Кредит и современная кредитно-денежная система.

Кредит – движение ссудных капиталов, осуществляемое на началах срочности, возвратности и платности.

Функции кредита:

1) Существенно раздвинул рамки общественного производства;

2) Перераспределительная функция;

3) Экономит трансакционные издержки;

4) Ускорении концентрации и централизации капитала.

Формы кредитов:

Коммерческий кредит - кредит, предоставляемый предприятиями, объединениями и другими хозяйственными субъектами друг другу; предоставляется в товарной форме, прежде всего, путем отсрочки платежа.

Банковский кредит – кредит, предоставляемый кредитно-финансовыми учреждениями (банками, фондами, ассоциациями) любым хозяйственным субъектам (частным предпринимателям, предприятиям, организациям и т.д.) в виде денежных ссуд. Делится на: краткосрочные (до 1 года), среднесрочные (1-5 лет), долгосрочные (свыше 5 лет).

Межхозяйственный денежный кредит – предоставляется хозяйствующим субъектам друг другу путем выпуска предпринимателями акций, облигаций.

Потребительский кредит – предоставляется частным лицам на срок до 3 лет при покупке потребительских товаров длительного пользования.

Ипотечный кредит – предоставляется в виде долгосрочных ссуд под залог недвижимости. Инструментом предоставления таких ссуд служат ипотечные облигации.

Государственный кредит – система кредитных отношений, в которой государство выступает заемщиком, а население и частный бизнес – кредиторами денежных средств.

Международный кредит – представляет собой движение ссудного капитала в сфере международных экономических отношений. Представляется в товарной или денежно форме.

Кредитно-денежная система – комплекс валютно-финансовых учреждений, активно используемых государством в целях регулирования экономики.

3 основных звена кредитной системы:

1) Центральный банк;

2) Коммерческие банки;

3) Специализированные кредитно-финансовые институты.

Функции Центрального банка:

1) Эмиссия банкнот;

2) Хранение государственных золото-валютных резервов

3) Контроль за деятельностью кредитных учреждений

Классификация коммерческих банков:

1. По форме собственности: государственные, коммерческие, частные, банки с иностранным капиталом, банки со смешанным капиталом.

2. По организационно-правовой форме: акционерное общество(открытое, закрытое), ООО

3. По характеру выполняемых операций: универсальные, специализированные.

4. По числу филиалов: бесфилиальные, многофилиальные.

5. По сфере обслуживания: региональные, межрегиональные, национальные, международные.

6. По масштабу деятельности: малая, средняя, крупная, межбанковские объединения.

Банковские функции:

1) Прием депозитов и вкладов;

2) Осуществление денежных расчетов и платежей;

3) Выдача кредитов.

Операции коммерческих банков:

- Пассивные(прием депозитов- привлечение средств клиентов);

- Активные (выдача кредитов)

Прибыль банков формируется как разница между суммой процентов получаемым или по выданным кредитам и суммой процентов уплачиваемых ими по депозитам.

Денежный (банковский) мультипликатор – показатель, характерный процесс увеличения денег на депозитных счетах коммерческих банков в период их движения от одного коммерческого банка к другому.

Билет 13