Загальні правила проведення кредитних операцій.

Вексель може бути прийнятий до врахування або в заставу тільки за таких умов:

1) на векселі є підписи не менше ніж двох осіб, а саме:

а) прості векселі - з підписами векселедавця та індосаментом векселедержателя;

б) переказні векселі, видані на іншу особу на користь третьої особи, з підписами трасанта, акцептанта та індосаментом ремітента (на таких векселях не може бути менше трьох підписів);

в) переказні векселі, видані на іншу особу на користь трасанта, з підписами трасанта, акцептанта та індосаментом трасанта;

г) переказні векселі, видані трасантом на самого себе і на користь третьої особи, з підписами трасанта (акцептанта) та індосаментом ремітента;

д) переказні векселі, видані в кількох примірниках, - за наявності:

- хоча б одного акцептованого примірника;

- хоча б одного належним чином індосованого примірника. В індосованому примірнику мають бути підписи трасанта і індосамент ремітента (у векселях, виданих трасантом на свою користь- індосамент трасанта);

2) вексель належним чином індосований (на векселях, частково оплачених до строку, має бути відповідний надпис).

Не рекомендується приймати до врахування і в заставу:

1) векселі, які мають перерив у повних індосаментах;

2) неакцептовані переказні векселі (незалежно від кількості примірників);

3) іменні векселі;

4) опротестовані векселі.

З обережністю слід підходити до врахування і приймання в заставу:

1) векселів, на яких є серед інших передаточний індосамент платника за векселем або індосамент трасанта векселя (це може свідчити, зокрема про відстрочення платежу);

2) векселів, які мають безоборотний індосамент пред’явника;

3) векселів, платниками за якими виступають особи сумнівної кредитоспроможності (платоспроможності);

4) векселів від пред’явників, які не мають поточного рахунка в банку;

5) векселів, платниками за якими виступають особи, проти яких вчинені протести, а також векселів від пред’явників, проти яких вчинені протести;

6) векселі, на яких не зазначено (нечітко зазначено або зазначено таким чином, що банк не може чітко встановити) адреси векселедавця (трасанта) та/або акцептанта.

Подані до врахування і в заставу векселі мають перевірятися з позицій їх юридичної дійсності та фінансової надійності.

При проведенні юридичної експертизи векселів (перевірка векселів з формальної сторони) необхідно перевіряти:

1) наявність і правильність заповнення всіх реквізитів векселя і безперервність передаточних індосаментів. Наявність передоручених індосаментів не впливає на безперервність ряду передаточних індосаментів;

2) відповідність реквізитів і тексту векселя законодавству про вексельний обіг;

3) повноваження представників, які підписали вексель від імені пред’явника, а також повноваження структурного підрозділу юридичної особи укладати договори, пов’язані з обігом векселів (наявність відповідної довіреності, Положення тощо);

4) справжність підписів пред’явника.

Метою проведення фінансової експертизи векселя є встановлення можливості його оплати в строк. Крім перевірки кредито- та платоспроможності пред’явника рекомендується аналізувати фінансове становище платника, індосантів, які не зняли з себе відповідальність безоборотним застереженням, і авалістів.