Общие условия и экономические рычаги, которые обуславливают необходимость кредита

Кредит (лат. " creditium" - ссуда, долг; " credo" - верить) - это общественные отношения, возникающие между экономическими субъектами в связи с передачей друг другу во временное пользование свободных средств (стоимости) на принципах возвратности, платности и добровольности.

Непременное экономическая предпосылка существования кредита:

- функционирования производителей на началах коммерческого расчета. Кредитные отношения между субъектами не могут возникнуть, если авансированные в производственную сферу денежные средства совершают кругооборот, или если тот, кто хочет воспользоваться кредитом, не имеет постоянного дохода. Стоимости, передаваемой кредитором заемщику, отдается только на определенное время, а затем она должна быть возвращена с выплатой процентов. То есть по кредитному договору к заемщику переходит во временное пользование только потребительская стоимость денег или вещей без изменения их владельца.

Средства заемщика должны высвободиться в размере, который обеспечивает возврат кредитору не только позаимствованной стоимости, но и процентов за пользование ею. Без получения кредитором от заемщика доход в виде процента у кредитора не будет заинтересованности занимать деньги;

- потребности в кредитах также возникают в связи с особенностями индивидуального кругооборота средств хозрасчетных предприятий и организаций. Эти особенности проявляются в расхождении во времени между высвобождением из оборота стоимости в денежной форме и авансированием денежных средств в новый кругооборот. Указанные разногласия при кругооборота фондов отдельных предприятий и организаций происходят, прежде всего, из-за сезонности производства.

Необходимость кредита обусловлена наличием товарно-денежных отношений, а его предпосылкой является наличие текущих или будущих доходов у заемщика.

В условиях современного развития товарного производства состояние экономических связей не только в пределах одного государства, но и во всем мире очень усложнилось. При таких условиях его даже невозможно представить без кредита, ведь вследствие специализации производителей на определенных товаров и вызванного этим кооперирование общественное производство превратилось в своем роде в огромную замкнутую цепь тесно связанных между собой товарно-денежными отношениями звеньев – товаропроизводителей, продавцов, потребителей. И наименьшее нарушение в любом из этих звеньев может привести к тому, что может быть нарушен нормальный обмен товарами между отдельными участниками товарно-денежных отношений, т. е. Эта цепь может «разорваться». Поэтому общество должно иметь в своем распоряжении такие экономические инструменты, с помощью которых можно было бы предотвращать перебои в сфере общественного производства и воспроизводства. Одним из самых важных таких инструментов и стал кредит. Отсюда существование товарного производства и связанного с ним товарного оборота является наиболее общей экономической причиной необходимости кредита.

В условиях рыночной экономики кредит приобретает всеобщий характер, становится обязательным атрибутом предпринимательской деятельности. Без кредитной поддержки невозможно обеспечить быстрое и цивилизованное становление новых предприятий малого и среднего бизнеса, внедрение новой техники, современных технологий.

Исследуя историю развития кредитных отношений, можно отметить, что экономической причиной существования кредита, как и любой другой стоимостной категории, является товарное производство. Кредитные отношения не возникают в процессе производства, они только опосредуют этот процесс в той или иной форме. Объективной основой функционирования кредита выступает движение стоимости в сфере товарного обмена.

При этом возможность возникновения кредитных отношений непосредственно связана с эквивалентностью обмена, обусловленной экономическим обособлением товаропроизводителей как собственников, юридически самостоятельных лиц.

Наряду с объективной основой существуют специфические причины возникновения и функционирования кредитных отношений. Они связаны с необходимостью обеспечения непрерывности процесса воспроизводства, непрерывностью смены форм стоимости валового национального продукта в процессе его движения. Движение стоимости в воспроизводственном процессе общества прежде всего воплощается в кругообороте и обороте капитала предприятий и характеризуется объективными закономерностями, обусловленными природой воспроизводственных процессов товарного хозяйства.

Кругооборот и оборот капитала отличаются непрерывностью, вместе с тем это не исключает их колебаний. В процессе движения капитала возможны приливы и отливы денежных средств, колебания потребности в ресурсах и источниках их покрытия.

Кредит способствует росту производства и товарооборота, движению капиталов внутри страны, трансформации денежных сбережений в капиталовложения, обновлению основного капитала. Экономическая роль кредита заключается в его способности объединить мелкие, разрозненные денежные средства, что позволяет рынку активно воздействовать на концентрацию и централизацию производства и капитала.