Операции коммерческого банка

1. Коммерческий банк привлекает ресурсы методом:

а) займов;

б) покупки, не становясь их собственником;

в) выпуска и продажи ценных бумаг;

г) всеми перечисленными методами.

2. К пассивным операциям коммерческого банка относятся:

а) осуществление расчетов;

б) открытие расчетных счетов клиентов;

в) выдача ссуд;

г) получение кредитов на межбанковском рынке.

3. Ресурсы коммерческого банка включают в себя:

а) резервы в центральном банке;

б) денежные средства в наличной форме;

в) ссуды коммерческим банкам;

г) вклады до востребования;

д) срочные вклады;

е) собственный капитал банка.

4. К пассивным операциям коммерческого банка относятся:

а) трастовые;

б) привлечение средств населения;

в) лизинговые;

г) факторинговые;

д) эмиссия ценных бумаг.

5. Могут ли использоваться для формирования уставного капитала средства:

а) физических лиц;

б) заемные;

в) политических организаций;

г) местных органов власти.

6. К собственным ресурсам коммерческих банков относятся:

а) уставный капитал;

б) фонды банка;

в) прибыль;

г) срочные вклады населения;

д) остатки средств на счетах клиентов.

7. Собственный капитал банка выполняет функции:

а) контрольную;

б) защитную;

в) оперативную;

г) стимулирующую;

д) перераспределительную;

е) регулирующую.

8. Часть собственных средств банка, создающая экономическую основу его существования и являющаяся обязательным условием создания банка, представляет собой:

а) уставный капитал;

б) прибыль текущего года;

в) резервы на покрытие кредитных рисков;

г) резервный фонд;

д) спецфонды.

9. Уставный фонд банка увеличивается за счет:

а) средств акционеров;

б) резервного и специальных фондов;

в) прибыли;

г) дополнительного выпуска облигаций.

10. Капитал банка в соответствии с международными требованиями рассматривается как двухуровневый и делится на:

а) основной и дополнительный;

б) основной и оборотный;

в) долгосрочный и краткосрочный;

г) активный и пассивный.

11. Уровень капитализации прибыли банка характеризуется показателем:

а) отношение собственного капитала к валюте баланса;

б) соотношение привлеченных средств и акционерного капитала;

в) соотношение собственного капитала и акционерного капитала;

12. Фонды, формируемые за счет отчислений от прибыли банка:

а) резервный;

б) экономического стимулирования;

в) эмиссионный;

г) износа основных средств.

13. Укажите четыре формы пассивных операций банка:

а) первичная эмиссия ценных бумаг;

б) отчисления от прибыли банка на формирование фондов;

в) отчисления в фонд обязательных резервов в ЦБ РФ;

г) кредиты и займы, полученные от других юридических лиц;

д) депозитные операции юридических лиц.

14. Коммерческий банк исполняет обязательства перед клиентами по осуществлению платежей в пределах:

а) остатка средств на расчетных счетах;

б) объема привлеченных и собственных средств;

в) остатка средств на своем корсчете;

г) объема привлеченных средств.

15. Минимальные резервы в фонде обязательного резервирования устанавливаются для:

а) регулирования ликвидности банков;

б) обеспечения обязательств банков по депозитам;

в) снижения объемов денежной массы и обеспечения ликвидности;

г) увеличения капитала банка.

16. Обязательные резервы банка:

а) активы банка;

б) пассивы банка;

в) остатки на счетах;

г) отчисления в резервный фонд банка;

д) отчисления в ЦБ РФ пропорционально сумме привлеченных средств.

17. В мировой банковской практике все привлеченные ресурсы по способу их аккумуляции группируются следующим образом:

а) краткосрочные и долгосрочные;

б) депозитные и не депозитные;

в) срочные и до востребования;

г) процентные и непроцентные.

18. Средняя процентная ставка по депозитам клиентов зависит от двух основных факторов:

а) средних остатков по депозитам клиентов;

б) рыночной процентной ставки;

в) структуры депозитной базы;

г) структуры кредитного портфеля;

д) доли депозитов в общей сумме ресурсов банка.

19. Активные операции коммерческого банка – это:

а) предоставление кредитов;

б) операции по приему средств населения в депозиты;

в) эмиссия ценных бумаг;

г) рассчетно-кассовые операции;

д) посреднические операции;

е) средства на корреспондентских счетах.

20. Активы коммерческого банка:

а) депозиты до востребования;

б) банковские резервы;

в) собственные векселя банка;

г) ссуды банка;

д) основные средства банка;

е) остатки на счетах клиентов.

21. Укажите статьи, определяемые как «неработающие активы» банка:

а) денежные средства;

б) корреспондентские счета;

в) лизинг;

г) резервы в ЦБ РФ;

д) беспроцентные ссуды;

е) основные средства.

22. Активы коммерческого банка можно разделить на следующие категории:

а) кассовая наличность и приравненные к ней средства;

б) инвестиции в ценные бумаги;

в) эмиссия ценных бумаг;

г) займы на межбанковском рынке;

д) ссуды;

е) здания и оборудование.

23. Перечислите высоколиквидные активы банка:

а) средства на корсчете в ЦБ РФ;

б) денежные средства в наличной форме;

в) кредиты со сроком погашения до 30 дней;

г) платежи в пользу банка в ближайшие 30 дней;

д) гарантии и поручительства, выданные банком.

