Материал к темам 1-2.Необходимость и сущность денег. Функции денег и их виды.

Министерство образования и науки Российской Федерации

Федеральное агентство по образованию

Государственное образовательное учреждение

Высшего профессионального образования

«Оренбургский государственный университет»

Кафедра банковского дела

Парусимова Н.И.

Сборник задач, тестов и упражнений по дисциплине

«Деньги. Кредит. Банки»

(задания для домашней работы)

Оренбург 2007

Материал к темам 1-2.Необходимость и сущность денег. Функции денег и их виды.

Вопросы и задачи, тесты, упражнения:

1 Как менялись формы стоимости в процессе развития товарного обмена?

2 Можно ли утверждать, что использование бартера неудобно из-за необходимости одновременного совпадения потребностей обменивающихся сторон? Если да, то объясните почему? Какие недостатки бартера вы могли бы назвать?

3 Объясните, почему при использовании денег как орудия обмена издержки обращения ниже, чем при использовании бартера или рационирования.

4 Рассмотрите, какие свойства на каждом этапе своей эволюции деньги утратили, а какие приобрели.

5 Приведите аргументы «за» и «против» рационалистической и эволюционной теории происхождения денег.

6 Рассмотрите бартерную экономику, в которой производятся и продаются десять видов товаров и услуг. Сколько обменных курсов существует в такой экономике?

7 Предположим, что в некоторой гипотетической экономике производится и продается семь различных товаров. Сколько вариантов выражения цены каждого конкретного товара существует при бартерном обмене? Поскольку цена каждого конкретного товара может быть выражена через остальные товары, то может показаться, что в данный момент времени общее число цен всех товаров будет в семь раз больше. Часть этих цен, однако, окажется лишней. Каково фактическое число различных цен?

8 Используя историю денег в различных странах, приведите следующие примеры: денег, используемых как мера стоимости, но не как средство обращения; денег, используемых как средство обращения, но не как мера стоимости; денег, являющихся средством обращения, но не являющихся средством накопления.

9 Влияет ли инфляция на использование денег в качестве средства обращения? Меры стоимости? Средства накопления?

10 Верно, или нет: Если уровень цен на товары и услуги сократится на 50 %, то ценность денег удвоится.

11 Верно, или нет: ценность денег находится в обратной зависимости от уровня цен.

12 Предположим, что есть 5 потенциальных партнеров для товарообмена и 20 товаров, которыми эти партнеры желали бы обменяться. Определите сумму экономии издержек обращения, достигнутую при замене бартерного обмена на товарно-денежный обмен.

13 В 70-е годы в России можно было сдать старый телевизор в счет частичной оплаты нового телевизора. Выполнял ли старый телевизор в данном случае функцию средства платежа или обращения? Можно ли назвать данный порядок обмена старого телевизора на новый телевизор бартерной сделкой?

14 Предположим, что уровень инфляции в стране составляет 120 % в год. В последующий год он возрос до 200 %. Как это скажется на выполнении деньгами их функций?

15 Что определяет сегодня реальную стоимость банкноты: стоимость бумаги, на которой она напечатана; стоимость золота; стоимость труда, затраченного на ее печатание; стоимость товаров и услуг, которые можно на нее купить.

16 Проанализируйте, как меняется денежное обращение с внедрением пластиковых карточек.

17 Предположим, что люди начинают приобретать более качественные, но более дорогие товары. Как это скажется на покупательной способности денег?

18 Составьте ряд из перечисленных ниже активов в порядке убывания их ликвидности.

· золото,

· акция,

· казначейский вексель,

·коммерческий вексель,

·облигация,

·банкнота,

·ценные бумаги правительства,

· резервы коммерческого банка в Банке России,

·здания, сооружения, земля, мебель, банковское оборудование,

·незавершенное производство.

19 В вашем портмоне лежат 500 рублей уже целый месяц. Подсчитайте ваши издержки такого хранения денег на момент решения этой задачи. Какие экономические показатели вам надо знать, для ответа на поставленный вопрос?

20 Даже незначительное увеличение денежного предложения на фоне нулевых темпов прироста выпуска продукции приводит к росту цен. Согласны ли вы с данным утверждением? Прокомментируйте свой ответ.

21 Можете ли вы привести пример государства, которое не имеет собственных денег, а использует во внутреннем денежном обороте национальную валюту другой страны? Покажите преимущества и недостатки такого экономического решения.

Материал к теме «Роль денег в современном обществе»

Вопросы и задачи, тесты, упражнения:

1 Используя уравнение обмена, объясните, почему возможен рост номинального национального продукта без изменения количества денег, находящихся в обращении?

2 Чем определяется направление потока средств, перемещающегося из государственного сектора и попадающего на финансовые рынки?

3 Охарактеризуйте субъекты и объекты финансового рынка. Какие цели преследуют участники рынка?

4 Как можно представить графически. Транзакционный спрос на деньги и факторы, влияющие на него?

5 Как можно представить графически спекулятивный спрос на деньги и факторы, влияющие на него?

6 Какие факторы влияют на смещение вдоль кривой спроса на деньги и на смещение самой кривой?

7 Что понимается под «ликвидной ловушкой» денежного рынка?

8 В экономике производятся три товара (яблоки, бананы, мандарины). Владелец яблок любит бананы, владелец бананов - мандарины, а владелец мандарин – только яблоки. Может ли возникнуть торговля между ними? Как появление денег изменит жизнь наших героев?

9 Рассмотрим экономику, в которой три товара производятся тремя людьми:

Допустим, что владелец фруктового сада любит только бананы, владелец банановой плантации – только шоколад, а кондитер – только яблоки. Может ли в бартерной экономике возникнуть торговля между этими тремя лицами? Как введение денег в такую экономику может облегчить существование трех наших героев?

Тема «Формы и виды денег»

Вопросы и задачи, тесты, упражнения:

1 Почему в Древней Греции у золота было больше шансов стать деньгами, чем у вина?

2 Может ли стоимость бумажных денег быть выше, чем рыночная или внутренняя стоимость самой бумаги? Объясните почему.

3 В системе товарных денег, основанных на золоте, покупательная способность денег в некоторый момент упала с двух товарных единиц до одной товарной единицы в расчете на единицу массы золота. Как изменилась:

·Цена золота;

·Цена на товары и услуги?

4 В стране используются в качестве денег конфеты «Вишня в шоколаде», несмотря на неудобство такой системы. Недавно всех граждан этой страны охватило увлечение диетическими продуктами, и они резко сократили употребление конфет. Тем не менее «Вишня в шоколаде» продолжает использоваться в качестве денег. Как изменится покупательная способность этих денег в результате увлечения граждан страны диетическими продуктами? Как изменится уровень цен на другие товары и услуги?

5 Некая королева монопольно выпускает деньги и монополизирует доход от их эмиссии. Если предельные издержки выпуска денег для королевы составляют 0, 25 товарной единицы на одну денежную единицу и если выпускается 100 млн. денежных единиц, какую цену на них королева должна установить, если хочет получить 5 млн. товарных единиц в виде дохода от эмиссии денег при указанном объеме их выпуска? Объясните ваш ответ и сделайте необходимые расчеты.

6 Почему в Х1Х в. люди предпочитали платеж чеком, а не золотом, даже если знали, что чек может быть возвращен из-за отсутствия средств на счете плательщика?

