Виды предпринимательских рисков, их характеристика. Управление рисками.

наибольшую группу рисков по возможности страхования составляют страховые риски. В зависимости от источника опасности обычно страховые риски подразделяются на две группы. Одни из них связаны с природными явлениями (погодные катаклизмы, землетрясения, наводнения и т. п.), другие с целенаправленными действиями людей в процессе присвоения материальных благ (хищения, порча оборудования, угон транспортных средств и т. п.).

Существует еще одна группа рисков, которые не берутся страховать страховые компании (техногенного характера, экстремальные виды туризма и отдыха и пр.). Однако нестрахуемые риски являются потенциальным источником риска прибыли предпринимателя.

По возможности диверсификации в рыночной экономике различают:
- систематический риск определяется такими факторами, как политические изменения в стране и мире, уровень инфляции, колебания рыночной конъюнктуры, мировые цены на энергоносители и др. Его трудно предсказать и оценить;
- несистематический риск связан со спецификой деятельности фирмы на специализированном рынке. Он может быть локализован путем диверсификации в другие сферы деятельности.

в частности, различают хозяйственный (производственный) риск; риск, связанный с личностью предпринимателя; риск, обусловленный недостатком информации (о партнерах, заказчиках или поставщиках, их финансовом положении, деловой репутации и пр.).

По масштабам проявления выделяют:
- глобальный риск, который является отражением экономической ситуации в мире, стране, отдельных отраслях, регионах;
- локальный риск возникает на уровне фирмы.

Оба вида риска тесно связаны между собой и в то же время в известной степени автономны. Так, повышение розничных цен на энергоносители и (например, бензин) неизбежно вызовет повышение цены, например, на хлебобулочные изделия. Поэтому риски классифицируются еще по сферам возникновения. Так, источником возникновения внешних рисков для предпринимателя являются элементы внешней сферы, непосредственно не связанные с предпринимательской деятельностью. Это потери, которые могут возникнуть из-за политических или экономических ситуаций (экономический, финансовый или валютный кризис, высокий уровень инфляции, военный конфликт, национализация, природные и техногенные явления и др.). Естественно, источником внутренних рисков является деятельность самого предпринимателя - его профессиональная подготовка, компетентность, успешный менеджмент, квалифицированная маркетинговая политика.

По продолжительности (времени действия) предпринимательские риски обычно подразделяются на:
- кратковременные риски, которые действуют в определенный временной период производственной операции или сделки. Например, риски платежей, возврата кредита, транспортные расходы;
- постоянные риски, к которым относят те, что непрерывно угрожают предпринимательской деятельности в определенной сфере экономики, регионе страны. Например, несовершенство нормативно-правовой базы, защищенность предпринимателей, общий риск неплатежей в стране и пр.

Предпринимательские риски подразделяются на следующие основные виды:

- производственный риск связан с производством и реализацией товаров (работ, услуг), т. е. осуществлением любых видов предпринимательской деятельности. На этот вид риска наибольшее влияние оказывают сокращение намеченного объема производства и реализации продукции, превышение плановых материальных и трудовых затрат, брак, дефекты изделий, уплата повышенных отчислений и налогов и другие причины;

- коммерческий риск возникает в процессе реализации товаров и услуг, произведенных или запущенных предпринимателем. В коммерческой сделке необходимо учитывать такие факторы, как невыгодное изменение (повышение) цены закупаемых средств производства, снижение цены реализуемой продукции, повышение издержек обращения, потеря товара и др.;

- финансовый (кредитный) риск может возникнуть при осуществлении финансового предпринимательства или при совершении финансовых (денежных) сделок. Для этого вида риска наряду с причинами, присущими другим видам рисков, характерны такие, как высокая доля заемных средств и обязательства перед инвестором, неплатежеспособность одной из сторон финансовой сделки;

- инвестиционный риск связан со спецификой вложений предпринимателем (фирмой) денежных средств в различные проекты. Одной из главных причин этого вида риска может быть обесценивание инвестиционно-финансового портфеля фирмы, состоящего из собственных и приобретенных ценных бумаг, а также риск нововведений;

- валютный риск возникает, как правило, с вероятностью потерь в результате изменения курса валют в период заключения сделки до фактического осуществления расчетов по ней.

- чистые риски. Они означают возможность получения убытков или нулевого результата. К ним, как правило, относят производственные и инвестиционные риски;
- спекулятивные риски выражаются в получении как положительного, так и отрицательного результата у предпринимателя. К ним обычно относятся финансовые риски;
- динамический риск связан с непредусмотренными управленческими решениями или изменениями, происшедшими во внешней среде и не подконтрольными предпринимателю. Такая динамика также может привести как к потерям, так и к дополнительным доходам;
- статический риск - это риск потерь за счет нанесения ущерба собственности, а также потерь доходов из-за недееспособности предпринимательской структуры;
- абсолютный риск оценивается в денежных единицах, относительный - в процентах или долях.

Предпринимательские риски возникают в результате взаимодействия ряда факторов. Часть из них относится к внешним (объективным) факторам, а другие - к внутренним, или субъективным.

К внешним факторам относятся те элементы воздействия внешней среды, влияние которых предприниматель не в силах изменить, но должен учитывать в своей деятельности. Причем некоторые из этих факторов оказывают прямое действие на уровень рисков, а часть - косвенное (политическая и экономическая ситуация в стране, отрасли, международная обстановка). Таким образом, среди наиболее важных внешних факторов можно назвать следующие:
- постоянный и неравномерный рост цен на сырье, комплектующие изделия, энергоносители, материалы, транспортные и иные услуги;
- высокие размеры налогов и обязательных платежей;
- резкое увеличение аппарата управления на федеральном и местном уровнях;
- рост криминализации общества, зависимость предпринимателей от уголовного мира;
- нечеткость и изменяемость законодательных и нормативных актов, регулирующих предпринимательскую деятельность;
- недобросовестная конкуренция;
- изменение банковских процентных ставок, условий кредитования;
- необеспеченность и безответственность хозяйственных субъектов;
- высокие темпы инфляции и т. д.

Проявление внутренних факторов риска связано с действиями, ошибками руководства предпринимательской организации и ее персонала:
- личностные характеристики предпринимателя как собственника фирмы, его профессионализм и компетентность;
- состав партнеров, создающих дело;
- состав наемных работников, их квалификация и стимулы к работе;
- организация управления и производства;
- качество производимой продукции (товаров, работ, услуг);
- уровень предпринимательской культуры и пр.