Нетрадиционные операции банков

Лекция №10

1. Понятие дополнительных банковских операций

2. Трастовые операции банка

3. Лизинговые операции банка

4. Факторинговые операции банка

1. Дополнительные банковские операции

Всю совокупность дополнительных банковских операций, которые российские банки вправе проводить, можно представить в виде следующих четырех крупных блоков:

1. общие (неспецифические для банков):

- лизинговые операции,

- операции доверительного управления,

- факторинговые операции,

- форфейтинговые операции,

- электронные услуги,

- операции с драгоценными металлами и камнями,

- поручительские и гарантийные операции,

- консультационные услуги,

- услуги депозитного хранения ценностей.

2. вспомогательные (обязательные) – это операции, которые, как правило, нужны клиентам не сами по себе, а как технологически необходимые условия оказания им банками основных, а также некоторых видов дополнительных услуг:

- открытие счетов,

- выдача клиенту информации о движении средств по его счетам,

- блокировка счетов клиента и снятие блокировки, к ней прибегают при наложении ареста на находящиеся на счетах клиента средства судом,

- акцептные операции - необходимые действия банка, где открыт счет клиента, направленные на своевременное получение согласия или отказа плательщика (должника клиента) оплатить платежный документ клиента,

- авальные операции: необходимые действия обслуживающего банка, связанные с принятием гарантий или поручительств третьих лиц за клиентов банка,

- установление корреспондентских связей и ведение соответствующих счетов,

- обеспечение клиентов бланками расчетно-кассовых документов (например, чековыми книжками),

- закрытие счетов клиентов, в т.ч. определение остатка на счете на момент его закрытия, своевременная выдача остатков средств и собственно закрытие счета.

3. сопутствующие

а) операции сопутствующие кредитному обслуживанию клиентов: открытие кредитной линии, кредитование с овердрафтом, кредитование с применением собственных векселей банка, кредитование ценными бумагами, организация синдиката банков-кредиторов, помощь потенциальному заемщику в качественной подготовке всей документации, необходимой для рассмотрения вопроса о выдаче кредита, кредитование с применением схем факторинга и форфейтинга, кредитование с применением аккредитива, реструктуризация ранее выданного кредита, оценка предметов, предложенных заемщиком в качестве обеспечения кредита,

б) операции, сопутствующие расчетно-платежному обслуживанию клиентов: переводы средств клиента с одного счета на другой, поиск неполученных вовремя платежных документов клиента, определение оптимальных способов и маршрутов проведения платежей по обязательствам клиентов, учетные и передаточные операции, операции открытия и исполнения аккредитивов, инкассовые операции, выполнение функций расчетного (клирингового центра),

в) операции, сопутствующие кассовому обслуживанию клиентов: открытие и функционирование операционной кассы вне кассового узла банка, открытие и функционирование вечерней кассы, предварительная подготовка денежной наличности по заявкам клиентов, размен денег, перевод безналичных денег в наличные и наоборот, обмен и замена денег, прием на экспертизу сомнительных денежных знаков, инкассирование денежной выручки клиентов, переводы денег без открытия банковского счета,

г) операции, сопутствующие обслуживанию клиентов на рынке ценных бумаг: формирование и управление портфелем ценных бумаг клиента, доверительное управление портфелем ценных бумаг клиента, хранение ценных бумаг и т.д.,

д) операции, сопутствующие валютному обслуживанию клиентов: валютообменные операции, хеджирование валютных сделок клиента, открытие и ведение специальных счетов нерезидентов, размен иностранной валюты, покупка поврежденных денежных знаков иностранного государства и т.д.

4. специфические:

- эпизодические операции банков в сфере торговли,

- финансовое оздоровлении е банками других банков и предприятий, операции банков на рынке долгов,

- деятельность в сфере страхования,

- деятельность по управлению подконтрольными предприятиями,

- деятельность в качестве расчетного центра для значительной группы банков-корреспондентов,

- деятельность в качестве головной организации банковского холдинга.