7 Определите денежные агрегаты М₁, М₂, М₃, если известны следующие данные: депозитные сертификаты – 80, монетарная база – 2500, срочные вклады – 700, в т.ч. малого размера – 270, вклады до востребования – 490, сберегательные депозиты – 300.

8 Хотелось бы вам отказаться от использования чековой книжки и стать пользователем системы электронных платежей, если бы это было возможно? Почему?

9 Человек продает машину и при этом покупает другую. Является ли бывшая в употреблении машина средством обмена? Является ли эта операция бартерной? Могли бы вы сказать, наблюдая, как кто-то покупает монетные заготовки (белые диски) за монеты (серебряные диски), которые из них деньги?

10 Ювелир держит 100-процентный резерв относительно вкладов. Что происходит с денежной массой, когда клиент забирает назад золото из подвала?

11 Первоначально золотые монеты использовались как деньги, но люди могли расплавить их и использовать для производственных целей. Какова должна быть относительная стоимость золота в этих двух случаях его применения:

- а) стать денежным знаком;

- б) полностью исчезнуть из денежного обращения.

12 В каком смысле коммерческие банки создают деньги? Используя баланс, покажите, как производится расчет чеками через расчетную палату. Какая здесь разница для ресурсов, используемых обществом в процессе торговли?

13 Рыночная цена кредита 25%. Учетная ставка ЦБ 22%. Будет ли коммерческий банк выдавать кредиты в этой ситуации? Как это отразится на денежном мультипликаторе? Что произойдет с денежной массой, если учетная ставка ЦБ достигнет уровня 30%?

14 Центральный банк продал ценные бумаги на 3 млн.руб. перечислениями. Как изменится предложение денег в стране? Через какие элементы денежной массы изменится структура денежного предложения?

15 Известно, что срочный вклад является надежным и доходным, а вклад до востребования не приносит дохода, но является ликвидным. Установите, для каких денежных агрегатов значимы: трансакционный мотив, мотив надежности, мотив неопределенности?

16 Имеет ли смысл включать в состав денежной массы:

- Сезонные железнодорожные билеты;

- Кредитные карточки;

- Дорожные чеки.

17 Вклады по предъявлении = 30 ед., срочные вклады = 60 ед., резервы наличных денег банка = 2 ед., деньги в обращении = 12 ед., вклады жителей в долларах США = 12 ед. Рассчитайте:

- Денежную базу;

- М1

- Резервное отношение банка

- Отношение наличных денег к вкладам по предъявлению частного сектора

- Рублевую денежную массу М3

- Общую денежную массу М3.

18 Покажите, почему не верны следующие утверждения:

- Поскольку пассивы банков равны их активам, банки не могут ничего создать.

- Денежная масса увеличилась вследствие расширения теневой экономики. Поскольку сделки за наличный расчет не оставляют следов, люди меньше кладут в банки.

- Поскольку правительство несет ответственность за печатание денег, оно всегда знает точное количество денежной массы в стране.

Тема «Денежный оборот, денежное обращение»

Вопросы и задачи, тесты, упражнения:

1 Верно/неверно Понятие спрос на деньги означает:

- Сумму денег, которые предприниматели хотели бы использовать для предоставления кредита при данной процентной ставке;

- Сумму денег, которую население хотело бы истратить на покупку товаров и услуг;

- Спрос на деньги со стороны активов;

- Совокупность спроса на деньги для сделок и спроса на деньги как на активы.

2 Спрос на деньги для сделок изменяется следующим образом:

- Возрастает при увеличении процентной ставки;

- Возрастает при снижении процентной ставки;

- Снижается при уменьшении номинального объема ВНП;

- Снижается по мере роста объема номинального ВНП.

3 Если номинальный объем ВНП составляет 4000 ден.ед., а объем спроса на деньги для сделок составляет 800 ден.ед., то:

- Спрос на деньги как на активы составляет 3200 ден.ед.;

- Общий спрос на деньги составит 4800 ден.ед.;

- Каждая денежная единица обращается в среднем 5 раз в год;

- Спрос на деньги как на активы составит 4800 ден.ед.

4 Если объем номинального ВНП сократится, то:

- Возрастает спрос на деньги для сделок и общий спрос на деньги;

- Сократится спрос на деньги для сделок и общий спрос на деньги;

- Сократится спрос на деньги для сделок, но вырастет общий спрос на деньги.

5 Спрос на деньги как на активы изменяется следующим образом:

- Возрастает при увеличении процентной ставки;

- Возрастает при снижении процентной ставки;

- Снижается по мере роста номинального ВНП;

- Снижается при уменьшении номинального ВНП

- Спрос на деньги со стороны активов показан в таблице:

6 Номинальный объем ВНП равен 300 млн. ден.ед. Чему равна равновесная процентная ставка и как она изменится, если предложение денег повысится до 550 млн. ден.ед.

7 М ₁ включает в себя:

а) металлические и бумажные наличные деньги и чековые вклады.

б) металлические и бумажные наличные деньги и срочные вклады.

в) металлические и бумажные наличные деньги и все банковские депозиты.

г) все деньги и «почти деньги».

д) все предыдущие ответы неверны.

8 Чек, выписанный на банковский счет:

- Считается частью М₁, при условии, что он действителен, т.е. если в банке имеются средства для его оплаты.

- Считается частью М₁, независимо от того, действителен он или нет, при условии, что лицо, на которое он выписан, акцептует его.

- считается частью М₁, так как банковский счет не является частью денежной массы;

- считается частью М₁, если используется только на покупку товаров и услуг.

- Не считается частью М₁, так как банковский счет не является частью денежной массы.

- Не считается частью М₁, так как его включение в состав М1 наряду с банковским вкладом на который он выписан, приведет к двойному счету.

9 Верно, или неверно: М₁ включает в себя наличность, чековые депозиты и срочные депозиты.

10 Определите количество денег, необходимых для обращения. Годовая сумма цен реализуемых товаров-320 млрд.руб., сделки в кредит – 100 млрд.руб., предстоящие выплаты – 20 млрд. руб. Один рубль обращается за год 8 раз. Как изменится количество денег в обращении, если: а) сумма цен товаров возрастет в 2 раза; б) 1 рубль будет обращаться 6 раз в год.

11 Верно или нет: наличность, включаемая в состав М₁, состоит из монет и бумажных денег.

12 Верно, или нет: М₂ превышает М₁ на величину не чековых сберегательных вкладов и мелких срочных вкладов.

13 Чековые депозиты – 500, нау-счета – 200, сберегательные вклады – 380, депозитные счета денежного рынка - 570, срочные вклады -1200, в т.ч. малого размера – 800, депозитные сертификаты – 400, монетарная база – 1500. Определить М1, М2, М3.

14 Верно, или нет: М₂ меньше, чем М₃, на величину мелких срочных вкладов.

15 Если норма обязательных резервов – 20% от величины вкладов до востребования и если банковская система имеет избыточные резервы в размере 40 млн. руб., то насколько банковская система может увеличить сумму вкладов до востребования?

16 Предположим, вы принимаете решение иметь на руках наличные на 20 т.р. меньше чем обычно и переводите кассовую наличность в сбережения на банковском депозите. Норма обязательных резервов установленная ЦБ - 10%. Как изменится кассовая наличность в банке и депозиты, если остальная часть населения не трансформирует ликвидность в сбережения.

