Организация международных межбанковских взаимодействий через систему SWIFT

Общество всемирных банковских коммуникаций SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication) было основано группой из 250 банков Европы и Северной Америки в 1973 году. Число финансовых учреждений, пользующихся услугами этой организации, превзошло 3700 из 75 стран-членов и 92 стран-участников.

Время доставки сообщения по SWIFT составляет около 20 минут, но его можно сократить до 1-5 минут за дополнительную плату, что перекрывает показатели обычных каналов связи. Вступление в SWIFT предполагает заключение контракта пользователя или национальных органов с SWIFT.

Система SWIFT осуществляет: телеграфные переводы клиентов и банков; передачу извещений о получении переводов; обмен валюты; запросы и извещения о займах и вкладах; долгосрочные займы и вклады; платежи процентов; подтверждение дебета или кредита; выписка со счета. Это позволяет сократить применение бумажной технологии и перейти к электронному обмену данными (ЭОД) в финансово-кредитной системе.

Все платежные документы поступают в систему в стандартизированном формате, что позволяет автоматизировать обработку данных и исключить возможность различного понимания смысла сообщений отправителем и получателем. Фиксация выполняемых транзакций дает возможность полного контроля (аудита) всех проходящих распоряжений и ежедневного автоматизированного формирования отчетов по ним.

Многоуровневая комбинация физических, технических и организационных методов защиты обеспечивает сохранность и секретность передаваемых сведений.

В настоящее время выделено семь категорий сообщений, включающих более 70 их типов. Макет сообщения представляет собой пронумерованную совокупность обязательных и необязательных полей. Обязательные поля содержат информацию, необходимую для правильной обработки транзакции. Дополнительная информация располагается в операционных кодах.

Основные потребности банков к интерфейсу со SWIFT:

- мультисистемность коммуникационного сервера;

- легкость интеграции и расширения системы;

- полное соответствие последним стандартам SWIFT;

- независимость от компьютерного оборудования.

Система межбанковских расчетов обеспечивает выполнение следующих категорий банковских операций:

- клиентские переводы;

- банковские переводы;

- валютные операции;

- документарные операции.

В рамках этих категорий осуществляется подготовка и обработка соответствующих категорий сообщений по классификации ISO. SWIFT использует все возможности для поддержки уже существующих стандартов ISO и ICC. Стандарты разрабатываются группами представителей уполномоченных банков и сотрудниками SWIFT. Постоянные группы собираются четыре раза в год, а временные – оперативно для решения конкретных проблем (связанных с ценными бумагами, дорожными чеками, золотом, драгоценными металлами).