Раздел VI. Банковское кредитование, расчеты. С момента отзыва у кредитной организации лицензии на осуще­ствление банковских операций:

С момента отзыва у кредитной организации лицензии на осуще­ствление банковских операций:

1) срок исполнения обязательств кредитной организации счита­ется наступившим. Обязательства кредитной организации в ино­странной валюте учитываются в рублях по курсу Банка России, действовавшему на дату отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций;

2) прекращается начисление процентов, а также неустоек (штрафов, пени) и иных финансовых (экономических) санкций по обязательствам кредитной организации;

3) приостанавливается исполнение исполнительных документов по имущественным взысканиям, за исключением исполнения ис­полнительных документов, выданных на основании судебных реше­ний о взыскании задолженности по заработной плате, выплате воз­награждений по авторским договорам, алиментов, а также о возме­щении вреда, причиненного жизни и здоровью, и морального вре­да, вступивших в законную силу до момента отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций;

4) до момента создания ликвидационной комиссии (ликвидато­ра) или назначения арбитражным судом конкурсного управляюще­го запрещается заключение сделок кредитной организации и ис­полнение обязательств по сделкам кредитной организации (за ис­ключением сделок, связанных с текущими коммунальными и экс­плуатационными платежами кредитной организации, а также с выплатой выходных пособий и оплатой труда лиц, работающих по трудовому договору (контракту), в пределах сметы расходов, со-гласуемой с Банком России либо с уполномоченным представите­лем Банка России в случае его назначения.

Правовой режим банковской тайны

Важным аспектом сберегательного дела в любой стране являет­ся правовое регулирование банковской тайны. В ряде стран, напри­мер в США, были приняты специальные законы, устанавливающие особый порядок соблюдения банковской тайны и предоставления информации о вкладах физических лиц. Вопросы банковской тай­ны и наложения ареста и обращения взыскания на денежные сред­ства и иные ценности, находящиеся в кредитной организации уре­гулированы ст. 26 и 27 Закона о банках и банковской деятельности. Так, в соответствии со статьей 26 названного Закона кредитная ор­ганизация, Банк России гарантируют тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов. Все служащие кре­дитной организации обязаны хранить тайну об операциях, счетах и вкладах ее клиентов и корреспондентов, а также об иных сведени­ях, устанавливаемых кредитной организацией, если это не противо­речит федеральному закону.

В то же время Закон предусматривает ряд случаев и круг лиц, которым может быть предоставлена соответствующая информация. Например, справки по операциям и счетам юридических лиц и гра-

______ Глава 17. Регулирование банковского кредитования 347

ждан, осуществляющих предпринимательскую деятельность без об­разования юридического лица, выдаются кредитной организацией:

— им самим;

— судам и арбитражным судам (судьям);

— Счетной палате Российской Федерации;

— органам налоговой службы и налоговой полиции;

— таможенным органам;

— органам предварительного следствия по делам, находящимся в их производстве, при наличии согласия прокурора.

Справка по счетам и вкладам физических лиц выдаются кредит­ной организацией:

— им самим;

— судам;

— органам предварительного следствия по делам, находящимся в их производстве, при наличии согласия прокурора.

В случае смерти владельцев вкладов и счетов справки выдаются:

— лицам, указанным владельцем счета или вклада в завещатель­ном распоряжении, сделанном кредитной организацией;

— нотариальным конторам по находящимся в их производстве наследственным делам о вкладах умерших вкладчиков;

— иностранным консульским учреждениям в случае смерти иностранных граждан, владельцев счетов.

Особая ответственности по соблюдению банковской тайны воз­лагается на Банк России и аудиторские фирмы, которые не вправе разглашать сведения о счетах, вкладах, конкретных сделках, опера­циях, полученные ими в ходе проводимых проверок, в результате исполнения контрольных и надзорных функций и т.п.

За разглашение банковской тайны Банк России, кредитные, ау­диторские и иные организации, а также их должностные лица и ра­ботники несут ответственность, включая возмещение нанесенного ущерба.

Статьей 27 Закона предусмотрен порядок наложения ареста на денежные средства и иные ценности юридических и физических лиц, находящихся на счетах и во вкладах или на хранении в кре­дитной организации:

— судом или арбитражным судом, судьей;

— по постановлению органов предварительного следствия при •наличии санкции прокурора.

При наложении ареста кредитная организация незамедлительно по получении такого решения названных органов прекращает рас­ходные операции по данному счету (вкладу) в пределах средств, на которые наложен арест.

Конфискация денежных средств и других ценностей может быть произведена на основании вступившего в законную силу при­говора суда.