17 Норма обязательных резервов 15. Сумма вкладов 300 т.р. Определите величину депозитного мультипликатора и потенциальные возможности банковской системы по созданию новых денег.

18 Верны или неверны следующие утверждения?

· банк при норме резервов 25%, имея сумму депозитов в 1000 т.р., может создать новые деньги только на сумму 250 т.р..

· если клиент возвращает банковскую ссуду в 1000 т.р., то предложение денег сокращается на 1000 т.р. независимо от того, погашается ли ссуда чеком или наличными.

19)Банк имеет запас кассовой наличности 500т.р., норма резервных требований установлена:

А) 20%

Б) 15%

Определите сумму депозитных денег созданных банками в случае А и Б. Как это отразится на денежном мультипликаторе и на предложении денег?

20)Если норма обязательных резервов составляет минимум 30% от «величины» бессрочных депозитов и если банковская система имеет «избыточные» резервы в размере 15 т.р., то банковская система может увеличить сумму бессрочных депозитов на:

а)0

б)10

в)15

г)35

д)50

Тема «Инфляция»

Вопросы и задачи, тесты, упражнения:

1 Повысились или понизились в последние несколько лет темпы инфляции России? Что можно сказать о процентных ставках? Если история повторится, и снова начнется снижение темпов роста денежной массы, то, что должно произойти с: а) реальным выпуском; б) уровнем инфляции; в) процентными ставками?

2 В России во время сильной инфляции, многие сделки совершались в инвалюте, а не в рублях. Почему?

3 Если индекс цен в прошлом году составил 120, а в этом году 144, то каким будет уровень инфляции в этом году?

4 Предположим, что предоставлен кредит 100 денежных единиц. Кредитор предполагает, что инфляция отсутствует, и он рассчитывает получить 105 денежных единиц. Однако инфляция составила 8% в год. Какова реальная цена подлежащей возврату суммы, включая проценты? Кто при этом извлечет выгоду, а кто понесет убытки?

5 Предполагая, что количество денег, находящихся в обращении, постоянно, а скорость обращения денег не зависит от изменений в предложении денег и уровня цен, объясните, почему кривая совокупного спроса – это кривая единичной эластичности? Что может заставить сдвинуться кривую совокупного спроса при таких допущениях?

6 Что происходит с уровнем цен и реальным объемом производства, когда экономическая система входит в период спада? Когда экономическая система выходит из этого состояния?

7 Объясняет ли ваш ответ на вопрос, почему избиратели недовольны высоким уровнем инфляции, даже при условии, что номинальная ставка процента повышается в соответствии с инфляцией.

8 Назовите 5 групп, которые теряют при инфляции. Имеет ли значение тот факт, ожидали ли инфляцию или нет?

9 Предположим, что уровень инфляции – 3%, а реальная процентная ставка - 7%. Какой размер номинальной процентной ставки сможет гарантировать ту же реальную ставку при увеличении инфляции до уровня 8%?

10 Покажите, почему следующие утверждения неверны:

- Снижение инфляции является единственным средством избавления от безработицы;

- Инфляция прекращает сбережения;

- Инфляция прекращает капиталовложения;

- При отсутствии дефицита бюджета, не может быть инфляции.Чем теория рациональных ожиданий отличается от теории адаптивных ожиданий? Каким образом ожидания хозяйственных агентов влияют на реакцию экономической системы относительно проводимой денежно-кредитной политики?

12 Какое из определений инфляции наиболее полно отражает содержание этого понятия:

- Вздутие, разбухание бумажно-денежного обращения;

- Повышение общего уровня цен;

- Процесс, характеризующийся снижением покупательной способности денег, при одновременном росте цен на товары и услуги;

- Обесценение денег, сопровождающееся нарушением законов денежного обращения и утратой ими всех или части основных функций;

- Утрата доверия людей к денежным знакам и переход на бартерные сделки или на сделки с использованием иностранной валюты?

13 Какая из позиций характеризует инфляцию со стороны спроса, если в стране длительное время наблюдается:

- Рост общего уровня цен и безработицы;

- Снижение уровня безработицы и рост общего уровня цен;

- Рост безработицы и снижение общего уровня цен;

- Снижение общего уровня цен и безработицы;

- Правильный ответ включает все выше названное?

14 Какая из позиций характеризует инфляцию со стороны предложения, если в стране длительное время наблюдается:

- Снижение общего уровня цен и безработицы;

- Рост уровня безработицы и снижение общего уровня цен;

- Снижение уровня безработицы и рост общего уровня цен;

- Рост общего уровня цен и безработицы;

- Правильный ответ включает все названные выше?

15 В качестве показателя темпа инфляции в стране используется:

- Индекс цен внешней торговли;

- Номинальный обменный курс;

- Индекс потребительских цен;

- Паритет покупательной способности валют;

- Правильный ответ отсутствует?

16 Какая группа населения выиграет от инфляции:

- Граждане, имеющие фиксированный доход;

- Держатели облигаций;

- Заемщики;

- Предприниматели;

- Ни одна из названных групп?

17 Верно, или нет: ожидаемая и непредвиденная инфляция одинаково воздействует на перераспределение дохода.

18 Верно, или нет: для стран, зависимых от внешней торговли, существует угроза импортируемой инфляции. Она возникает в случае повышения цен на экспортируемые товары, при условии твердого валютного курса.

19 Верно, или нет: если цены растут на 10 %, то реальный доход у семей с фиксированным доходом уменьшится также на 10 %.

20 Верно, или нет: умеренная инфляция способствует повышению темпов роста экономики и преодолению депрессии.

21 Какова сегодняшняя ценность 1 рубля из зарплаты, которая будет выплачена через месяц, если темп инфляции составляет 2 % в неделю? 2 % в месяц?

22 Предположим, что предоставлен кредит в 100 ден.ед. Кредитор предполагает, что инфляция отсутствует, и он рассчитывает получить 105 ден.ед. Однако инфляция составляет 8 % в год. Какова реальная цена подлежащей возврату суммы, включая проценты? Кто при этом извлечет выгоду, а кто понесет убытки?

23 Возможна ли инфляция в условиях натурального обмена? Что означало бы в этих условиях высказывание, что в таком обществе все цены повысились на 20?

24 Предположим, что уровень инфляции равен нулю, а реальная процентная ставка составляет 5 %. Какой размер номинальной процентной ставки может гарантировать ту же реальную процентную ставку при увеличении инфляции до 15 %. Почему заемщики могут согласиться платить такую же высокую номинальную процентную ставку?

Тема «Денежная система»

Вопросы и задачи, тесты, упражнения:

1 Что такое денежная система, когда она возникла и каковы причины ее возникновения?

2 Какие изменения в денежной системе происходят по мере развития товарно-денежных отношений?

3 Какие типы денежных систем вы знаете, и чем они определяются?

4 Проведите сравнительный анализ биметаллизма и монометаллизма. Какие разновидности золотого монометаллизма вы знаете, и что их определяет?

5 Дайте сравнительный анализ разновидностей золотого монометаллизма.

6 Что такое денежная единица и масштаб цен, от чего он зависит?

7 Какие виды денег, являющиеся законными платежными средствами вы знаете?

8 Используя учебную экономическую литературу, проанализируйте этапы развития двух типов денежных систем. Дайте их сравнительный анализ.

