Правовое регулирование рынка страховых услуг

Законодательство о страховании

ГК – регулирует правоотношения исчерпывающим образом.

Закон РФ 1992 «О страховании» (с 1998 года «Об организации страхового дела») => регулирует лишь требования к субъектам страхования + даётся определение страхового риска и страхового случая (ст. 9).

Понятие рынка страховых услуг

Рынок страховых услуг – совокупность отношений, связанных с оказанием страховщиком своих услуг.

Часть финансового рынка.

Государственное регулирование страхования:

1) установление требований к лицензированию деятельности страховых организаций + требования к аттестации страховых актуариев;

2) установление квалификационных требований к руководителям и главбухам;

3) усановление требований к уставному капиталу страховых организаций;

4) требования к формированию и размещению страховых резервов;

5) установление квот на перестрахование;

6) установление правил деятельности (бухотчётности и статистической отчётности);

7) установление требований по противодействию легализации преступных доходов;

8) ограничение участия иностранного капитала на рынке страховых услуг (max квота иностранного капитала во всех страховых компаниях 25%; в одной организации не может быть больше 49% иностранного капитала );

9) установление страховых тарифов по обязательному страхованию.

Страховое обязательство

Обязательства по страхованию – обязательство, по которому одно лицо - страховщик - обязано при наступлении в определенный срок (или без указания срока) предусмотренных обстоятельств (страхового случая) произвести обусловленную страховую выплату другому лицу - страхователю или иному лицу (выгодоприобретателю, застрахованному лицу) и вправе требовать уплаты страховых премий (страховых взносов),

а страхователь обязан уплачивать страховые премии (страховые взносы) и вправе требовать предоставления соответствующих страховых выплат.

Субъекты:

СТРАХОВЩИК - исключительно страховая организация - ЮЛ, созданное в соответствии с законодательством РФ для осуществления деятельности по страхованию, перестрахованию, взаимному страхованию, что должно быть отражено в его учредительных документах (ч. 1 ст. 938 ГК, п. 1 ст. 6 Закона об организации страхового дела).

Требований к ОП форме нет, но обычно ОАО, реже ЗАО и ООО.

Обладает специальной правоспособностью. Помимо страхования может выступать гарантом по договорам банковской гарантии (ст. 368 ГК)

Min размер УК (п.3 ст. 25 ФЗ):

60 млн. – только медицинское страхование

Остальные 120 млн. Х коэффициент:

1 – страхование от несчастных случаев и болезней, медицинское страхование

1 – имущественное страхование

2 – дожитие

4 – перестрахование

СТРАХОВАТЕЛЬ (полисодержатель) - правосубъектное ФЛ или ЮЛ, имеющее страховой интерес и вступившее на предусмотренных в законе правилах страхования соответствующего вида или определенных в договоре условиях в конкретное обязательство по страхованию со страховой организацией (страховщиком).

Выгодоприобретатель (бенефициар) – ФЛ или ЮЛ, обладающее страховым интересом, в пользу которого страхователем заключен договор страхования.

Застрахованное лицо – ФЛ, с нематериальными благами (жизнью, здоровьем) которого связан имущественный интерес страхователя => есть 2 видах страхования:

1) в договоре личного страхования (п. 1 ст. 934 ГК),

2) в договоре страхования ответственности за причинение вреда (п. 1 ст. 931 ГК).

Страхование в предпринимательской деятельности

3 вида имущественного страхования (п. 2 ст. 929 ГК):

1. страхование имущества (ст. 930 ГК);

2. страхование гражданской ответственности (ст. ст. 931, 932 ГК):

а) деликтной;

б) договорной.

3. страхование предпринимательского риска (ст. 933 ГК) => риска убытков от п/д.