![]() Главная страница Случайная страница КАТЕГОРИИ: АвтомобилиАстрономияБиологияГеографияДом и садДругие языкиДругоеИнформатикаИсторияКультураЛитератураЛогикаМатематикаМедицинаМеталлургияМеханикаОбразованиеОхрана трудаПедагогикаПолитикаПравоПсихологияРелигияРиторикаСоциологияСпортСтроительствоТехнологияТуризмФизикаФилософияФинансыХимияЧерчениеЭкологияЭкономикаЭлектроника |
Процесс выдачи кредита
Процедура принятия решения о выдаче кредита включает следующие этапы: 1. рассмотрение заявки (заявления) клиента о выдаче ему кредита. В кредитной заявке должны содержаться как минимум следующие сведения: цель кредита; размер кредита; срок кредита; предполагаемое обеспечение; источники погашения кредита; краткая характеристика заемщика, информация о видах его деятельности и деловых партнерах. 2. принятие уполномоченными лицами и органами банка соответствующего (положительного либо отрицательного) решения; 3. подготовку и заключение кредитного договора; 4. процессы выдачи кредита, его сопровождения, возврата (погашения), контроля на всех этапах. Если у работников банка сложилось благоприятное мнение о возможности продолжения работы над заявкой, то они должны предложить заявителю представить для анализа принятые в банковской практике необходимые документы. Указанные документы делятся на следующие 6 групп. 1. Юридические документы: - устав и/или учредительный договор, - свидетельство (решение) о государственной регистрации; - карточка образцов подписей и печати, заверенная нотариально; - документ, подтверждающий полномочия конкретного лица выступать от имени организации и подписывать кредитные договоры. 2. Бухгалтерская отчетность: - баланс, заверенный налоговым органом по месту регистрации организации; - отчет о финансовых результатах и их использовании, - другие формы квартальной отчетности на последние 2 даты; - отчетность за последний год с приложениями; - расшифровки структуры дебиторской и кредиторской задолженности, - справки о полученных кредитах и займах либо копии кредитных договоров (договоров займа), действующих на дату представления заявки на кредит; - справки о выданных поручительствах (с приложением копий договоров); - копии выписок из расчетных и текущих счетов заемщика, заверенные обслуживающим банком. 2. Технико-экономическое обоснование (бизнес-план) использования кредита. 3. Документы о кредитуемой хозяйственной операции: - договоры о покупке необходимых ценностей (с надлежаще оформленными приложениями и дополнениями, из которых ясны состав приобретаемых ценностей, условия их поставки, используемые формы расчетов); - документация, разрешающая проведение сделок, связанных с кредитуемой операцией (лицензии, сертификаты экспортных квот, сертификаты качества, соответствия, гигиенические сертификаты и т.д.); - договоры о реализации конечной продукции кредитуемой операции; - другие договоры, необходимые для проведения кредитуемой операции (к примеру, с транспортными организациями). 5. Дополнительная информация о заемщике, в том числе: аудиторское заключение; рекламные проспекты и публикации в СМИ; сведения от деловых партнеров заемщика. 6. Документы об обеспечении кредита. Далее начинается следующий этап, в ходе которого банк совместно с заемщиком готовит кредитную документацию, а именно: - кредитный договор; - срочное обязательство (распоряжение заемщика о своевременном списании средств в пользу банка-кредитора со ссудного счета, открываемого ему в банке), - договор залога; - другие договоры (о переуступке прав, о блокированном счете, договор поручительства); Дополнительно банк истребует от заемщика: справку из налогового органа об уведомлении данного органа о намерении налогоплательщика открыть ссудный счет; справку об уведомлении Пенсионного фонда о том же и т.д. Примерная схема кредитного договора: Преамбула (название документа, дата и номер, место заключения договора, участники кредитной сделки, их представители, уполномоченные вести переговоры на условиях кредитного договора и подписывать его). 1. Основные понятия (раскрывается содержание основополагающих терминов, используемых в тексте кредитного договора) 2. Сумма кредита и порядок его предоставления 3. Проценты и процентный период 4. Порядок и сроки погашения кредита, 5. Условия, предшествующие выдаче кредита, 6. Требования к юридической личности и деловой репутации заемщика, 7. Обязанности заемщика, 8. Ответственность 9. Дополнительные условия договора, 10. Разрешение споров, 11. Юридические адреса сторон, подписи
|