9 Потребность денег в обращении снижает:

- Уменьшение численности населения;

- Увеличение безналичных расчетов;

- Увеличение количества выпущенных товаров;

- Уменьшение количества выпущенных товаров;

- Рост цен выпущенных товаров.

10 На основании данных периодической печати 1998 г. сравните особенности деноминации 1961г. и деноминации 1998г. Отличительными особенностями деноминации 1961 г. были:

- Обмен денежных знаков в соотношении 10: 1;

- Цены, все виды доходов и платежные обязательства были уменьшены в 10 раз;

- Обмен старых денежных знаков на новые знаки проводился с 1 января 1961г. по 1 апреля 1961г. без ограничений

- Золотое содержание рубля было повышено в 4, 4 раза и установлено в размере 0, 987412 г. чистого золота;

- Существенно сократились издержки обращения, связанные с организацией денежного обращения.

11 В результате проведения денежной реформы курс национальной валюты был повышен, старые денежные знаки были полностью уничтожены, и не обменивались ни в каком соотношении на вновь выпускаемые билеты. Что было в основе денежной реформы?

·Деноминация

·Ревальвация

·Нуллификация

·Девальвация.

Тема «Валютная система»

Вопросы и задачи, тесты, упражнения:

1 Как ослабление рубля влияет на российских потребителей?

2 Как укрепление рубля влияет на российский бизнес?

3 В ситуации, когда доллар дороже по отношению к валютам других стран, вы будете покупать американские джинсы или предпочтете купить джинсы производства других стран? Как вы считаете, американские компании, которые шьют джинсы, находятся в лучшем положении, когда доллар занимает сильную позицию или когда его позиция ослабевает? А что можно сказать об американской компании, которая продает в США импортные джинсы?

4 В случае укрепления французского франка, какое вино, скорее всего, будут пить американцы – калифорнийское или французское?

5 Государство всегда оказывается в проигрыше, если его валюта слабеет. Верно ли это утверждение?

6 Если уровень цен во Франции вырастет на 5 % относительно уровня цен в США, то, что произойдет со стоимостью французского франка в долларах, согласно теории паритета покупательной способности?

7 Если спрос на экспортные товары данной страны падает, и в то же время увеличиваются тарифы на импорт, то, что произойдет с валютой страны в долгосрочном периоде?

8 Начиная с 70-х годов, йена дорожала относительно доллара даже, несмотря на то, что темпы роста инфляции в Японии были выше, чем в США. Каким образом объясняет это обстоятельство рост производительности японской промышленности относительно американской?

9 Объясните, почему считается, что золотомонетный стандарт был эффективен до первой мировой войны?

10 Объясните причины, по которым в рамках Бреттонвудской системы утвердился именно долларовый стандарт.

11 Что привело к кризису Бреттонвудской валютной системы и формированию Ямайской валютной системы?

12 Чем долларовый стандарт отличается от золотого стандарта? Объясните различия: а) автоматических механизмов регулирования; б) финансовой дисциплины.

13 Что случится, за длительный период времени, если валютные курсы не возвратятся на путь своих паритетов покупательной силы? Как биржевики могут использовать информацию о том, что со временем паритет покупательной силы будет восстановлен?

14 «Не существует никаких других причин для поддержки валютных курсов, кроме как поддержка цен на автомобили». Вы согласны с этим высказыванием?

15 Обсудите преимущества и неудобства, возникающие для страны при вступлении в валютный блок. Будут ли они зависеть от валютного курса, который был зафиксирован для национальной валюты по отношению к другим валютам стан, входящим в блок?

16 Экспорт товаров 700, импорт товаров 1000, импорт услуг 100, экспорт услуг 200, переводы эмигрантов 100, экспорт капитала 200, полученные проценты и дивиденды 150, доходы от туризма 600. Определить сальдо платежного баланса, сделать соответствующие выводы.

17 К какому типу валютной системы принадлежит определение:

- является методом валютного подчинения сильными государствами слабого;

- Золотые монеты не являются законным платежным средством;

- Впервые введен в 1816г. В Англии;

- Был введен после первой мировой войны;

-В основе многовалютный стандарт.

18 Объясните, почему каждое из следующих утверждений неверно.

· а) плавающие валютные курсы обеспечивают постоянное равновесие экспорта и импорта;

·б) поскольку избыток баланса одной страны является дефицитом баланса другой страны, то для мировой экономики все равно, имеет ли отдельные страны нулевой платежный баланс;

·в) режимы фиксированного валютного курса предотвращает мировую инфляцию.

1. Как изменится курс франка к доллару, если во Франции кризис

перепроизводства, рост потока эмигрантов в США, снижение % ставки.

Тема «Теории денег и инфляции»

Вопросы и задачи, тесты, упражнения:

1 Сторонники, какой теории указывали на выполнение золотом и серебром функций денег?

2 Сторонники, какой теории:

- Не допускали замены действительных денег знаками стоимости;

- Не считали деньги исторической категорией;

- Считали, что богатство общества зависит от количества золота.

3 В какие исторические периоды металлическая теория возрождалась или становилась популярной, находила новых сторонников?

4 Сторонникам, какой теории принадлежит утверждение:

- Деньги создаются государством;

- Ценность денег определяется их номиналом;

- Между мерой стоимости и масштабом цен нет различий;

- Основная функция денег средство платежа.

5 Какая теория оправдывала отход от золотого стандарта?

6 Сторонники, какой теории утверждали «бумажные деньги олицетворяют сущность денег, их внутреннюю природу… деньги – это искусственная социальная условность»

7 Какой теории принадлежит утверждение: «цена товара прямо пропорциональна стоимости товара и обратно пропорциональна стоимости денег. Количество денег определяется суммой цен товаров».

8 В чем состоят замечания к учению И.Фишера о деньгах Омара Шпана?

9 Что объединяет и разделяет таких сторонников количественной теории денег как: Давид ЮМ, И.Фишер, Кейнс.

10 Какова связь современного монетаризма с количественной теорией денег?

11 Назовите современные версии монетаристской теории денег.

12 Какие новшества в теорию денег внесли современные монетаристы?

13 Как монетаристы относятся к идее вмешательства государства в регулирование хозяйственных процессов?

14 В чем специфика кейнсианской модели регулирования инфляции?

15 Какая теория рассматривает инфляцию как чисто денежный феномен?

16 Какой теории принадлежат следующие инструменты регулирования инфляции: свободные цены; ограничение роста заработной платы; плавающий валютный курс, свертывание хозяйственной активности государства, либерализация деятельности предприятий?

17 На каких положениях базируется структурная теория инфляции?

18 Что отражает теория инфляции кассовых остатков?

Тема «Рынок ссудных капиталов и депозитов»

Вопросы и задачи тесты, упражнения:

1 Почему финансовые рынки так важны для экономики страны?

2 Почему акция компании является активом для ее владельца и пассивом для самой компании?

3 Некоторые экономисты утверждают, что одной из причин, по которым в развивающихся странах экономика растет медленно, является отсутствие в этих странах хорошо развитых финансовых рынков. Согласны ли вы с этим доводом?

4 Коммерческий вексель на сумму 300 т.р. продается банку. Учетная ставка – 9%. До истечения срока векселя остается 4 месяца. Какая сумма будет выплачена векселедержателю?

