком операции в пределах, предусмотренных лицензией ЦБ РФ.

Представительство является обособленным подразделением коммерческого банка, расположенным вне места его нахождения, не обладающим правами юридического лица и не имеющим самостоятельного баланса. Оно создается для обеспечения представительских функций банка, совершения сделок и иных правовых действий.

Государство не регламентирует ОПФ КБ.

Отзыв лицензии производится ЦБ РФ в соответствии с Федеральным законом «О банках и банковской деятельности», Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)».

Лицензия может быть отозвана в случаях:

1. установления недостоверности сведений, на основании которых выдана лицензия;

2. задержки начала осуществления банковских операций, предусмотренных лицензией, более чем на год со дня ее выдачи;

3. установления фактов недостоверности отчетных данных;

4. осуществления, в том числе однократного, банковских операций, не предусмотренных лицензией Банка России;

5. неисполнения требований федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, а также нормативных актов Банка России, если в течение года к кредитной организации неоднократно применялись меры воздействия, предусмотренные Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»;

6. неудовлетворительного финансового положения кредитной организации, неисполнения ею своих обязательств перед вкладчиками и кредиторами, являющегося основанием для подачи заявления о возбуждении в арбитражном суде производства по делу о несостоятельности (банкротстве) кредитной организации.

Кроме этого, основанием для отзыва лицензии может быть решение учредителей о реорганизации или ликвидации банка.

На основании решения Комитета издается приказ ЦБ РФ об отзыве лицензии на осуществление банковских операций. После издания приказа кредитная организация не вправе совершать операции, предусмотренные данной лицензией.

В период после отзыва лицензии и до создания ликвидационной комиссии кредитная организация может выполнять, под непосредственным надзором территориального учреждения Банка России в лице уполномоченного на это распорядительным актом руководителя территориального учреждения банка России работника, определенный круг операции.
При отзыве либо после отзыва лицензии на осуществление банковских операций в необходимых случаях по решению Комитета банковского надзора ЦБ РФ в кредитной организации может быть введена временная администрация с целью поддержания функционирования кредитной организации в режиме общей правоспособности до начала ликвидационных процедур.
После получения приказа ЦБ РФ об отзыве у банка лицензии на осуществление банковских операций ЦБ РФ изымает у банка подлинный экземпляр лицензии.

Сообщение об отзыве у коммерческого банка лицензии на осуществление банковских операций ЦБ РФ публикуется в официальном органе Центрального банка Российской Федерации — «Вестнике Банка России», территориальным учреждением Центрального банка Российской Федерации по месту расположения банка и его филиалов — в местных средствах массовой информации.

учредители кредитно организации в месячный срок после отзыва лицензии вправе обратиться в арбитражный суд с иском о ликвидации кредитной организации

При наличии реальной возможности восстановить платежеспособность банка его учредители могут осуществить процедуры санации.
Ликвидация коммерческого банка или не банковской кредитной организации считается завершенной с момента внесения записи в Книгу государственной регистрации кредитных организаций.