![]() Главная страница Случайная страница КАТЕГОРИИ: АвтомобилиАстрономияБиологияГеографияДом и садДругие языкиДругоеИнформатикаИсторияКультураЛитератураЛогикаМатематикаМедицинаМеталлургияМеханикаОбразованиеОхрана трудаПедагогикаПолитикаПравоПсихологияРелигияРиторикаСоциологияСпортСтроительствоТехнологияТуризмФизикаФилософияФинансыХимияЧерчениеЭкологияЭкономикаЭлектроника |
Кредит на формирование основного стада
Потребительскими кредитами обычно называют кредиты, предоставляемые населению. При этом кредиторами могут выступать банки, торговые организации, кредитные учреждения небанковского типа (ломбарды, кредитные кооперативы, пенсионные фонды), строительные общества, кассы взаимопомощи, сами граждане, пункты проката, а также предприятия и организации, в которых работают граждане. Ведущее место на рынке потребительских кредитов занимают коммерческие банки. • в собственном жилье (доме, квартире, комнате) и других объектах недвижимости (даче, коттедже, приусадебном участке, надворных постройках, гараже); • в приобретении товаров длительного пользования (мебели, электронно-бытовой техники, автомобилей и других транспортных средств и средств малой механизации), предметов роскоши; • в образовании, отдыхе, туризме, лечении. Потребительский кредит в отличие от других форм кредита выступает в двух формах: денежной и товарной. Товарную форму имеет кредит, предоставляемый населению торгующими организациями под товары длительного пользования с рассрочкой платежа; кредит, предоставленный строительными компаниями на покупку квартиры с рассрочкой платежа, а также кредит в виде проката предметов потребления, предоставляемый отдельными компаниями. При этом следует отметить, что сделки по купле-продаже потребительских товаров на кредитной основе, а также жилья и других объектов недвижимости осуществляются с участием посредников - коммерческих банков. И, таким образом, в данных сделки банковский кредит используется косвенно. При предоставлении прямого банковского кредита кредитный договор заключается непосредственно между банком и заемщиком (денежная форма кредита) В денежной форме выдаются кредиты на строительство и капитальный ремонт индивидуальных жилых домов, квартир, приобретение или строительство садовых домиков и благоустройство садовых участков, на неотложные нужды, на покупку скота и хозяйственное обзаведение, переселенческие мероприятия, ' а та на лечение, образование, приобретение туристических путевок и др. Общим для всех форм потребительского кредита является то, что его получение позволяет заемщикам увеличить объем потребления сверх полученных и текущих доходов и до того, как будут созданы собственные сбережения. а) по типу заемщиков. Это кредиты, предоставляемые: • всем слоям населения; • определенным социальным группам; • различным возрастным группам; • группам заемщиков, различающимся по уровню доходов, кредитоспособности; • VIР-клиентам; • студентам; • молодым семьям. б) по объектам кредитования: • строго целевые (на образование, лечение, строительство или приобрет ние жилья, на приобретение товаров длительного пользования, в том числе на приобретение автомобилей); • без указания цели (на неотложные нужды, в виде овердрафта, кредиты по кредитным банковским картам); в) по степени покрытая кредитом стоимости товаров и услуг: • ссуды на полную стоимость; • ссуды на частичную их оплату; г) по срокам кредитования: • краткосрочные (до 1 года); • среднесрочные (от 1 года до 5 лет); • долгосрочные (свыше 5 лет); д) по форме обеспечения: • обеспеченные, в том числе залогом, поручительством; • необеспеченные (бланковые); е) по способу погашения: • кредиты, погашаемые в рассрочку (частями или долями); • кредиты, погашаемые единовременно (как правило, в конце срока договора). Кредиты, предоставляемые по кредитным картам, и овердрафт по текущим счетам формально можно отнести к кредитам с рассрочкой платежа, так как по ним также осуществляются периодические (в основном ежемесячные) платежи. Однако, учитывая особенности оформления и реализации таких кредитов, их обычно выделяют в отдельную группу потребительских кредитов. Выпускаемые банками-эмитентами кредитные карточки способствуют получению персональных ссуд. Владельцы банковских кредитных карточек могут автоматически воспользоваться правом на получение ссуды, не превышающей определенного кредитного лимита, величина которого также зависит от величины.10ХОДОВ заемщика. Перед тем как выдать кредитную карточку, банк предлагает клиенту заполнить специальную анкету, в которой содержится перечень вопросов, касающихся самого клиента и его финансового положения, включая его предыдущую кредитную историю. • привлекательность кредитных карточек для клиентов прежде всего в их возможности использования при оказании разнообразных сервисных услуг населению, включая бесплатное страхование от несчастных случаев во время путешествий; • банковские карточки обеспечивают простоту и доступность кредита клиенту; • ускорение технического прогресса расширяет возможности применения кредитных карт в качестве надежного средства платежа, позволяющего связаться с различными субъектами кредитных отношений в режиме реального времени, тем самым превращая кредитную карту в наиболее подходящий инструмент обращения к потребительскому кредиту. К самым быстрорастущим коммерческим банкам на российском рынке по объему выданных потребительских кредитов относятся: Сбербанк России, «Русский стандарт», «Газпромбанк», «Внешторгбанк», «Банк Москвы», «Альфа-Банк», «МДМ-Банк», «Росбанк», «ВТБ-24», «Райффайзенбанк», «Импэксбанк», «Русфинансбанк». Потребительский кредит играет большую роль в социально-экономической жизни страны: • развитие потребительского кредита способствует расширению покупательного спроса на товары длительного пользования, ускоряя реализацию товаров, что В конечном счете отражается на увеличении доходной части федерального бюджета; • способствует решению жилищной проблемы; • государство имеет возможность определять реальную социальную ПОЛИПI (доступность более высокого качества жизни для широких слоев населения повышение культурно-образовательного уровня населения, помощь молодым семьям и др.).
|