Кредитный рынок, его функции и его роль в рыночной экономике.

Кредит – это денежная или товарная ссуда, основанная на платности (проценты), возвратности и срочности. Поскольку кредит — это товар, то система его обращения образует кредитный рынок.

Наиболее крупный сегмент финансового рынка в современной рыночной экономике, где организуются отношения, обусловленные движением свободных денег между заемщиками и кредиторами на условиях возвратности и платности. При этом могут иметь место кредитные отношения между следующими участниками:

—Центральным банком и коммерческими банками;

— коммерческими банками (друг с другом);

—коммерческими банками и обслуживаемыми ими юридическими и физическими лицами;

— российскими и зарубежными банками.

Функции:

1.Информационная - дает информацию участникам о количестве предлагаемых кредитных ресурсов, возможных формах привлечения долгового капитала, видах кредитных продуктов;

2.Посредническая - отвечает за перераспределение ресурсов между их собственниками и нуждающимися в ресурсах субъектами;

3.Ценообразующая - процентные ставки складываются на кредитном рынке на основе взаимодействия спроса и предложения денежных средств с учетом конкуренции;

4.Регулирующая - приводит в соответствие спрос и предложение денег;

5.Стимулирующая – способствует развитию экономики путем предоставления долго- и краткосрочных кредитов банками, небанковскими кредитно-финансовыми организациями.

Роль: Кредитование стимулирует внешнюю и внутреннюю экономическую деятельность страны, создает благоприятные условия для зарубежных частных иностранных инвестиций, обеспечивает бесперебойность международных расчетных и валютных операций, обслуживающих внешнеэкономические связи страны, повышает экономическую эффективность внешней и внутренней торговли. При условии эффективного использования заимствованных средств кредитование способствует росту производства и товарооборота, движению капиталов внутри страны, трансформации денежных сбережений в капиталовложения, реализации научно-технической революции, обновлению основного капитала.

23. Банк России: статус, цели деятельности и оценка выполняемых функций.

В банковской системе России ЦБ РФ (ЦБР) определен как главный банк страны и кредитор последней инстанции. Ключевой элемент правового статуса: Банк России выступает как особый публично-правовой институт, обладающий исключительным правом денежной эмиссии и организации денежного обращения. Получение прибыли не является целью деятельности банка России.

Цели: Проведение эффективной денежно-кредитной политики и поддержание стабильности банковской системы государства.

Функции: проводит единую государственную денежно-кредитную политику, направленную на защиту и обеспечение устойчивости рубля; монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует их обращение; является кредитором последней инстанции для кредитных организаций, организует систему рефинансирования; устанавливает правила осуществления расчетов в РФ, правила проведения банковских операций, бухгалтерского учета и отчетности; осуществляет государственную регистрацию кредитных организаций; выдает и отзывает лицензии; осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций и т.д.

Роль Банка России в регулировании экономики: защита и обеспечение устойчивости рубля; развитие и укрепление банковской системы России; обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования платежной системы.