Показатели страховой статистики

К основным показателям страховой статистики относят:

· число объектов страхования – n;

· число страховых событий – е;

· число пострадавших в результате страховых событий объектов – m;

· сумма собранных платежей – Σ р;

· сумма выплаченного страхового возмещения – Σ Q;

· страховая сумма для любого объекта страхования – Σ Sn;

· страховая сумма, приходящаяся на поврежденный объект наблюдае­мой совокупности – Σ Sm.

По основным показателям определяются расчетные показатели страхо­вой статистики.

Частота страховых событий (Чс). Чс = е / n; Чс < 1. Частота страховых событий показывает, сколько страховых случаев приходится на один объект страхования. Чс < 1 означает, что одно страховое событие может повлечь за собой несколько страховых случаев. Поэтому следует различать понятия «страховой случай» и «страховое событие».

Опустошительность страхового события, или коэффициент кумуляции риска (Кк). Кк = m / е; Кк ≥ 1. Коэффициент кумуляции риска показывает, сколько застрахованных объектов застигает то или иное событие. Страховые компании при заклю­чении договоров имущественного страхования стремятся избежать сделок, где есть большой коэффициент кумуляции.

Коэффициент убыточности (Ку). Ку = Σ Q / Σ Sm; Ку ≤ 1. Ку не может превысить единицу, так как это означало бы уничтожение всех застрахованных объектов более чем один раз.

Средняя страховая сумма на один объект (договор) страхования (Сос). Сос = Σ Sn / n.

Средняя страховая сумма на один пострадавший объект (Спо). Спо = Σ Sm / m.

Каждый из пострадавших объектов страховой совокупности имеет свою индивидуальную страховую сумму, которая отклоняется от средней вели­чины. Отношение средних страховых сумм называется в практике страхо­вания тяжестью риска (Тр).

Тр = (Σ Sm / m) / (Σ Sn / n).

Убыточность страховой суммы (Ус). Убыточность страховой суммы на­зывают еще вероятностью ущерба. Ус = Σ Q / Σ Sn; Ус < 1. Иное соотношение (Ус > 1) недопустимо, так как это означало бы недострахование. Убыточность страховой суммы можно также рассматри­вать как меру величины рисковой премии.

Величина нормы убыточности (Ну) свидетельствует о финансовой стабильности данного вида страхования. Ну = Σ Q / Σ р, Ну < 1.

Частота ущерба (Чу). Данный показатель выражает частоту наступления страхового случая. Чу = (e / n) * (m / e) = m / n; Чу < 1.

Страховая статистика требует установления факторов, оказавших влия­ние на частоту ущерба.

Тяжесть ущерба (g). g = (Σ Q / m) / (Σ Sn / n).

Ущерб, равный действительной стоимости застрахованного имущества, называют полным ущербом. Частичный ущерб – ущерб, меньший действительной стоимости (имущество лишь повреждено).