Национальная денежная система

С точки зрения классической экономической теории деньги – это особый товар, например, золото. У него нет национальности, нет отклонений цены от стоимости. Это соответствует микроэкономической абстракции, в соответствии с которой предельная норма замещения денег всегда равна единице. Как цена любого товара, цена золота может быть выражена в условных единицах – рублях, долларах, евро, и в их номинальном значении – в виде денежных знаков. Национальная валюта (денежные знаки) имеют разную ценность в разных руках, в разной местности и в разное время. Она подвергается обесценению, или инфляции.

Различная стоимость денег во времени обусловлена ролью государства. Взаимоотношения между государством и другими экономическими субъектами не основаны на эквивалентном обмене. Деньги, которые сегодня собираются государством в виде налогов, пошлин и сборов, прямой эмиссии денежных знаков, и деньги, которые завтра будут израсходованы на налогоплательщика, различаются в своей ценности.

Сегодняшние деньги дороже завтрашних. Поэтому мы готовы отказаться от использования денег для потребления или производительного накопления только в том случае, если нам будет уплачена их цена в виде ссудного процента. Поскольку денежные знаки подкреплены силой государства (или других общественных институтов), они становятся кредитными деньгами, т.е. могут за определенную цену передаваться из рук в руки без опосредующего обмена товарными ценностями. Кредитные деньги обращаются на рынке заемных средств, тогда как товарные деньги обращаются между субъектами товарного рынка (домохозяйствами и фирмами). Самостоятельное движение денежных средств по сравнению с движением реальных благ придает им новую характеристику – финансовых, или денежных активов.

Появление финансов может происходить задолго до возникновения национального государства в связи с выполнением деньгами функции заемных платежных средств, или кредитной функции. Но эта функция требует институционального, правового обеспечения. Поэтому хотя с точки зрения финансового права проводится различение государственных и частных финансов^[5], те и другие являются продуктом национальных институтов управления экономикой, системообразующим элементом которой выступают национальные денежные средства, или финансы [6].

Выразим вышесказанное сначала в виде структурно-логической схемы (1–2), а затем в виде кругооборота товаров, услуг и денежных средств в экономике (рис. 1–1).

Стр.-лог. схема 1–2. Системные характеристики национального денежного обращения

Рис. 1–1. Национальный экономический кругооборот.

Нетрудно видеть, что на рис. 1–1. появился дополнительный, в сравнении с простой моделью экономического кругооборота, финансовый рынок (рынки), или рынок заемных средств (денег и ценных бумаг). Логично было бы добавить еще один – валютный рынок, и еще одну функцию денег – мировые деньги. Однако на начальном этапе анализа мы ограничиваемся рассмотрением закрытой экономики, т.е. абстрагируемся от внешнеэкономических связей.

При анализе вышеприведенной структурно-логической схемы (с.-л. 1-2.) и рис. 1-1. следует вспомнить курс микроэкономики, где рассматривается простая модель экономического кругооборота и дается характеристика трех, в некоторых учебниках четырех или даже пяти функций денег. Предметом нашего анализа являются новые, относящиеся к национальной денежной системе, характеристики экономического кругооборота, включая его структурные элементы и взаимосвязи: государство как субъект бюджетно-налоговой и кредитно-денежной политики, финансовые рынки и др.