Страхование финансовых рисков.

страхование становится все больше не традиционным методом ограждения хозяйства от разрушительных стихийных бедствий, но и страховой защиты от неблагоприятных влияний экономической коньюктуры. Страхование должно помочь упорядочить финансовые и юридические отношения между различными участниками страховых отношений. Целью финансовой деятельности является получение прибыли и увеличения вложенного в производстве капитала. Поэтому различие приобретает страхование на случай потери ожидаемой прибыли или неполучение предполагаемого результата. Причины вызывающие недополучение прибыли разделяются на две группы:

1 группа – нарушение процесса производства

2 группа - нарушение рыночной коньюктуры, ухудшение и нарушение контрактов со стороны поставщиков или потребителей продукции.

Обе эти группы причин должны быть в сфере страхования.

Страхование финансовых рисков – совокупность различных видов страхования, предусматривающих обязанности страховщика по страховым выплатам в размере полной или частичной компенсации потерь и дохода или дополнительных расходов страхователя.

Виды страхования финансовых рисков:

1. страхование предпринимательских, коммерческих валютных и биржевых рисков

2. страхование на случай возможной потери ожидаемой прибыли

3. страхование невыполнения контрактов со стороны поставщиков и не востребования продукции со стороны покупателя

4. страхование непогашения кредита

5. страхование гарантий

6. страхование от убытков из за перерывов в производстве

7. страхование новой техники и технологии

Так как целью страхования является защита от возможных потерь инвестиций, вложений, срок действия договора обусловлен сроком окупаемости капитальных затрат. Страхователь стремясь к более быстрой окупаемости своей деятельности заинтересован в уменьшении срока страхования, для страховой организации короткий срок повышает риск неоправданной выплаты возмещении. Выплаты производятся в основном по окончанию срока действия страхования, когда выявляются окончательные результаты застрахованных коммерческих операций.

Страховое событие:

1. остановка производства или понижение объема производства не по вине страхователя

2. потеря работы для физического лица

3. банкротство предприятия

4. непредвиденные расходы

5. неисполнение или ненадлежащее исполнение договорных обязательств

6. понесенные застрахованным лицом судебные издержки

Страховщик имеет право заниматься страхованием финансовых рисков только если данный вид деятельности указан в лицензии. Если страхователь предлагает застраховать риск, который не входит в объем ответственности страховщика. Страховщик должен получить разрешение на получение страхования в департаменте страхового надзора, такое право будет предоставлено если страхование иных финансовых рисков проводилось уже больше 1 года.

Страхование коммерческих рисков:

Объектом страхования выступает: коммерческая деятельность страхователя денежных и других ресурсов в каком либо виде производства и получение прибыли от этой деятельности.

Страховая сумма определяется по заявлению страхователя при соглашении страховой организации.

Имеется два варианта определения страховой суммы:

1. страховая сумма определяется в пределах капиталовложений страхователя

2. страховая сумма включает - капитальные затраты страхователя

5. определенную нормативную прибыль, которая ожидается от данных затрат.

При заключении договора страхователь должен документально подтвердить

6. разрешение, лицензии для проведения данного вида деятельности,

7. дать полную информацию о предстоящей коммерческой деятельности

8. и обо всех обстоятельствах которые характеризуют степень риска

Существуют следующие ограничения при приеме на страхование:

1. исключается посредническая деятельность

2. вложение в азартные игры и тотализаторы

3. убытки вследствие решения государственных органов и политических переворотов

4. изменение курса валюты

5. отказа банка в кредитовании основывающегося предприятия

Назначение страхования чтобы возместить страхователю возможные потери, если ожидаемые операции не дадут запланированной окупаемости.

Страховое возмещение равно – фактически полученные результаты минус – страховая сумма

Страхование от убытков вследствие перерывов в производстве.

Остановка производства несет неизбежные финансовые потери.

Страховые события:

1. вынужденный простой не по вине страхователя

2. недостаток электроэнергии, топлива, подачи воды, вследствие аварии происшедшей не по вине страховщика

Размер ущерба зависит от сроков перерыва в производстве, то есть важно определить продолжительность ответственности страховщика. Нижняя граница времени перерыва может быть выражена франшизой в денежном выражении по договору или времени простоя свыше 5 суток. Максимальная граница обычно 1 год. Подлежащий возмещению ущерб состоит из трех составных частей:

1. расходы за время остановки производства. Текущие затраты страхователя, которые он вынужден производить независимо от того продолжается ли производство или нет.

2. недополученная прибыль равная объему продукции, неполученной за время простоя прибыль умножить на 1ед. продукции.

Франшиза по этому виду страхования может быть до 20%.

Страхование рисков новой техники и технологии.

направления