Інформаційно-технічне забезпечення міжнародних операцій банківських установ.

Зростання обсягів міжнародної торгівлі, розширення кореспондентських відносин між банками країн ЄС та з банками третіх країн зумовили необхідність спрощення інформаційних потоків між установами. Виникла потреба у швидкому, сучасному, надійному забезпеченні документообігу та обміну інформацією між банками різних країн світу через спеціалізовані платіжні системи.

Платіжна система (ПС) - платіжна організація, члени платіжної системи та сукупність відносин, що виникають між ними при проведенні переказу грошей. Проведення переказу грошей є обов'язковою функцією, що має виконувати платіжна система. Створення таких систем та активне застосування їх банківськими інституціями європейських країн почалося у 70-р роках минулого століття. Найбільш популярними є системи СВІФТ та ТАРГЕТ.

СВІФТ

Товариство міжнародних міжбанківських фінансових телекомунікацій SWIFT (абревіатура утворена першими літерами англійської назви Society for WordWide Interbank Financial Telecommuniсations), засноване у травні 1973 p. у Брюсселі, Система СВІФТ — одна з найвідоміших комп'ютерних мереж, які було створено з ініціативи фінансових організацій. Основними напрямками її діяльності є надання оперативного, надійного, ефективного, конфіденційного та захищеного від несанкціонованого доступу телекомунікаційного обслуговування для банків і проведення робіт із стандартизації форм і методів обміну фінансовою інформацією.

Членами SWIFT можуть бути країни та їхні банківські установи, які уповноважені виконувати міжнародні банківські операції й перебувають у країні, яка має регіональний процесинговий центр SWIFT.

Робота в мережі SWIFT дає користувачам певні переваги у вигляді скорочення операційних витрат порівняно з телексним зв'язком та телеграфом; надійності, безпечності та швидкості (1-20 хв.) передачі повідомлень. Використання такої системи дозволяє банкам підвищити ефективність міжнародних операцій, забезпечити секретність інформації по міжнародним розрахункам, дає змогу вести контроль та аудит усіх платежів і розпоряджень, що проходять через мережу. SWIFT бере на себе виплату всіх прямих і наступних витрат, яких зазнав клієнт через запізнення платежу.

Недоліком системи SWIFT є надзвичайно висока сума витрат для вступу до мережі, що створює проблеми для середніх та малих банків. Останнім часом виникла загроза конкуренції системі СВІФТ з боку недорогих і більш простих банківських ІТ-систем. Тому система робить наголос на роботі з обслуговування повідомлень між банками і ТНК.

SWIFT — організація безприбуткова, весь прибуток витрачається на покриття витрат і модернізацію системи. Cистемою користується понад 10000 установ у 212 країнах світу.

Міжнародна платіжна система TARGET (Trans-European Automated Real-time Gross Settlement Express Transfer System)

Для задоволення потреб грошової політики центральні банки країн Європейського союзу (ЄС) створили платіжну систему TARGET — транс'європейську телекомунікаційну автоматизовану систему переказів міжнародних розрахунків у режимі реального часу, яка 4 січня 1999 р. розпочала проведення операцій і з того часу значно сприяла запровадженню єдиної валютної політики, інтеграції європейських грошових ринків і ефективному виконанню валових розрахунків у межах єврозони.

Систему розроблено для опрацьовування деномінованих у євро платежів для безперешкодного проходження їх через кордон — немовби вони є внутрішніми платежами.

Основне призначення системи TARGET — об'єднання внутрішніх систем країн - членів системи у міжнародну платіжну систему для переказу великих сум. Функціонування системи TARGET спрямоване на досягнення трьох основних цілей: забезпечення потреб грошово-кредитної політики європейської економічної спільноти; підвищення ефективності внутрішньо європейських транскордонних розрахунків; запровадження надійного та безпечного механізму транскордонних розрахунків. Платіжна система TARGET проводить обробку та здійснює міжнародні платежі у режимі реального часу в єдиній валюті євро з незначними витратами, високим ступенем захисту та за короткий період.

Міжнародні платежі в системі TARGET, які проходять обробку в національних центральних банках та ЄЦБ, організовані за моделлю „центральний банк — багатосторонній кореспондент", платіжні доручення передаються за допомогою телекомунікаційних ліній. Банки Європи пропонують фінансовим установам широкий діапазон послуг у євро і доступ до всіх основних локальних та міжнародних платіжних систем у Європі й всьому світі.

Банки ЄСЦБ повністю дотримуються процедури SWIFT та TARGET щодо транспортування, безпеки, конфіденційності, безперервності, своєчасності, надійності, ефективності платежів, автоматично конвертують у євро і передають будь-яку інформацію у EUR всім своїм клієнтам, використовуючи різні інформаційні засоби.

Загалом запровадження євро та системи TARGET стимулювало до встановлення спільних бізнес-правил для здійснення внутрішніх та міжнародних розрахунків у зоні євро, а також до інтеграції інфраструктури фінансового ринку.

Остання версія системи TARGET2 введена в дію 19 листопада 2007 року і уніфікує технологічну структуру 26 центральних банків країн ЄС.