Критерии страхуемости рисков.

Все страхуемые риски должны быть тщатель­но оценены по следующим критериям:

1) случайному характеру ущерба. Он представ­ляет собой неизвестность относительно вре­мени и масштаба убытка, а также независи­мость и несвязанность страхового ущерба от поведения страхователя;

2) возможности оценки распределения ущер­бов. Она означает, что можно установить ожидаемый уровень ущерба и степень его возможности. Без существования этой ин­формации нельзя рассчитать размер стра­ховой премии;

3) однозначности распределения ущербов. Она означает, что страхование опасности, объек­ты страхования и убытки должны быть верно, с предельной точностью оговорены в согла­шении страхования. Это условие необходимо для установления страхового возмещения, которое нужно выплатить страхователю при приходе страхового события;

4) независимости и самостоятельности страхуе­мых распределений ущербов друг от друга. Это означает, что страховщик при подписа­нии и установлении договора страхования
должен избегать концентрации риска;

5) оценке максимально возможной величины ущерба. При этом она рассматривается как
мера отношения финансовых вероятностей и страхового портфеля страховщика. Совер­шенных рамок страхования (по убеждению страховщика) не существует.

Классификация форм и отраслей страховой деятельности.

Отрасли страхования классифицируются по различным крите­риям:
1 по объектам страхования (видам риска),
2 по видам страхового возмещения,
3 исходя из структуры баланса,
4 по отраслевому признаку.
1 § личное § имущественное § ответственности. Объекты страхования: человек (его жизнь и рабо­чая сила), его имущество и денежное состояние.

Классификация отраслей страхования по видам страхового возмещения построена на соотношении страховой суммы и страхового возмещения за понесенный ущерб. Обязательства стра­ховой компании по отношению к страхователю по договору страхо­вания могут состоять в возмещении ущерба или в выплате согласо­ванной суммы. Страхование ущерба (возмещение ущерба).В случаях возмещения ущерба страховая компания должна возмещать фактическую сумму ущерба в той мере, в какой он покрывается страховой суммой. а) страхование личного ущерба, например, связанного с затратами на лечение б) страхование материального ущерба, например от пожара, кражи и т. д. в) страхование денежного ущерба, например, по ответственности перед третьими лицами Страхование суммы (выплата согласованной суммы).Речь идет об абстрактном покрытии потребности, так как согласованная в договоре страховая сумма оп­ределяется не стоимостью материальных ценностей, а желанием стра­хователя и его платежеспособностью. Страхование суммы имеет мес­то при страховании жизни, страховании от несчастного случая и иног­да в медицинском страховании. а) страхование жизни б) страхование от несчастного случая в) медицинское страхование 3Балансовая классификация отраслей страхования позволяет лицу, занимающемуся хозяйственной деятельностью, установить, все ли позиции его бизнеса, которые можно застрахо­вать, действительно застрахованы: а) страхование активов б) страхование пассивов в) страхование доходов 4 по отраслевому признаку По российскому страховому законодательству выделяются три отрасли страхования (личное, имущественное, страхование ответственности) и 16 лицензируемых видов страховой деятельности в рамках этих отраслей, включая перестрахование. Классификация лицензируемых видов страхования в РФ Личное страхование: страхование жиз­ни; страхование от несчастных случаев и болезней; медицинское страхование. В страховании жизни различают: страхование на дожитие застрахованного до окончания срока страхования или определенного договором страхования возраста; страхование пожизненное, т. е, на случай смерти застрахован­ного; пенсионное страхование. II Имущественное страхование: -страхование средств наземного транспорта; -страхование средств воздушного транспорта; -страхование средств водного транспорта; -страхование грузов; -страхование других видов имущества; -страхование финансовых рисков. Во всех видах имущественного страхования объектом страхо­вания являются имущественные интересы застрахованного лица, связанные с владением, пользованием и распоряжением данным имуществом. Страхование гражданской ответственности -страхование гражданской ответственности владельцев автотран­спортных средств; -страхование гражданской ответственности перевозчика; -страхование гражданской ответственности предприятий -страхование профессиональной ответственности; -страхование ответственности за неисполнение обязательств; -страхование иных видов гражданской ответственности; -перестрахование. Формы страхования: обязательная и добровольная

Обязательное страхование - форма страхования, при которой страховые отношения между страховщиком и страхователем возникают в силу закона. Для обязательных видов государство законодательно или нормативными актами устанавливает правила страхования, страховые суммы и тарифы, объекты страхования, определяет круг страхователей, застрахованных и выгодоприбретателей).

Добровольное страхование - страхование на основе добровольного согласия страхователя и страховщика заключить договор страхования.