Международный кредит, его сущность и значение. Классификация международных кредитов

Международный кредит – это предоставление ресурсов в денежной или товарной форме во временное пользование на условиях срочности, возвратности и платности в сфере международных экономических отношений. Источниками ресурсов для международного кредитования могут выступать временно свободные денежные средства предприятий и корпораций, денежные накопления частных лиц и валютные резервы государства.

Субъектами кредитных отношений выступают международные кредитно-финансовые организации, государства, банки, компании, фирмы, другие юридические лица.

Целями привлечения международных кредитов и займов являются:

- реализация государственных программ и инвестиционных проектов в соответствии с приоритетными направлениями развития экономики страны;

- расширение импорта новой техники, передовых технологий, сырья, товаров, энергоресурсов;

- пополнение валютных резервов страны;

- покрытие дефицита государственного бюджета;

- поддержка экономических и социальных реформ;

- ликвидация последствий стихийных бедствий, решение экологических проблем.

Международный кредит способствует перераспределению капиталов между странами в целях обеспечения расширенного воспроизводства, ускорения концентрации и централизации капитала. При этом, в сферу совместного предпринимательства в первую очередь вовлекаются те отрасли, уровнем развития которых определяется научно-технический потенциал страны, обеспечивающий стабильность национальной экономики и равноправное участие Республики Беларусь в международном разделении труда. Это приборостроение, радиоэлектроника, машиностроение, деревообрабатывающая, легкая и пищевая промышленность.

Международные кредиты классифицируются по следующим признакам:

- в зависимости от кредитора: государственный, частный,

смешанный;

- по форме предоставления: товарный, валютный;

- по назначению: торговый (коммерческий), финансовый;

- по срочности: краткосрочный (до 1 года); среднесрочный (от 1 до 3-

х лет); долгосрочный (свыше 3-х лет);

- по валюте кредита: в валюте страны кредитора; в валюте страны

заемщика; в валюте третьей страны; в коллективной валюте;

- по технике предоставления: наличный (финансовый);

облигационный займ; акцептный; консорциальный; депозитный сертификат и т.д.

- по виду процентных ставок: с плавающими ставками; с

фиксированными ставками; с комбинированными ставками.

Коммерческие международные кредиты - это товарные кредиты, предоставляемые экспортером одной страны импортеру другой страны в виде отсрочки платежа. Они представляют внешнюю торговлю страны и могут быть в форме встречных сделок: - бартер(товар- товар);

- компенсация полная (товар – товар); частичная (товар-частично товар, частично деньги); других формах.

Финансовыймеждународный кредит – это долгосрочные инвестиции в материальные ресурсы, предприятия, инфраструктуру, оборотные средства, технологии на территории иностранного государства, приобретение ценных бумаг, погашение внешних долгов. Обеспечением международных кредитов могут служить товары, недвижимость, ценные бумаги, но как правило, иностранные кредиторы с целью уменьшения рисков требуют государственной гарантии выделяемого кредита. Государственная гарантия Республики Беларусь по международным кредитам и займам представляет собой обязательство Республики Беларусь, от имени которой выступает Правительство РБ, перед иностранным кредитором нести субсидиарную ответственность за исполнение заемщиком – резидентом РБ обязательств по заключенному этим резидентом договору внешнего займа. Гарантии Правительства РБ предоставляются иностранным кредиторам на основании решения Правительства РБ по соглашению с Президентом РБ. Так как внешние займы увеличивают внешний государственный долг страны, что может привести к значительному ухудшению валютно-финансового положения страны и ее неустойчивости на мировом экономическом рынке, то привлечение иностранных кредитов в страну требует постоянного контроля со стороны государства.

Правительство Республики Беларусь либо уполномоченные им органы государственного управления совместно с Национальным банком РБ обосновывают необходимость привлечения международных кредитов и займов, оценивают предлагаемые условия их предоставления, уполномачивают банки на их обслуживание, устанавливают единый, обязательный для всех резидентов Республики Беларусь порядок привлечения, использования и погашения таких кредитов. Международные кредиты привлекаются только для высокоэффективных проектов, имеющих целью создание новых и совершенствование имеющихся производств с целью увеличение экспорта, проектов импортозамещения, улучшения экологии страны, других проектов.

Проект, предлагаемый к финансированию из средств иностранной кредитной линии должен пройти экспертизу в соответствии с законодательством Республики Беларусь. Главными сторонами при оформлении иностранного кредита с белорусской стороны выступают: уполномоченный банк-агент правительства, банк – гарант и предприятие, предлагающее проект к финансированию за счет средств иностранного кредитора.

Иностранная кредитная линия может быть открыта для кредитования проекта, прошедшего экспертизу, при соблюдении следующих условий:

- между экспортером товаров (услуг) и импортером имеется контракт на поставку товаров (услуг);

- между иностранным банком, предоставляющим кредитные ресурсы и уполномоченным белорусским банком заключено кредитное соглашение;

- имеется гарантия Правительства РБ в пользу иностранного банка;

- агенство страхования экспортных кредитов в стране кредитора произвело страхование рисков невозврата кредита в пользу банка-кредитора.

При неисполнении обязательств по возврату иностранного кредита и процентов за его пользование предприятием-заемщиком, эти обязательства должен исполнить банк-гарант; если же и он неплатежеспособен, то иностранный кредитор в соответствии с гарантией Правительства Республики Беларусь предъявляет требования по предоставленному кредиту к Правительству РБ. По решению Правительства Республики Беларусь платежи по кредиту осуществляет Министерство финансов из средств государственного бюджета на очередной финансовый год.