Договор банковского счета (гл. 45 ГК РФ).

По договору банковского счета банк обязуется принимать и за­числять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечис­лении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведения дру­гих операций по счету (п. 1 ст. 845 ГК РФ).

Договор банковского счета — консенсуалъный, возмездный, дву- стороннеобязывающий.

Стороны договора:

Предмет договора — денежные средства клиента, находящиеся на его банковском счете, с которыми осуществляются операции, обусловленные договором.

Форма договора — простая письменная. Заключение договора производится следующими способами:

· подписание сторонами договора в виде единого доку­мента;

· подача клиентом заявления об открытии счета (оферта) и разрешительная надпись руководителя банка (акцепт).

Виды банковских счетов:

· расчетный счет — открывается организациям и предпри­нимателям для ведения коммерческой деятельности;

· накопительный счет — открывается коммерческим органи­зациям для оплаты уставного (складочного) капитала, после чего он преобразуется в расчетный счет;

· текущий счет — открывается организациям (их филиалам и представительствам), не ведущим коммерческую деятельность;

· расчетный субсчет — открывается организации для расче­тов с филиалами и представительствами;

· бюджетный счет — открывается субъектам, имеющим пра­во распоряжения средствами соответствующего бюджета (орга­нам власти, администрациям);

· валютный счет — для зачисления иностранной валюты и расчетов ею;

· корреспондентский счет — открывается либо в подразделе­ниях расчетной сети ЦБР (ГРКЦ, расчетно-кассовые центры), либо в других кредитных организациях или непосредственно в банках для взаиморасчетов между ними.

Содержание договора банковского счета.

Банк вправе:

· пользоваться денежными средствами, находящимися на счете клиента, за такую возможность он уплачивает клиенту соот­ветствующее вознаграждение;

· требовать расторжения договора в судебном порядке, если сумма на счете окажется ниже минимального размера, предусмо­тренного банковскими правилами или договором, если такая сум­ма не будет восстановлена в течение месяца со дня предупрежде­ния об этом банка; или операции по счету не проводятся в течение года, если иное не предусмотрено договором.

Банк обязан:

· в срок, определенный в договоре, открыть клиенту счет, если такой срок не установлен соглашением сторон, то такое обя­зательство в соответствии со ст. 314 ГК РФ должно быть исполне­но в разумный срок;

· совершать для клиента операции по счету;

· зачислять денежные средства, поступившие на счет клиен­та, не позже дня, следующего заднем поступления в банк платеж­ного документа;

· своевременно и точно выполнять поручения клиента о спи­сании денежных средств со счета в пределах остатка денежных средств на счете, называемого кредитовым остатком (при отсут­ствии необходимых денежных средств у клиента банк фактически кредитует его, так как выполняет его поручение за счет собствен­ных денежных средств (овердрафт по счету), к этим отношениям применяются правила о займе и кредите, установленные гл. 42 ГК РФ);

· осуществлять платежи в очередности, установленной ст. 855 ГК РФ, если в договоре отсутствует возможность овердрафта, а сумма предъявленных к счету требований превышает сумму де­нежных средств на счете клиента;

· вести учет денежных средств на счете клиента, а также всех проводимых им операций по счету, при обнаружении ошибки (технической или арифметической) по собственной инициативе без согласия клиента производить изменения в записях по счету, восстановив излишне списанную сумму или списав ее со счета;

· соблюдать тайну банковского счета, операций по счету и сведений о клиенте.

Клиент вправе:

· открыть счет в любом банке, внести деньги (хранить их в банке);

· проводить расчеты в безналичном порядке (юридическое лицо) (ограничение прав клиента на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключе­нием наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету в случае, предусмотренных законом);

· расторгнуть договор в любой момент, в случае расторжения договора банк обязан вернуть клиенту остаток денежных средств на счете и сумму установленных процентов; либо перечислить эти суммы на указанный клиентом счет не позднее семи дней после получения уведомления клиента о расторжении договора банковского счета; закрыть счет клиента;

· требовать от банка возмещения убытков при разглашении банком банковской тайны.

Клиент обязан:

· соблюдать банковские правила;

· оплачивать расходы банка по совершению операций (если это прямо предусмотрено договором).