Так за какой же тип денег вы трудитесь в поте лица?

Вопрос звучит так: за какой тип денег вы трудитесь в поте лица? Если вы работаете за 50-процентные деньги, вам придется работать больше, чем человеку, работающему за не столь дорого достающиеся деньги; а дороже всего деньги достаются в квадранте «Р». Спросите любого бухгалтера, и он вам скажет, что вряд ли может сделать что-нибудь для вас в квадранте «Р» — правительство перекрыло там большинство лазеек.

Для людей из квадранта «Р», квадранта наемных работников, лучшая налоговая льгота — это их пенсионный план 401(k). У меня, например, он есть. Независимо от того, какую цель ставит перед собой человек — защищенность, комфорт или богатство, — он должен извлечь максимум выгоды из своего пенсионного плана 401(k). Для многих людей из квадранта «Р» это единственная доступная для них лазейка.

Проблема с пенсионным планом 401(k)

Несмотря на то что я всем рекомендую иметь пенсионный план 401(k) и делать в него максимальные взносы (если, конечно, этот план положен вам по закону), я усматриваю в нем один очень существенный недостаток: хотя вы откладываете деньги, — а если вам повезет и ваши накопления будут расти, не подвергаясь обложению 20-процентным налогом на прирост капитала, — все же, когда вы уйдете на пенсию и начнете снимать деньги со своего накопительного счета, с вас будут брать 50-процентный налог на заработанный доход. Вам-то кажется, что вы инвестируете в портфельные или 20-процентные деньги, но когда вы начинаете их обналичивать, с вас берут все тот же налог на заработанный доход. Другими словами, хотя вы и инвестируете в малооблагаемые налогами 20-процентные деньги, когда они становятся вам нужны, с вас берут по 50-процентной ставке. Это означает, что вы всю свою жизнь в поте лица трудитесь за 50-процентные деньги, а когда выходите на пенсию, с вас по-прежнему берут те же 50 процентов. В том случае, если взносы на ваш пенсионный счет 401(k) осуществляет ваш работодатель, тогда, конечно, в ваших интересах, чтобы они были как можно больше.

Вторая проблема с планом 401(k) — он срабатывает лишь для тех людей, которые рассчитывают быть бедными. Если после того, как вы уйдете на пенсию, ваши доходы останутся высокими, вы будете продолжать платить большие налоги с ваших пенсионных денег, потому что доход увеличился, а не уменьшился.

Обсуждая финансовые планы трех различных уровней: один — для защищенности, другой — для комфорта и третий — для богатства, — я всегда напоминаю, что для каждого из этих планов существуют свои инвестиционные средства. Сбережения по пенсионному плану 401(k) являются неотъемлемой частью и моих планов защищенности и комфорта. Но они не входят в мой план стать богатым.