Облигации
| |
Облигации коммерческих банков
| это ценные бумаги, удостоверяющие отношения займа между владельцем облигаций (кредитором) и банком (заемщиком), выпустившим их, и приносящие владельцу доход
| |
Функция
| Для привлечения ресурсов с финансового (фондового) рынка
| |
Виды
| именные и на предъявителя; обеспеченные и без обеспечения; облигации с ипотечным покрытием, процентные и дисконтные; конвертируемые и неконвертируемые в другие ценные бумаги; с единовременным погашением и с погашением по сериям в определенные сроки.
| |
Процедура эмиссии
| Банк может приступить к выпуску облигаций только после полной оплаты уставного капитала. Выпуск облигаций сопровождается процедурами подготовки проспекта облигаций и его регистрации в Банке России. Банковские облигации могут размещаться путем их продажи за валюту Российской Федерации, а также путем замены на ранее выпущенные конвертируемые облигации и другие ценные бумаги. Выпуск облигаций на внутреннем рынке сдерживается высокими затратами на организацию выпуска и размещения облигаций. К тому же на международных финансовых рынках банки могут привлекать ресурсы по более низким ставкам, чем на внутреннем.
| |
Сберегательный (депозитный) сертификат
| |
Сберегательный (депозитный) сертификат
| является ценной бумагой, удостоверяющей сумму вклада, внесенного в банк, и права вкладчика (держателя сертификата) на получение по истечении установленного срока суммы вклада и обусловленных в сертификате процентов в банке, выдавшем сертификат, или в любом его филиале
| |
Депозитный сертификат
| Выдается только юридическим лицам
| |
Сберегательный сертификат
| Выдается только физическим лицам.
| |
Виды:
| |
Сроки выпуска
| -как в разовом порядке,
-сериями
| |
владельцы
| резиденты и нерезиденты Российской Федерации
| |
На предъявителя
| передаются из рук в руки простым вручением
|
Именные
| -переходят из рук в руки по правилам простой цессии, если условиями выпуска сертификатов разрешается их передача.
|
Срочные
|
В валюте рФ
|
Размещение сертификатов
| только после составления и регистрации условий их выпуска и обращения в территориальном учреждении Банка России. Банковские сертификаты
|
не могут использоваться как средство платежа в расчетах за товары и услуги, они выполняют лишь функцию средства накопления.
|
По истечении срока действия сертификата его владельцу или держателю (при наличии цессии) банк возвращает сумму вклада и выплачивает доход исходя из величины процентной ставки, установленной условиями выпуска и обращения сертификатов, срока и суммы вклада, внесенной на отдельный банковский счет. Банк не может в одностороннем порядке изменить обусловленную в сертификате ставку процентов, установленную при выдаче сертификата.
|
Банковский вексель
|
Банковский вексель
| это ценная бумага, содержащая безусловное долговое обязательство векселедателя (банка) об уплате определенной суммы векселедержателю в конкретном месте в указанный срок
|
Правовое регулирование
| 48-ФЗ от 11.03.1997 «О простом и переводном векселе».
|
Не регистрируются в Банке России
|
Виды векселей
|
процентные
| векселедержатель при их предъявлении банку к погашению получает процентный доход, рассчитанный исходя из процентной ставки, указанной в тексте векселя при его выписке банком, и фактического срока обращения данного векселя. Платеж по таким векселям должен назначаться сроком «по предъявлении» или «во столько-то времени после предъявления».
|
дисконтные
| доход (дисконт) определяется как разница между номинальной стоимостью векселя, по которой он погашается, и ценой, по которой он был продан векселедержателю. В дисконтных векселях платеж должен быть назначен сроком «на определенную дату» или «во столько-то времени от составления».
|
Достоинства
|
| простота их выпуска в обращение, обусловленная отсутствием гос. регистрации эмиссии векселей;
|
| облегченная обращаемость векселей путем их передачи по индоссаменту любым юридическим и физическим лицам;
|
| высокая ликвидность при достаточно высоком и фиксированном уровне дохода, достигаемая благодаря наличию развитого весельного рынка
|
| Банкам не запрещено выпускать и валютные векселя, что способствует аккумуляции кредитных ресурсов в иностранной валюте.
|
| возможность использования векселя в качестве средства платежа в расчетах за товары и услуги между юридическими и физическими лицами и в качестве залога при оформлении клиентами кредитов в банках.
|
| | | |
.