5 Предположим, что у вас есть вклад в трех банках по 100 ден.ед. в каждом. Все банки выплачивают процент из расчета 12 % в год, но первый банк производит выплаты каждый год, второй раз в полгода, третий – раз в квартал. Ежегодный уровень инфляции – 10 %.Сколько денег вы будете иметь в каждом из трех банков в конце третьего года при условии, что не станете снимать проценты со счета?

6 Расположите следующие инструменты денежного рынка в порядке возрастания их ликвидности и надежности:

- Казначейские векселя;

- Переводные депозитные сертификаты;

- Соглашения об обратном выкупе;

- Коммерческие ценные бумаги.

Тема «Рынок кредита»

Вопросы и задачи тесты, упражнения:

1 Предположим, сегодня я могу купить за 5 тыс. долл. Машину, которая в следующем году позволит мне заработать дополнительно 10 тыс. долл., поскольку даст возможность получить работу разъездного продавца. Следует ли мне сегодня брать ссуду у Ростовщика под 90 %, если никто больше мне ссуду не предоставит? Выиграю я или проиграю оттого, что воспользуюсь таким кредитом?

2 Как соотносятся между собой следующие экономические категории: кредит, финансы, деньги, цены?

3 Объясните, какие противоречия рыночной экономики разрешаются с помощью кредитных отношений?

4 В чем заключается экономическая роль рынка ссудных капиталов?

5 Рынки ссудных капиталов, каких стран вы бы рассматривали как развитые?

6 Что оказывает влияние на состояние рынка капиталов?

7 Чем отличается рынок ссудных капиталов в России от рынка развитых стран?

8 Факторами, обусловившими необходимость кредита, являются:

- Сезонность производства;

- Обеспечение непрерывности производственного цикла;

- Наличие свободных денежных ресурсов;

- Получение достаточного размера средств для начала или расширения производственной деятельности.

9 Основными принципами кредитования являются:

- Платность и возвратность;

- Срочность и обеспеченность;

- Целевой характер;

- Денежная форма.

10 Условиями для возникновения кредитных отношений являются:

- Экономическая и юридическая самостоятельность субъектов, и их экономическая самостоятельность;

- Совпадение интересов кредитора и заемщика;

- Наличие лицензии для осуществления кредитной деятельности;

- Все вышеперечисленное.

11 В чем различие между денежными и кредитными отношениями?

- Различие состава участников;

- Отсрочка платежа;

- Различие потребительных стоимостей;

- Различие в движении кредита и денег;

- Юридическое оформление сделки.

- Нет различий.

12 Экономической основой возникновения кредита является:

- Товарное производство;

- Наличие свободных денежных ресурсов;

- Частная собственность;

- Кругооборот и оборот капитала

13 Составными элементами структуры кредита являются:

- кредитор

- Субъекты кредитных отношений

- Заемщик

- Ссуженная стоимость

Тема «Формы и виды кредита»

Вопросы и задачи тесты, упражнения:

1 Почему вместо того, чтобы дать в долг соседке, вы, возможно, предпочтете, чтобы ссуду ей выдал банк под 10 % годовых, а сами положите эти деньги на сберегательный счет, по которому выплачивается 5 % годовых?

2 Существуют ли особенности в принципах кредитования для различных форм кредита?

3 Объясните, преимущественно для каких целей используется государственный кредит?

4 Выявите причины, препятствующие развитию потребительского кредита в современной России.

5 Дайте определение перераспределительных, антиципационных, количественных и качественных границ кредита.

6 Определите границы применения кредита на макро и микроуровнях

7 Каким образом банковский кредит может ускорить процесс производства на макро- и микроуровне?

8 Верно, или нет, что перераспределительная функция кредита проявляется только при аккумуляции средств?

9 Какие виды кредита по источникам его покрытия вы можете назвать?

10 Чем отличается процентная ставка по различным обязательствам денежного рынка от ставки процента по кредиту?

11 Как изменяются ставки процента по ссудам, если спрос на банковский кредит повышается, а избыточные резервы банковской системы остаются неизменными?

12 Каким образом банковский кредит может ускорить процесс производства на макро- и микроуровне?

13 У потенциального кредитора есть временно свободные средства. У потенциального заемщика существует потребность в привлечении средств. Что может препятствовать заключению кредитного соглашения?

14 Фирма А и фирма Б имеют одинаковый уровень экономической рентабельности –20 %. Различие между этими предприятиями - в структуре пассива. Фирма А: актив-1000 ед.. в пассиве -1000 ед. -собственные средства. Фирма Б: актив-1000 ед., в пассиве- 500 ед.-собственные средства, 500 ед.-заемные средства. Процентная ставка –15 %. Определите, какая фирма действует эффективнее? Каковы границы применения кредита для фирмы Б.?

15 Как изменятся ставки процента по ссудам, если спрос на банковский кредит повышается, а избыточные резервы банковской системы остаются неизменными?

16 Кредит выдан на год в сумме 10 тыс.ед. с условием возврата 2 млн.ед. Чему равен относительный рост и дисконт?

17 Кредит выдан на сумму 30 тыс.ед. со ставкой 50 %. Сколько надо будет вернуть через год?

18 Кредит выдан с условием возврата через год 30 тыс.ед. и дисконтом 20 %.Сколько получит дебитор?

19 Ссуда в 200 тыс.ед. дана на 1, 5 года под ставку 20 % годовых с ежеквартальным начислением. Чему равна сумма погасительного платежа?

20 Должны ли быть обеспечены кредиты? Если да, то что, по вашему мнению, может служить таким обеспечением? Ответ необходимо аргументировать.

21 Владелец хлебопекарни купил в кредит у мельника муку на 800 т.р. Срок кредита 6 месяцев. Норма процента – 5% годовых. Какую сумму заемщик вернет кредитору при погашении долга?

22 Банковский вексель номиналом 700 т.р. выдан 16 июля. Процентная ставка – 30% годовых. Срок возврата кредита 17 сентября. Определите сумму при погашении векселя.

23 Предположим, что у вас постоянный реальный доход. В этом году вы заработали 10000 р. и хотите взять в долг 20000 р. на срок 10 лет для постройки дома с выплатой всех денег в конце. Составьте список ежегодных поступлений и расходов на каждый год при нулевой инфляции и номинальной ставке процента 2 % в год. Повторите работу для условий с инфляцией 10 % в год и номинальной ставкой процента 12 % в год. Подобны ли эти ситуации?

24 Владелец хлебопекарни получил в ссуду от владельца мукомольного завода под вексель номиналом 50 т.р. на срок 4 месяца. Из расчета 6 % годовых. Получив вексель, мукомольного завода продает его банку. Учетная ставка равна 5%, срок 2 месяца. Какую сумму получит в банке держатель векселя? Кто в этих операциях выступает кредитором, а кто заемщиком? О каких формах кредита идет речь?

25 Текстильный фабрикант купил в кредит у машиностроителя ткацких станков на 700 т.р., срок кредита 8 месяцев. Какую сумму вернет заемщик кредитору, если норма процента равна 3? Какова функция коммерческого кредита и его роль в кругообороте промышленного капитала?

Тема «Рынок ценных бумаг»

Вопросы и задачи тесты, упражнения:

1 «Ввиду того, что корпорации фактически не приобретают средства на вторичных рынках, эти рынки играют менее важную роль, чем первичные». Прокомментируйте это утверждение.

2 Допустим, вы подозреваете, что некая компания через год станет банкротом. Чем вы предпочтете владеть – облигациями или акциями этой компании? Почему?