В действующий порядок предоставления информации кредит­ными организациями были внесены изменения в связи с приняти­ем Федерального закона от 7 августа 2001 г. № 115-ФЗ «О проти-

Раздел VI. Банковское кредитование, расчеты

водействии легализации (отмыванию) доходов, полученных пре­ступным путем»¹. В настоящее время подлежат обязательному кон­тролю операции с денежными средствами или иным имуществом, если сумма, на которую она совершается, равна или превышает 600 тыс руб. и относится к следующим видам операций: 1) операции с денежными средствами в наличной форме (например, снятие их со счета или зачисление на счет юридического лица; покупка или продажа иностранной валюты; приобретение физическим лицом ценных бумаг; обмен банкнот и др.); 2) зачисление или перевод на счет денежных средств, предоставление или получение кредита (займа), операции с ценными бумагами, если хотя бы одной из сто­рон является физическое или юридическое лицо, имеющее соответ­ственно регистрацию или место жительства (нахождения) в госу­дарстве, в отношении которого имеются сведения о незаконном производстве наркотических средств; 3) операции по банковским счетам (вкладам): а) размещение денежных средств во вклад (депо­зит) с оформлением документов, удостоверяющих вклад (депозит) на предъявителя; б) открытие вклада (депозита) в пользу третьих лиц; в) перевод денежных средств за границу на счет (во вклад), от­крытый на анонимного владельца, и поступление денежных средств из-за границы со счета (с вклада), открытого на анонимного вла­дельца; в) зачисление на свой счет или списание со своего счета денежных средств юридическим лицом, период деятельности кото­рого не превышает трех месяцев со дня его регистрации, либо юри­дическим лицом, операции по счетам которого не производились с момента их открытия; 4) иные сделки с движимым имуществом.

Данные сведения представляются в Комитет РФ по финансово­му мониторингу.

§ 4. Ответственность кредитных организаций за нарушение банковского законодательства. Порядок отзыва лицензий у кредитных организаций и их ликвидация

В соответствии с Законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» в случае нарушения кредитной органи­зацией федеральных законов, нормативных актов и предписаний Банка России, непредставления информации, представления не­полной или недостоверной информации Банк России имеет право требовать от кредитной организации устранения выявленных нару­шений, взыскивать штраф в размере до одной десятой процента от размера минимального уставного капитала либо ограничивать про­ведение отдельных операций на срок до шести месяцев.

В случае невыполнения в установленный Банком России срок предписаний об устранении нарушений, а также в случае если эти нарушения или совершаемые кредитной организацией операции создали реальную угрозу интересам кредиторов (вкладчиков), Банк

лирование банковского кредитования

применить к кредитной организации следующие

Российская газета. 2001 № 151 — 152

России вправе санкции:

1) взыскать с кредитной организации штраф до 1% оплаченного уставного капитала, но не более 1% минимального размера устав­ного капитала;

2) потребовать от кредитной организации:

— осуществления мероприятий по финансовому оздоровлению кредитной организации, в том числе изменения структуры активов;

— замены руководителей кредитной организации;

— реорганизации кредитной организации;

3) изменить для кредитной организации обязательные нормати­вы на срок до шести месяцев;

4) ввести запрет на осуществление кредитной организацией от­дельных банковских операций, предусмотренных выданной лицен­зией, на срок до одного года, а также на открытие филиалов на срок до одного года;

5) назначить временную администрацию по управлению кредит­ной организацией на срок до 6 месяцев. Порядок назначения и деятельности временной администрации устанавливается феде­ральными законами и издаваемыми в соответствии с ними норма­тивными актами Банка России;

6) ввести расчет на осуществление реорганизации кредитной организации, если в результате ее преведения возникнут основания для применения мер предупреждения банкротства кредитной орга­низации.

Кредитная организация не может быть привлечена в ответст­венности Банком России за допущенные нарушения, если с момен­та его совершения истекло 5 лет;

7) предложить учредителям (участникам) кредитной организа­ции, которые самостоятельно или в силу существующего между ними соглашения, либо участия в капитале друг друга, либо иных составов прямого или косвенного воздействия имеют возможность оказывать влияние на решение об увеличении собственных средств (капитала) кредитной организации до размера, обеспечивающего соблюдение его обязательных нормативов.

Банк России вправе отозвать у кредитной организации лицензию на осуществление банковских операций по основаниям, предусмот­ренным Федеральным законом «О банках и банковской деятельно­сти». Порядок отзыва лицензии на осуществление банковских опе­раций устанавливается нормативными актами Банка России.

Банк России может отозвать лицензию на осуществление бан­ковских операций только в случаях, предусмотренных ст. 20 Феде­рального закона «О банках и банковской деятельности»:

установления недостоверности сведений, на основании которых выдана лицензия;

задержки начала осуществления банковских операций, преду­смотренных этой лицензией, более чем на год со дня ее выдачи;

установления фактов существенной недостоверности отчетных