Тема 14. Банковская система.

1. Кредит: сущность, формы, функции.

2. Кредитная система: структура функции. Функции центрального банка. Денежно-кредитная политика.

3. Коммерческие банки, из операции. Кредитно-финансовые институты.

Первый вопрос: Кредит: сущность, формы, функции.

В широком смысле кредит (лат. ссуда, долг) – это сделка между экономическими партнерами, принимающая форму ссуды, то есть предоставления имущества или денег другому лицу (физическому или юридическому) на условиях отсрочки возврата с уплатой процента.

Кредит в узком смысле слова – это движение ссудного капитала, осуществляемое на началах срочности, возвратности, платности. Плата за ссуду (цена ссуды) имеет форму процента.

Функции кредита.

1. Перераспределение денежных средств между фирмами, районами и отраслями.

2. Замена в обращении действительных денег на кредитные деньги (банкноты) и кредитные операции (безналичные расчеты) и сокращение, таким образом, издержек обращения.

Формы кредита. По способу кредитования различают натуральный и денежный кредит.

По сроку кредитования различают:

- краткосрочный кредит, при котором ссуда выдается на срок до 1 года,

- среднесрочный со сроком от 2 до 5 лет,

- долгосрочный – от 6 до 10 лет,

- долгосрочный специальный – от 20 до 40 лет.

По характеру кредитного пространства кредит может быть межгосударственным, государственным, банковским, коммерческим, потребительским ипотечным.

Второй вопрос: Кредитная система: структура функции. Функции центрального банка. Денежно-кредитная политика.

Кредитная система – это комплекс валютно-финансовых учреждений, призванных регулировать экономику путем изменения количества имеющихся в обращении денег.

Современная кредитная система состоит из звеньев: центральный банк, коммерческие банки, специализированные кредитно-финансовые институты.

Первый уровень кредитной системы представлен Центральным банком (ЦБ):

В его функции входят: эмиссия (выпуск) банкнот, хранение государственных золотовалютных резервов, хранение резервного фонда других кредитных учреждений, главным образом, коммерческих банков; денежно-кредитное регулирование экономики; кредитование коммерческих банков и осуществление кассового обслуживания государственных учреждений; проведение расчетов и переводных операций; контроль за деятельностью кредитных учреждений.

Конечной целью всех этих функций является проведение денежной политики.

Денежная политика – это политика управления уровнем процента, величиной денежной массы и кредитов.

Третий вопрос: Коммерческие банки, из операции. Кредитно-финансовые институты.

Второй уровень кредитной системы представлен коммерческими банками, которые непосредственно работают с клиентами: физическими и юридическими лицами.

По видам совершаемых операций банки могут быть универсальными или специализированными.

Коммерческие банки и кредитные институты регулируют денежную массу:

- аккумулируют временно-свободные денежные средства,

- предоставляют кредиты,

- создают кредитные деньги, эмитируют ценные бумаги.

Третий уровень кредитной системы представлен специализированными кредитно-финансовыми институтами: пенсионными фондами, страховыми компаниями, инвестиционными и ипотечными банками, ссудно-сберегательными ассоциациями и так далее. Они сосредотачивают у себя громадные денежные ресурсы и поэтому оказывают большое воздействие на денежную политику.

Тема 15. Мегаэкономика: мировое хозяйство. Его содержание и структура.

1. Сущность мирового хозяйства.

2. Международные экономические отношения, их формы:

a) международная торговля,

b) вывоз капитала и международный кредит,

c) международные валютные отношения, валютный курс,

d) международная миграция рабочей силы,

e) международный обмен в области науки и техники.

Первый вопрос: Сущность мирового хозяйства.

Мировое хозяйство — это глобальная экономика, связывающая национальные хозяйства в единое целое системой международного разделения труда.

В мировом хозяйстве складываются международные экономические отношения. Они существуют в следующих формах:

a) международная торговля;

b) вывоз капитала и международный кредит;

c) международные валютные отношения, валютный курс;

d) международная миграция рабочей силы;

e) международный обмен в области науки и техники.

Международная торговля – это форма международных экономических отношений, осуществляемая посредством экспорта товаров и услуг. Важнейшим понятием, отражающим текущее внешнеэкономическое положение страны, является платежный баланс. Фундаментом платежного баланса является торговый баланс.

Торговый баланс – это соотношение экспорта и импорта товара.

Вывоз капитала – это изъятие части капитала из процесса национального оборота и включение в производственный процесс в различных формах в других странах.

Формы вывоза капитала: предпринимательский или ссудный.

Международная миграция рабочей силы – это перемещение, переселение трудоспособного населения за пределы национальных границ.

Внешнеэкономические связи между отраслями вызывают необходимость обмена их валют. Валюта – это денежная единица страны. Каждая страна имеет собственную валютную систему. На основе национальных валютных систем образуется мировая валютная система.

Международная валютная система – набор правил, законов, учреждений, которые регулируют деятельность центральных эмиссионных банков на внешних рынках.

Составными элементами ее являются:

- основные международные платежные средства (национальные валюты, золото, СДР, ЭКЮ),

- механизм установления и поддержания валютных курсов,

- условия обратимости (конвертируемости) валют,

- режим международных рынков,

определение статуса международных финансовых учреждений, регулирующих валютные отношения.