Понятие и структура кредитной системы.

Кредитная система – это совокупность кредитных отношений и институтов, организующих эти отношения.

В Российской Федерации кредитная система складывается из 2-х уровней: первый уровень – Центральный банк РФ (Банк России); второй уровень – коммерческие банки и другие финансово-кредитные

учреждения, осуществляющие отдельные банковские, т.е. ко второму уровню отнесены банки и небанковские кредитные организации.

Главным звеном кредитной системы являются банковские институты, среди которых роль лидера отводится коммерческим банкам. Коммерческие банки занимают более четвертой части совокупных активов всех финансовых институтов.

Наиболее общей классификацией банков является их деление на универсальные и специализированные.

Универсальные банки – банки, осуществляющие весь спектр банковских операций (прием вкладов, выдача ссуд, расчетно-кассовое обслуживание и др.)

Специализированные банки – банки, осуществляющие только прием депозитов или специализирующиеся на кредитовании определенной сферы экономики, отрасли хозяйствования, группы населения или хозяйствующих субъектов.

Что касается институтов парабанковской системы (системы СКФИ), то их развитие в различных странах мира определяется национальными особенностями. Эти институты характеризуются большим разнообразием. Наибольшее распространение в рыночной экономике получили кредитные союзы и различного рода инвестиционные фонды.

Кредитные союзы – это небольшие депозитные учреждения, выдающие кредиты своим собственным членам. Кредитные союзы занимают нишу потребительского кредитования и кредитования венчурного бизнеса.

Инвестиционные фонды – это основанные на членстве кредитные учреждения, вкладывающие собранные средства в приносящие доход активы. Каждый член инвестиционного фонда имеет пай, представляющий собой бездокументарную, неэмиссионную ценную бумагу.

Финансовые компании – это институты, выступающие оптовыми покупателями кредитных ресурсов на финансовых рынках с последующим их использованием для относительно небольших кредитов (в пределах 1 млн. долларов США). Деятельность финансовых компаний обратно деятельности банков.

Ломбарды

Лизинговые фирмы – предоставление по договору лизинга имущества в пользование. Факторинговые фирмы – приобретение дебиторской задолженности клиента с оплатой до 80% от суммы долга. Затем при получении денег от должника фирма-фактор оплачивает оставшуюся часть. Страховые общества – осуществляют страхование имущества, ответственности, здоровья и жизни клиентов. Пенсионные фонды – привлекают средства физических лиц, предоставляя их затем для кредитования инвестиционных программ, приобретения ценных бумаг. Расчетные (клиринговые) центры – проведение расчетов между их членами путем взаимозачета требований.