Лiцензування дiяльностi комерційних банків

Банк має право здiйснювати банкiвську дiяльнiсть тiльки пiсля отримання банкiвської лiцензiї.

Без отримання банкiвської лiцензiї не дозволяється здiйснювати одночасно дiяльнiсть по залученню вкладiв та iнших коштiв, що пiдлягають поверненню, i наданню кредитiв, а також вести рахунки. Особи, виннi у здiйсненнi банкiвської дiяльностi без банкiвської лiцензiї, несуть кримiнальну, цивiльну чи адмiнiстративну вiдповiдальнiсть згiдно iз законами України.

Банкiвська лiцензiя надається Нацiональним банком України на пiдставi клопотання банку за наявностi документiв, що пiдтверджують:

наявнiсть сплаченого та зареєстрованого пiдписного капiталу банку;

забезпеченiсть банку належним банкiвським обладнанням, комп’ютерною технiкою, програмним забезпеченням, примiщеннями вiдповiдно до вимог Нацiонального банку України;

наявнiсть як мiнiмум трьох осiб, призначених членами правлiння (ради директорiв) банку, якi мають вiдповiдну освiту та досвiд, необхiдний для управлiння банком.

Нацiональний банк України може вiдмовити у наданнi лiцензiї, якщо зазначенi у цiй статтi умови не виконанi банком протягом одного року з дати державної реєстрацiї банку. В такому разi державна реєстрацiя банку скасовується i банк лiквiдується.

Рiшення про надання банкiвської лiцензiї чи про вiдмову у її наданнi приймається Нацiональним банком України протягом одного мiсяця з дня отримання повного пакета документiв. Банкiвська лiцензiя не може передаватися третiм особам.

Нацiональний банк України може вiдкликати банкiвську лiцензiю виключно у таких випадках:

якщо було виявлено, що документи, наданi для отримання лiцензiї, мiстять недостовiрну iнформацiю;

якщо банк не виконав жодної банкiвської операцiї протягом року з дня отримання банкiвської лiцензiї;

у разi порушення цього Закону або нормативно-правових актiв Нацiонального банку України, що спричинило значну втрату активiв i настання неплатоспроможностi банку;

на пiдставi висновку тимчасового адмiнiстратора про неможливiсть приведення банку у правову вiдповiднiсть;

недоцiльностi виконання плану тимчасової адмiнiстрацiї щодо реорганiзацiї банку.

Нацiональний банк України негайно повiдомляє банк про вiдкликання у нього банкiвської лiцензiї. Банк протягом трьох днiв з моменту отримання рiшення зобов’язаний повернути Нацiональному банку України свою банкiвську лiцензiю.

У день отримання рiшення про вiдкликання банкiвської лiцензiї банк припиняє здiйснення усiх банкiвських операцiй та вчиняє дiї, що забезпечують виконання банком своїх зобов’язань перед вкладниками та iншими кредиторами вiдповiдно до укладених договорiв.

Рiшення Нацiонального банку України про вiдкликання банкiвської лiцензiї публiкується в газетi “Урядовий кур’єр” або “Голос України” i є пiдставою для звернення до суду з позовом про лiквiдацiю банку.