Главная страница Случайная страница КАТЕГОРИИ: АвтомобилиАстрономияБиологияГеографияДом и садДругие языкиДругоеИнформатикаИсторияКультураЛитератураЛогикаМатематикаМедицинаМеталлургияМеханикаОбразованиеОхрана трудаПедагогикаПолитикаПравоПсихологияРелигияРиторикаСоциологияСпортСтроительствоТехнологияТуризмФизикаФилософияФинансыХимияЧерчениеЭкологияЭкономикаЭлектроника |
Объект кредитования-цель кредита.
Цель кредита выражает конкретные временные потребности в дополнительных ден.с-рах хозяйствующих и других субъектов рынка, на удовлетворение которых может быть предоставлен банковский кредит. Для установления нормальных кредитных отношений важное значение имеет то, чтобы потребности соответствовали уставной деятельности заемщика и были экономически обоснованными. Впоследствии это способствует возврату кредита и достижению заемщиком положительных результатов в своей деятельности. Объекты кредитования: определяются на основе уставных требований банка, круга обслуживаемой клиентуры, стратегии развития банка на ближайшую перспективу, экономической ситуации в стране и находят отражение в кредитной политике банка, целевое назначение кредита, должно соответствовать еще и банковской кредитной политике. -население: кредит на неотложные нужды, приобретение товаров длительного пользования, жилья и на жилищное строительство, обучение. -кредитные организации: для обеспечения текущей ликвидности, для расширения ресурсной базы кредитования (в объеме всех МБК более половины приходится на долю однодневных кредитов, которые используются исключительно для регулирования ликвидности). -финансовые органы: под кассовый разрыв между поступлениями доходов и осуществлением расходов и на финансирование инвестиционных проектов, имеющих важное социальное и экономическое значение. -предприятия и организации: наибольший удельный вес в кредитном портфеле российских коммерческих банков, предоставляются для финансирования оборотного капитала и расширения основного капитала. Все объекты кредитования рыночного хозяйства можно разбить на 3 группы: • по операциям производственного характера (на оплату товарно-материальных ценностей, услуг, имущества; на затраты по реализации готовой продукции, по реконструкции, расширению, техническому перевооружению, обновлению основных фондов; на пополнение оборотных средств, на завершение расчетов); • по торгово-посредническим операциям (на закупку товаров, на приобретение ценных бумаг, валютных средств); • по операциям распределительного характера (на выплату заработной платы, платежей в бюджеты различных уровней и во внебюджетные фонды; на оплату таможенных пошлин). Установление банками конкретных объектов кредитования нацеливает клиентов на тщательную проработку мотивации своих потребностей в заемных средствах и экономическое обоснование величины последних. 6 принципов банковского кредитования: 1.Возвратность – в определённый договором срок вся сумма кредита должна быть возвращена полностью Источниками погашения кредитов ЮЛ: - выручка от реализации продукции, товаров, услуг, выполненных работ (в т.ч. от экспорта); выручка от реализации другого принадлежащего им имущества; ден. средства третьих лиц в погашение дебиторской задолженности; оформление новых кредитов в других банках.. Источники погашения кредитов ФЛ: - заработная плата, пенсии, доходы от предпринимательской деятельности, % доходы от срочных вкладов, от приобретенных ценных бумаг (банковских сертификатов, векселей, гос. и муниципальных облигаций), дивиденды от корпоративных акцийю Источники погашения кредитов органов власти субъектов РФ: - за счет поступающих в их бюджет доходов, либо за счет прибыли от осуществленного за счет кредита инвестиционного проекта. Конкретные источники погашения кредитов должны быть указаны в кредитном договоре с банком. 2.Срочность – кредит даётся на однозначно определённый срок 3.Платность – за право пользования кредитом заёмщик должен заплатить оговоренную сумму процентов 4.Обеспеченность – на случай непредвиденных обстоятельств, ухудшения финансового состояния заемщика банк должен располагать вторичными источниками погашения кредита, к которым относятся залог имущества, поручительства третьих лиц и банковская гарантия. 5.Дифференцированность – индивидуальный подход к каждому заемщику (установление различных условий кредита (форма обеспечения, сумма, срок, процент)
|