3 Доход по акциям 115 ед., средняя процентная ставка 10 % годовых. Определите величину фиктивного капитала.

4 Как сказывается на соотношении фиктивного капитала к действительному развитие акционерных предприятий, сумма дивиденда и норма процента, рост объема ценных бумаг?

5 Дивиденд по акции составляет 6 ед., а средняя норма процента в стране – 3 % годовых, номинал акции 100 ед. Определите курс акции.

6 Номинал акции 100 ед., средняя норма процента 3 % годовых. Какой доход вы получите, разместив на депозит средства, или купив акции, имея капитал 200 ед.?

7 Как вы можете объяснить утверждение, что средняя цена акции есть капитализированный дивиденд?

8 В производство вложен капитал 1млн.ед., выпущено 10 тыс. акций по 100 ед. каждая. Чистая прибыль, распределяемая на дивиденды, определена 80 тыс.ед., норма банковского процента по срочным вкладам 4 % годовых. Определите среднюю курсовую цену акции?

9 В производство вложен капитал 1 млн.ед., выпущено акций номиналом 100 ед. на общую сумму 1 млн. ед. Акции реализованы по курсовой цене 200 ед. каждая. Определите учредительскую прибыль?

10 Вложен действительный капитал 1 млн.ед., акций выпущено 20 тыс. номиналом 100 ед. каждая. Чистая прибыль, распределяемая на дивиденды 80 тыс.ед., банковский процент 4 % годовых. Определите: сумму выпущенных акций; сумму выплаченного дивиденда по каждой акции; среднюю курсовую цену акции; учредительскую прибыль от реализации акций.

11 Выпущена облигация номиналом 100 ед. Норма дохода по облигации 6 % годовых, норма банковского процента 4 % годовых. Определите среднюю цену облигации? Как изменится средняя цена облигации, если норма банковского процента повысится до 8 % годовых.

12 Биржевой спекулянт 1.02., не имея денег, покупает акции по цене 312 ед. с обязательством их оплаты 17.02. За три дня до наступления срока он продает эти акции по цене 318 ед. Какую курсовую разницу спекулянт заработал на этой сделке? Как называется этот спекулянт?

13 Спекулянт продает 1.02. акции, которых у него на самом деле нет, по 312 ед., предполагая купить 17.02 к моменту расчета их по курсу 308 ед. Какую курсовую разницу заработает спекулянт, если его надежды оправдаются? Как называется этот спекулянт?

14 Спекулянт продает ценные бумаги банку по курсу 305 ед. с обязательством выкупа через две недели по курсу 307 ед. Как называется эта надбавка? Кто из участников сделки получит прибыль при всех обстоятельствах, а кто только в том случае, если к моменту выкупа курс ценной бумаги превысит 307 ед.?

15 Спекулянт покупает акции у банка по 305 ед. с обязательством их обратной продажи через две недели по 303 ед. Как называется эта разница? Кто из участников сделки получит прибыль при любых обстоятельствах, а кто только при определенных случаях?

Тема «Формы и виды ценных бумаг»

Вопросы и задачи тесты, упражнения:

1 Как обычно связаны между собой процентные ставки по трехмесячным казначейским векселям, долгосрочным казначейским облигациям и корпоративным облигациям?

2 Как действует на инвестиции корпораций падение цен на акции?

3 Как рост цен на акции влияет на решения потребителей тратить деньги?

4 Почему доходность при погашении одной и той же облигации изменяется в зависимости от того, какой срок остается до ее погашения? Объясните это своими словами, не используя формулы.

5 Четырехлетняя облигация имеет номинал 1000 ед. и номинальную доходность 7?. Если текущая рыночная процентная ставка равна 10 %, то какова рыночная цена этой облигации?

6 Дивиденд на акцию составляет 15 руб., номинальная стоимость акции 100 руб., ссудный процент – 5 %. Облигация в 100 руб. приносит ежегодный доход в 5 руб. Определите курс акции и облигации. Каково отличие между курсовой стоимостью акции и облигации?

7 Рассчитайте ставку по казначейскому векселю номиналом 10000 ед. и со сроком погашения 91 день, проданного на аукционе за 9700 ед.

8 Предположим, что 91-дневный казначейский вексель номиналом 10000 ед., имеет в день выпуска фактический купонный доход 10 %. Какова его продажная цена? Какова его продажная цена 10 днями позже, если процентная ставка возросла до 25 %.

9 Предположим, что бессрочная облигация дает ежегодный доход 500 ед. Определите ожидаемую рыночную цену такой облигации, если доходность других активов с тем же уровнем риска составляет 8 %.Если доходность других активов повысится до 10 %, то повысится или снизится рыночная цена этой облигации и до какого уровня?

10 Если вероятности того, что ценная бумага С будет иметь номинальную доходность в 6 % и 10 % равны 0, 5 и 0, 5 соответственно, а вероятности доходности ценной бумаги Д в 4 и 12 % равны также 0, 5 и 0, 5 соответственно, то какая из этих ценных бумаг будет иметь более высокую рыночную цену?

11 1 сентября продавец продает на срок 1 месяц акцию за 200 рублей. 30 сентября эта акция будет стоить: а) 220 руб., б) 180 руб. Кто выиграет в этой сделке?

12 При организации акционерного общества было выпущено 1 млн. акций по 100 руб. каждая. Для устойчивого руководства обществом необходимо было вложить более 50 % капитала, т.е. свыше 50 млн. руб. Если же на 50 млн. руб. выпустить обыкновенных акций, а на 50 млн. руб. привилегированных, то какой долей капитала необходимо владеть, чтобы осуществлять руководство обществом? Какова величина контролируемого капитала?

13 1 октября продавец продает на срок до 31 октября акцию за 100 т.р. Курс акции к этому сроку 120 т.р. кто выиграет от этой сделки? Если курс упадет до 90 т.р., то кто из участников сделки (продавец или покупатель) выиграет в данном случае? Как называется такая сделка?

Тема «Ссудный процент»

Вопросы и задачи тесты, упражнения:

1 Как вы должны изменить свое экономическое поведение в случае снижения процентных ставок?

2 Можно ли говорить, что когда процентные ставки растут, жизнь всех людей ухудшается?

3 В каком случае завтрашний рубль для вас более ценен сегодня: когда ставка процента составляет 20 % или 10 %?

4 Вы выиграли 20 млн. р. в лотерее. Согласно условиям лотереи, вам будет ежегодно выплачиваться 1 млн. р. в течение 20 лет. Выиграли ли вы на самом деле?

5 Какова доходность к погашению дисконтной облигации номиналом 1 тыс. долл., погашаемой через год, если сегодня она продается по цене 800 долл.?

6 Какова доходность к погашению простой ссуды в размере 1 млн. долл., по которой через 5 лет требуется вернуть 2 млн. долл.?

7 Для оплаты обучения вы получили ссуду в размере 1 тыс. долл., по которой должны будете выплачивать 126 долл. В течение 25 лет. Однако выплаты вам надо будет начать производить только по завершении учебы через 2 года. Почему доходность к погашению в этом случае непременно будет ниже 12 %, т. е. ниже доходности к погашению обычной ссуды в размере 1 тыс. долл. с фиксированным платежом, по которой платится 126 долл. В течение 25 лет?

