Понятие и правовое регулирование банковской деятельности.

Банк является юридическим лицом, которое занимается банковской деятельностью, направленной на извлечение прибыли.

Сущность банковской деятельности проявляется в таких важнейших функциях банка как аккумулирование средств, трансформация ресурсов и посредничество в платежах.

Банковская деятельность отражает специфику, которой обладает банк, а именно:

– функционирует исключительно в сфере обращения;

– производит банковский продукт, отличный от продукта сферы материального производства (деньги, платежные средства);

– выступает посредником в организации кредитных отношений при привлечении средств кредиторов и их размещении от своего имени;

– является посредником при перемещении денежных средств от покупателей к продавцам, от плательщиков к получателям при проведении расчетов по счетам, в том числе и за счет кредита.

Результат деятельности банка есть банковский продукт, который создается трудом персонала банка, носит в основном нематериальный характер и отражается в безналичной форме путем записей по счетам. Банковский продукт создается с использованием банковских операций. В целом банковскую деятельность определяют как совокупность совершаемых банковских операций, направленных на получение прибыли.

Деятельность банка базируется на определенных принципах, закрепленных в банковском законодательстве.

Основными принципами банковской деятельности, согласно Банковскому кодексу Республики Беларусь являются:

– обязательность получения лицензии на осуществление банковской деятельности;

– независимость банков в своей деятельности;

– разграничение ответственности между банками и государством;

– обязательность соблюдения установленных Национальным банком нормативов безопасного функционирования;

– обеспечение физическим и юридическим лицам права выбора банка;

– обеспечение банковской тайны по операциям, счетам и вкладам клиентов;

– обеспечение возврата денежных средств вкладчикам банков.

В соответствии с принципами банковской деятельности, банк является организацией, самостоятельной в своей деятельности, и вмешательство государства или государственных органов в эту деятельность допускается лишь в определенных законодательством случаях. Вместе с тем банковская деятельность подлежит государственному регулированию, заключающемуся в государственной регистрации банков, лицензировании, установлении нормативов безопасного функционирования, запретов и ограничений, а также надзоре за деятельностью банков. Государство возлагает на банк контроль по кассовым операциям клиентов и функции агента валютного контроля.

Банк в отношениях с клиентами придерживается следующих правил:

– взаимная заинтересованность;

– платность;

– договорная форма отношений. Взаимоотношения банка и клиентов строятся на основе банковского законодательства, которое регулирует отношения, возникающие при осуществлении банковской деятельности, и устанавливает права, обязанности и ответственность субъектов и участников банковских правоотношений.

Субъектами банковских правоотношений являются Национальный банк, банки и небанковские кредитно-финансовые организации. Участниками банковских правоотношений могут быть Республика Беларусь, ее административно-территориальные единицы, а также юридические лица, индивидуальные предприниматели и физические лица.

К актам банковского законодательства относятся:

1. Законодательные акты Республики Беларусь.

2. Распоряжения Президента Республики Беларусь, которые носят нормативный характер.

3. Постановления Правительства Республики Беларусь.

4. Нормативно правовые акты Национального банка Республики Беларусь.

5. Нормативные правовые акты, принимаемые Национальным банком совместно с Правительством Республики Беларусь или республиканскими органами государственного управления на основании и для исполнения законодательных актов Республики Беларусь.

73.Банковская система в Республике Беларусь. Особенности правового положения Национального банка Республики Беларусь.

Банковская система.

Любая система представляет собой набор определенных элементов, находящихся

между собой в состоянии взаимозависимости. Не является исключением и банковская

система.

Банковская система Республики Беларусь – это составная часть финансово-

кредитной системы Республики Беларусь. Банковская система Республики Беларусь является

двухуровневой и включает в себя Национальный банк и иные банки.

Финансово-кредитная система Республики Беларусь кроме банков включает в себя и

небанковские кредитно-финансовые организации (НКФО).

Национальный банк Республики Беларусь.

Национальный банк по своему предназначению и выполняемым функциям является

центральным банком.

В соответствии со ст. 7 Банковского кодекса Республики Беларусь Национальный банк

является центральным банком и государственным органом Республики Беларусь.

Национальный банк регулирует кредитные отношения и денежное обращение, определяет

порядок расчетов. Национальный банк обладает исключительным правом эмиссии денег и

выполняет иные функции, предусмотренные Банковским кодексом и иными законодательными актами Республики Беларусь.

Правовой статус, цели и функции Национального банка Республики Беларусь

определены главой 4 Банковского кодекса.

Согласно ст. 24 БК Национальный банк осуществляет свою деятельность в

соответствии с Конституцией Республики Беларусь, Банковским кодексом, законами

Республики Беларусь, нормативными правовыми актами Президента Республики Беларусь и независим в своей деятельности.

Национальный банк подотчетен Президенту Республики Беларусь.

Основными целями деятельности Национального банка являются:

- защита и обеспечение устойчивости белорусского рубля, в том числе его

покупательной способности и курса по отношению к иностранным валютам;

- развитие и укрепление банковской системы Республики Беларусь;

- обеспечение эффективного, надежного и безопасного функционирования

платежной системы.

Получение прибыли не является основной целью деятельности Национального

банка.

Национальный банк выполняет следующие функции:

- разрабатывает Основные направления денежно-кредитной политики Республики

Беларусь и совместно с Правительством Республики Беларусь обеспечивает проведение

единой денежно-кредитной политики Республики Беларусь в порядке, установленном

Банковским кодексом и иными законодательными актами Республики Беларусь;

- осуществляет эмиссию денег;

- регулирует денежное обращение;

- регулирует кредитные отношения;

- организует функционирование платежной системы Республики Беларусь;

- является для банков кредитором последней инстанции, осуществляя их

рефинансирование;

- осуществляет валютное регулирование;

- организует и осуществляет валютный контроль как непосредственно, так и через

уполномоченные банки и небанковские кредитно-финансовые организации в соответствии с законодательством Республики Беларусь;

- выполняет функции центрального депозитария государственных ценных бумаг и

ценных бумаг Национального банка, если иное не определено Президентом Республики

Беларусь;

- осуществляет выпуск (эмиссию) ценных бумаг Национального банка;

И т.д.