24. К безрисковым активным операциям банка можно отнести:

а) операции с ценными бумагами;

б) операции с денежной наличностью;

в) операции по корреспондентскому счету;

г) выданные ссуды;

д) отчисления в фонд обязательных резервов ЦБ РФ.

25. Для соблюдения требований ЦБ РФ по поддержанию ликвидности активов коммерческие банки:

а) хранят средства в кассе банка;

б) отчисляют средства в специальный фонд;

в) выдают ссуды клиентам;

г) покупают иностранную валюту.

26. К фондовым операциям коммерческих банков относятся операции:

а) по регулированию движения капитала;

б) с ценными бумагами финансового рынка;

в) с ценными бумагами финансового рынка и операции по регулированию движения капитала;

г) по приобретению банками имущества.

27. Средняя процентная ставка по выданным кредитам зависит от двух основных факторов:

а) средних остатков по выданным кредитам;

б) рыночной процентной ставки;

в) структуры депозитной базы;

г) структуры кредитного портфеля;

д) доли кредитных вложений в общей сумме активов.

28. Дайте определение: активные операции банка, ссудные операции, расчетные операции.

29. Обеспечением по выданным кредитам может быть:

а) залог;

б) складская расписка;

в) векселя;

г) страховой полис;

д) гарантия заемщика.

30. Ставка процентов по кредитам коммерческих банков в РФ устанавливается:

а) законом;

б) Центральным банком;

в) клиентами банка;

г) самим коммерческим банком.

31. Способность заемщика получить кредит и своевременно и полностью возвратить его – это:

а) платежеспособность;

б) кредитоспособность;

в) ликвидность;

г) надежность.

32. К наиболее ликвидным относят ссуды:

а) инвестиционные;

б) долгосрочные;

в) краткосрочные;

г) просроченные.

33. Наиболее ликвидным активом банка является кредит:

а) срочный;

б) инвестиционный;

в) контокорентный;

г) межбанковский.

34. Наиболее ликвидными являются ссуды на:

а) увеличение капитала;

б) временное пополнение оборотных средств;

в) потребительские цели.

35. Наименьшей ликвидностью обладают ссуды на:

а) увеличение капитала;

б) временное пополнение оборотных средств;

в) потребительские цели.

36. В качестве предметов заклада при получении ссуды могут быть:

а) валютные ценности;

б) ценные бумаги;

в) изделия искусства;

г) украшения;

д) объекты недвижимости.

37. Критерием качества товарно-материальных ценностей с точки зрения залога являются:

а) быстрота реализации;

б) относительная стабильность;

в) возможность страхования;

г) долговременность хранения;

д) финансовое состояние заемщика.

38. Формирование резерва на возможные потери по ссудам осуществляется в процентах от:

а) объема выданных за период кредитов;

б) остатка непогашенных на дату отчета кредитов;

в) уставного капитала;

г) привлеченных ресурсов;

д) собственного капитала банка.

39. Ломбардный кредит – это кредит под залог:

а) ценных бумаг;

б) ценностей;

в) имущества.

40. Потребительский кредит – это:

а) ссуды, предоставляемые населению;

б) кредит торговым организациям на потребительские товары;

в) кредит на создание предприятий по производству товаров народного потребления.

41. Межбанковский кредит – это:

а) только активная операция банка;

б) только пассивная операция банка;

в) может быть активной или пассивной операцией банка.

42. Посреднические операции коммерческих банков – это:

а) трастовые;

б) ссудные;

в) валютно-обменные;

г) финансовые услуги;

д) ведение счетов клиентов.

43. Комиссионные операции коммерческих банков – это:

а) трастовые;

б) кредитные;

в) лизинговые;

г) валютно-обменные;

д) выдача поручительства;

е) рассчетно-кассовые.

44. Предметов лизинговых соглашений между банком и предприятием является:

а) сдача в долгосрочную аренду;

б) получение части прибыли от деятельности предприятия;

в) покупка дорогостоящего оборудования;

г) долгосрочная аренда недвижимости.

45. Имущество, переданное банку в управление на доверительных началах, - это:

а) факторинг;

б) лизинг;

в) траст;

г) форфейтинг.

46. Факторинг – это:

а) операция доверительного управления;

б) долгосрочная аренда машин и оборудования;

в) покупка платежных требований с правом получения средств по ним;

г) операции по размещению ценных бумаг в определенный срок.

47. Как называется вид кредитования под залог недвижимости:

а) трастовое;

б) ипотечное;

в) лизинговое;

г) валютное;

д) кассовое.

48. В какой стране появились первые ипотечные банки:

а) Англия;

б) Франция;

в) Россия;

г) Бельгия;

д) Германия.

49. Ипотечный кредит предоставляется под залог:

а) товаров в обороте;

б) автотранспорта;

в) покупку производственных помещений;

г) долевого участия в строительстве дома;

д) квартиры.

50. Операции по кредитованию оборотного капитала клиента – это:

а) лизинг;

б) факторинг;

в) ипотека;

г) кредитная линия.

51. Операции по кредитованию основного капитала клиента – это:

а) лизинг;

б) факторинг;

в) траст;

г) ипотека.