8 При снижении процентных ставок, какие облигации вы с большей вероятностью купите – долгосрочные или краткосрочные? Почему? Какой вид облигаций характеризуется большим риском изменения процентных ставок?

9 Допустим, что ставки по закладным возрастут с 5 до 10%, и ожидаемый темп роста цен на жилье увеличивается с 2 до 9 %. Будут ли люди в этом случае покупать дома?

10 В средине 80-х гг. ставки процента были ниже, чем в конце 70-х. При этом многие экономисты утверждали, что реальные ставки процента в действительности были намного выше в средине 80-х, чем в конце 70-х. Имеет ли это какое-то значение? Как, по-вашему, были ли эти экономисты правы?

11 В чем состоит основное различие между рисковой и временной структурами процентных ставок?

12 Предположим, что при данном объеме ссуд и депозитов активы банка состоят только из ссуд, а пассивы – только из депозитов. Предельные факторные затраты на выдачу ссуд равны 0, 01 ед. в расчете на каждую единицу ссуды, а предельные факторные затраты привлечения депозитов – 0, 03 ед. на каждую ед. вкладов. В данный момент процентная ставка по депозитам составляет 6 %. Если в банковской системе господствует совершенная конкуренция и банк стремится максимизировать прибыль, то какова ставка ссудного процента?

Тема «Теории кредита, ценных бумаг и процента»

Вопросы и задачи тесты, упражнения:

1 Назовите авторов и оцените справедливость определений ссудного процента:

- Ссудный процент – это вознаграждение за блага настоящие в обмен на блага будущие;

- Ссудный процент – это вознаграждение за расставание с ликвидностью;

- Ссудный процент – это вознаграждение капиталиста за отсрочку своего личного потребления.

2 Что является источником ссудного процента?

3 Кто создает ту сумму стоимости, которая в форме процента присваивается капиталистом-собственником?

4 Что определяет величину процента?

5 Как трактуют сущность кредита сторонники натуралистической теории?

6 Как трактуют сущность кредита сторонники капиталотворческой теории?

7 Как трактуют сущность кредита сторонники экспансионистской теории?

8 Сторонникам, какой теории принадлежит утверждение: «Банки – фабрики кредита!»?

9 Какая теория отождествляла категорию кредита и денег?

10 Какая теория провозглашала всесилие банков? В чем оно заключается?

11 Почему сторонники экспансионистской теории считали, что контокоррент – это хребет банковской деятельности?

12 В чем сущность теории демократизации капитала?

Тема «Банки и кредитные учреждения»

Вопросы и задачи тесты, упражнения:

Какова основная область деятельности банков?

14 Приведите пример, когда вам приходилось столкнуться с проблемой ложного выбора.

15 Почему ростовщики уделяют меньше внимания проблеме недобросовестного поведения заемщика, чем некоторые другие кредиторы?

16 В зависимости от соподчиненности кредитных институтов выделяют два основных типа построения банковской системы: одноуровневую и двухуровневую. Чем характеризуются эти системы? Чем они отличаются друг от друга?

17 Почему в конце 80-х в нашей стране был совершен переход к двухуровневой банковской системе?

18 В чем заключается традиционное отличие ссудо-сберегательных институтов от коммерческих банков?

19 Когда в России появились первые государственные банки? Что послужило причиной их возникновения?

20 Какие виды коммерческих банков преобладают в отдельных странах и почему?

21 Элементами банковской системы являются:

- Центральный банк

- Сберегательный банк

- Отраслевые коммерческие банки

- Финансовые компании

- Фондовые биржи

- Товарные биржи

- Региональные коммерческие банки.

15 К первому уровню банковской системы относят:

- Депозитные банки

- Фондовые биржи

- Федеральные банки

- Акционерные банки

- Коммерческие банки

- Центральный банк

16 Существовала бы проблема недобросовестного поведения, если бы не было проблемы асимметричности информации, доступной заемщику и кредитору?

17 «В мире, в котором отсутствуют информационные и транзакционных издержки, не будут существовать финансовые посредники». Верно ли это утверждение? Поясните свой ответ.

18 Верно ли данное определение: банковское дело представляет собой особую сферу предпринимательской деятельности, направленную на привлечение и аккумуляцию временно свободных денежных средств и их распределение между отраслями на условиях платности, срочности и возвратности.

19 Что из перечисленного ниже представляет собой активы банка?

- вклады до востребования, акции, резервы;

-наличные деньги, собственность и резервы;

-наличные деньги, акции и депозиты до востребования;

-наличные деньги, собственность и акции;

-резервы и акции.

Тема «Центральный банк»

Вопросы и задачи тесты, упражнения:

1 В стране существует достаточно высокий уровень инфляции. Для предотвращения падения курса валюты необходимо быстро принять меры и притормозить инфляционные процессы. Что будет предпринимать в данной ситуации Центральный банк?

2 Предположим, что центральный банк решает увеличить денежное предложение на 3 %.Обсудите вероятные способы решения этой проблемы и последствия реализации этой политики.

3 Предположим, что правительство поставило задачу добиться в следующем году роста реального объема производства на 3 %.Какие меры мог бы предпринять центральный банк страны, чтобы «запустить» такое оживление деловой активности, не превышая пяти процентного годового роста инфляции?

4 Центральный банк осуществляет продажу ценных государственных бумаг на открытом рынке. На что направлена эта мера, является ли она инструментом денежно-кредитной политики.

5 Экспансионистская денежно-кредитная политика имеет краткосрочные и долгосрочные эффекты. В чем они заключаются, и как происходит процесс адаптации экономики к денежно-кредитной политике такого типа?

6 Какие изменения в требованиях обязательных резервов произошли в России в последнее время?

7 Как вы считает, должна ли система регулирования и контроля над банковской деятельностью ограничивать конкуренцию в банковской сфере?

8 Как вы считаете, почему центральный банк, как правило, не ведет операции с деловыми фирмами и населением?

9 Центральный банк выполняет роль «кредитора в последней инстанции» коммерческих банков и других кредитных учреждений. Они представляют краткосрочные кредиты для восполнения временной нехватки денежных средств, взимая с заемщиков учетную ставку.

10 К функциям центрального банка относятся:

- Эмиссия денежных знаков;

- Эмиссия акция и облигаций;

- Финансирование лизинга;

- Предоставление кредитов коммерческим банкам.

- Верно, или нет: резервы коммерческих банков в центральном банке - это активы центрального банка?

11 На основании экономического анализа, проведенного вами по данным периодической печати, определите, какие из известных вам инструментов денежно-кредитной политики преобладали в 90-х годах в политике центрального банка России.

12 Основными статьями актива баланса ЦБ являются:

·Банкноты и монеты, находящиеся в обращении, собственный капитал, кредиты правительству;

·Средства на счетах в иностранных банках, кредиты коммерческим банкам, векселя правительства;

·Обязательные резервы коммерческих банков, эмиссия банкнот, вклады казначейства.

13 Верно, или нет: избыточные резервы – это часть средств центрального банка, которыми коммерческий банк свободно может распоряжаться.

14 Существует мнение, что центральный банк не может быть неликвидным, поскольку он по своим обязательствам платит деньгами, которые сам выпускает. Разделяете ли вы это мнение?

15 Как вы считаете, должна ли система регулирования и контроля ограничивать конкуренцию в банковской сфере?

