Кредит в международных экономических отношениях

Международный кредит – это движение ссудного капитала в сфере международных экономических отношении, связанное с предоставлением валютных и товарных ресурсов на условиях возвратности, срочности, обеспеченности и уплаты процентов. В качестве кредиторов и заемщиков выступают банки, предприятия, государства, международные финансовые институты.

Условия международного кредита отражают его связь с экономическими законами рынка и используются для решения задач экономических агентов рынка и государства.

Функции международного кредита выражают особенности движения ссудного капитала в сфере международных экономических отношений. В их числе:

1. Перераспределение ссудного капитала между странами для обеспечения потребностей расширенного воспроизводства.

2. Экономия издержек обращения в сфере международных расчетов путем использования кредитных средств (тратт, векселей, чеков, переводов и др.), развития и ускорения безналичных платежей.

3. Ускорение концентрации и централизации капитала благодаря использованию иностранных кредитов.

Выполняя эти взаимосвязанные функции, международный кредит играет двойную роль в развитии производства: положительную и отрицательную.

С одной стороны, международный кредит способствует интернационализации производства и обмена, образованию и развитию мирового рынка, углублению международного разделения труда и ускорению процесса воспроизводства по следующим направлениям:

1) кредит стимулирует внешнеэкономическую деятельность страны. За счет кредитных ресурсов создается дополнительный платежеспособный спрос на рынке. Коммерческий кредит во внешней торговле стала международной нормой, особенно для товаров, имеющих длительный цикл изготовления, потребления и высокую стоимость. В условиях удорожания продукции и увеличения доли машин и оборудования в структуре мировой торговли импортеры и экспортеры заинтересованы в использовании внешнеторговых кредитов;

2) международный кредит создает благоприятные условия для зарубежных частных инвестиций, так как обычно связывается с требованием о предоставлении льгот инвесторам страны-кредитора; применяется для создания рыночной и промышленной инфраструктуры, необходимой для функционирования предприятий, способствует укреплению позиций национальных предприятий, банков, связанных с международным капиталом;

3) кредит обеспечивает бесперебойность международных расчетных и валютных операций, обслуживающих внешнеэкономические связи страны;

4) кредит повышает экономическую эффективность внешней торговли и других видов внешнеэкономической деятельности.

С другой стороны, негативная роль международного кредита заключается в обострении противоречий рыночной экономики. Прежде всего, углубляются диспропорции в экономике. Ссудный капитал направляется в наиболее доходные сферы применения, закрепляя отраслевые перекосы, ускоряется развитие наиболее прибыльных отраслей и задерживается развитие отраслей, не привлекательных для иностранного капитала. Международный кредит форсирует перепроизводство товаров, перераспределяя ссудный капитал между странами и отраслями, содействуя скачкообразному расширению производства в периоды подъема и провоцируя глубокие кризисы.

Международный кредит – орудие конкурентной борьбы стран за рынки сбыта, сферы приложения капитала, источники сырья, за превосходство в решающих областях научно-технического прогресса. Международный кредит способствует созданию и закреплению в странах-должниках выгодных для стран-кредиторов экономического и политического режимов. Кроме того, международный кредит служит одним из источников финансирования войн и вооруженных конфликтов.

Необходимо отметить, что современная международная торговля осуществляется в условиях острейшей конкуренции между компаниями – поставщиками разных стран за покупателей. Это приводит к тому, что правила и обычаи функционирования мировых товарных рынков предусматривают широкое применение коммерческого кредита (который во внешней торговле получил название «фирменного»). Причем, чем острее конкуренция, тем большую отсрочку платежа получают покупатели-импортеры. Мировой рынок машин и оборудования отличается наиболее острой конкуренцией, поскольку приобретение таких товаров требует дальнейшего технического обслуживания, поставки запасных частей и т.п. и привязывает иностранного покупателя к продавцу на долгие годы. На этом рынке отсрочка платежа может достигать 5 – 7 лет, что привело к появлению такого специфического вида кредитного обслуживания во внешней торговле, как форфейтинг (см. ниже).