Факультативное перестрахование.

“Факультативное перестрахование – перестрахование отдельных рисов.”

При этой, древнейшей, форме перестрахования прямой страховщик свободно и самостоятельно выбирает какие из отдельных индивидуальных рисков он хочет предложить перестраховщику. А перестраховщик, со своей стороны свободен в выборе либо принять риск, либо отказать; отсюда и происходит термин факультативное, т.е. не обязательное. Прямой страховщик, который решил избрать факультативную форму перестрахования, должен представить перестраховщику точно сформулированное предложение, содержащее всю относящуюся к делу информацию о передаваемом риске. Перестраховщик решит принять этот риск или отказаться после детального рассмотрения этой информации.

Факультативная форма перестрахования является самой ранней формой этого вида деятельности. Такое перестрахование предусматривает для перестраховщика и цедента право выбора. Для первого - принимать ли вообще предложение о перестраховании оригинального договора, а для второго - передавать ли, и если да, то кому, из перестраховщиков каждый конкретный риск в перестраховании, основываясь в каждом конкретном случае на определенных условиях. Факультативное перестрахование является тем видом перестрахования, которое дает возможность перестраховщику еще до принятия обязательств по договору внимательно рассмотреть тот или иной индивидуальный или конкретный риск, ответственность по которому он собирается взять на себя. Компания-цедент предполагающая передать часть своей ответственности по индивидуальному риску в факультатив перестраховщика, должна предоставить последнему информацию в таком объеме, как если бы она передавала ответственность по риску по прямому страхованию. С одной стороны такое подробное и тщательное изучение партнера, а также его предложений оправдано и целесообразно, особенно если это одни из первых принятий от компании-цедента, с другой же требует значительных расходов для обоих участников перестраховочных отношений: поиск соответствующих документов, детальное представление характера риска, подробное изучение всех нюансов, проверка и обработка документов.

Потребность в ускорении механизмов передачи рисков в перестраховочных отношениях связана с увеличением объема страховых операций, повлекла за собой выработку иной формы перестрахования, произвела предоставление страховщику больше возможностей при осуществлении страховых операций и уменьшаются расходы по обработке значительного количества рисков. Таким образом, необходимость решения этих проблем повлекла развитие облигаторного перестрахования.

И сегодня часто факультативное перестрахование используется в качестве дополнения к облигаторному перестрахованию, при котором портфели рисков целиком перестраховываются согласно стандартным договорам перестрахования (англ. treaty). Это гораздо удобнее и эффективнее (поскольку экономит время и деньги обеих сторон), чем факультативное перестрахование рисков по одиночке, однако облигаторное перестрахование невозможно применить ко всем рискам, и поэтому до сих пор приходится перестраховывать некоторые риски факультативно.

Прямой страховщик наиболее часто обращается к факультативному перестрахованию в двух случаях: 1) Когда страховая сумма превосходит сложенные вместе собственное удержание страховщика (т.е. ту величину страховой суммы, которую он желает оставить себе, и которую имеет право оставить себе) и лимит ответственности перестраховщика по договору облигаторного перестрахования. 2) Когда прямой страховщик заключил договор страхования, покрывающий риск, не подпадающий под условия облигаторного перестрахования.

Договоры факультативного перестрахования могут быть и пропорционального и непропорционального типов. (Смотри Главу 8) Если страховщик стремится получить пропорциональное факультативное перестрахование, то он должен предлагать риск на оригинальных условиях, т.е. при тех же параметрах договора (срок, виды страхуемого и нестрахуемого риска, оговорки…) и за туже премию, при которых он получил этот риск от страхователя. Поэтому условия договора факультативного пропорционального перестрахования в основном соответствуют условиям прямого договора страхования (если, конечно, перестрахователь и перестраховщик не определили иные условия в ходе переговоров), хотя два эти договора совершенно независимы. Между страхователем и перестраховщиком нет никаких договорных отношений, поэтому между ними не возникает никаких законных взаимных обязательств.