16 Каковы недостатки изменений банковских учетных ставок, рассматриваемых как инструмент контроля и регулирования денежно-кредитных отношений?

Тема «Денежно-кредитная политика»

Вопросы и задачи тесты, упражнения:

1 Предположим, что Центральный банк производит на открытом рынке продажу ценных бумаг на 1 млн.ед. предприятию А, которое имеет банковские дела с Банком «Москва».

- если предприятие платит чеком, установите влияние этой сделки на баланс центрального банка и банка «Москва».

- Что происходит с денежной массой, находящейся в обращении?

- Был бы ответ тот же самый, если бы покупатель платил наличными?

2 Предположим, что Центральный банк потребовал от коммерческих банков держать 100-процентные кассовые резервы против депозитов до востребования. Повторите ваши ответы на вопрос 1. Какова величина денежного мультипликатора?

3 Какой эффект вы ожидаете от широкого применения кредитных карточек на денежный спрос для непредвиденных целей со стороны домашнего сектора? Поясните. Непременно примите во внимание потребность в бессрочных депозитах, а также потребность в наличных деньгах.

4 Предположим, что банки поднимают процентные ставки на срочные депозиты всякий раз, когда поднимаются процентные ставки на банковские ссуды и другие активы.

- Будет ли рост общего уровня процентных ставок иметь большой или незначительный эффект на потребность в срочных депозитах?

- Если правительство обеспокоено в отношении воздействия высоких процентных ставок на избирателей, какое имеет значение ссуды для кредитования домашних расходов, значит ли это, что для правительства будет легко или трудно снизить рублевый запас М3 на большую сумму?

5 Каким образом Центральный банк чувствовал, что требуемая норма кассовых резервов для банков должна быть дополнена нормой соотношения ликвидных активов с депозитами? В какой ситуации оба эти нововведения могут быть отменены?

6 Известны такие инструменты регулирования денежной массы как резервные требования, учетная ставка, операции на открытом рынке. Почему они являются уязвимыми при возникновении финансовой паники?

7 Поясните, почему следующие утверждения являются ошибочными:

- Отмена резервных требований означала, что Банк отказался от каких-либо попыток контролировать и регулировать денежное обращение;

- Когда инфляция превышает номинальные процентные ставки, реальные процентные ставки становятся негативными. Люди действительно платят за накопление денег.

- Процентные ставки высоки. Это доказывает, что денежная масса, находящаяся в обращении, жестко контролируется.

Тема «Деятельность коммерческих банков»

Вопросы и задачи тесты, упражнения:

1 Основу устойчивости коммерческого банка составляет равенство:

- Сумма собственного капитала и активов равна обязательствам;

- Сумма активов и обязательств равна собственному капиталу;

- Сумма обязательств и собственного капитала равна активам;

- Сумма активов и резервов равна собственному капиталу;

- Сумма ссуд и бессрочных вкладов равна активам.

2 Активы коммерческого банка- это:

- Кредиты выданные;

- Приобретение ценных бумаг;

- Эмиссия ценных бумаг;

- Это правая сторона баланса банка.

3 Пассивные операции коммерческого банка – это:

- Образование собственного капитала;

- Прием депозитов;

- Прием вкладов;

- Образование депозитов при предоставлении ссуд;

- Это правая сторона баланса банка.

4 Верно, или нет: если коммерческий банк выполняет норматив обязательного резервирования, то он может предоставить больше кредитов, чем, если бы он придерживался этого норматива.

5 Верно, или нет: получение кредита коммерческим банком у центрального банка уменьшает избыточные резервы коммерческого банка?

6 Верно, или нет: коммерческий банк вправе предоставлять взаймы все имеющиеся у него ресурсы;

7 Верно, или нет: при внесении денег во вклады коммерческого банка физические лица становятся кредиторами этих банков;

8 Верно, или нет: коммерческие банки создают деньги при погашении ссуд?

9 К «новым» операциям коммерческого банка относятся:

- Посреднические операции

- Депозитные операции

- Гарантийные операции

- Кредитные операции

10 Операции по факторингу – это:

- Трастовые операции;

- Финансирование дебиторской задолженности;

- Покупка требований по торговым поставкам;

- Операции по размещению ценных бумаг в определенные сроки.

11 Предположим, что консолидированный баланс коммерческого банка имеет следующий вид:

Составьте новый баланс, если органы контроля потребуют, чтобы резервы составили 40 % от депозитов.

12 На данный момент банк функционирует в условиях совершенной конкуренции, предельные факторные затраты на размещение кредитов составляет 0, 02 ед. в расчете на каждую ед. ссуды, а предельные факторные затраты на привлечение депозитов составляют 0, 04 ед. на ед. вкладов. Рыночная процентная ставка по депозитам 5 %, рыночная ставка ссудного процента 10 %. Достиг ли банк максимальной прибыльности? Следует ли этому банку увеличить или уменьшить свои активы.

13 Предположим, что в соответствии с новыми нормативами отношение собственного капитала к общим активам банка должно быть 0, 05. В настоящее время собственный капитал банка равен 10 млн. р. и сумма активов – 250 млн. р. Каким образом банк может добиться соответствия новым нормативам капитала?

14 Собственный капитал коммерческого банка 2 млн.руб., заемные средства – 22 млн.руб.. Банк выдал ссуду 20 млн. руб.. Процент, уплачиваемый вкладчиком составил 2, 5%, взимаемый с заемщиков – 6%. Определите норму банковской прибыли?

Тема «Сберегательные банки»

Вопросы и задачи тесты, упражнения:

1 Предположим вам нужно выбрать банк для размещения сберегательного вклада. По каким основным критериям вы будете выбирать этот банк?

2 Предположим крупный банк, чтобы обанкротится, начисляет 6, 4 % годовых владельцам депозитных сертификатов, в то время как небольшой региональный банк, не входящий в этот список, выплачивает 6, 5 % годовых по тем же сертификатам. Объем обращающихся депозитных сертификатов крупного банка составляет 10 млрд. р., а регионального банка – 1 млрд. р. Вычислите чистую прибыль в расчете на один рубль депозитов, которую крупный банк получает, будучи слишком крупным, чтобы обанкротится.

3 Что является основой деятельности сберегательного банка?

4 Когда средства сберегательных учреждений стали использоваться для вложений в экономику, и каким способом?

5 Какие функции выполняет финансовый посредник? Можно ли сберегательные учреждения отнести к числу финансовых посредников?

6 В чем специфика деятельности доверительно-сберегательных учреждений?

7 Назовите функции и операции взаимно-сберегательных учреждений?

8 Каковы направления деятельности почтово-сберегательных учреждений?

9 В чем специфика деятельности сберегательных касс в России?

10 Назовите операции сберегательного банка России? По каким параметрам его можно отнести к сберегательным банкам, а по каким к деловым банкам? Чем можно объяснить данную ситуацию?

11 Роль сберегательного банка в экономике страны?

Тема «Ипотечные и инвестиционные банки»

Вопросы и задачи тесты, упражнения:

1 Почему инвестиционный банк не является банком в классическом понимании этого слова?

2 Назовите функции инвестиционного банка?

3 Какова традиционная сфера деятельности инвестиционного банка?

4 Какие типы инвестиционных банков вы знаете?

5 Почему инвестиционные банки в каждой стране имеют свою специфику?

6 Какова специфика инвестиционных банков Великобритании?

7 Какова специфика инвестиционных банков США?