Понятие и виды банковских операций

Под банковскими операциями понимаются операции, которые вправе осуществлять субъекты хозяйствования, имеющие лицензию на осуществление банковской деятельности. Они могут быть классифицированы по различным признакам:

1) по экономической сущности:

- активные – это операции, суть которых заключается во вложении денежных средств коммерческим банком с целью получения дохода и прибыли.

- пассивные – связаны с формированием ресурсной базы банка.

- посреднические – это операции, при которых банк выступает в качестве посредника для своих клиентов.

2) по видам банковских операций:

- депозитные – операции, связанные с привлечением временно свободных денежных средств физических и юридических лиц.

- эмиссионные – связаны с выпуском различных ценных бумаг (акций, облигаций, векселей), пластиковых карточек.

- кредитные – операции, связанные с предоставлением ресурсов на условиях срочности, платности, возвратности.

- расчетные операции – связаны с осуществлением безналичных перечислений с текущего либо на текущий счет клиента.

- кассовые – операции, связанные с получением либо выдачей наличных денежных средств из касс банка обслуживаемым организациям и населению.

- валютные – операции, связанные с движением валютных ценностей через кассы банка, текущие или иные счета клиентов.

- факторинговые – операции, предусматривающие предоставление необходимого финансирования клиентам на определенных условиях.

- гарантийные – связаны с предоставлением и получением гарантий по получаемым и выдаваемым кредитам.

- трастовые – связаны с предоставлением услуг по доверительному управлению имуществом и другими объектами клиента.

- залоговые – получение либо предоставление залога в качестве одной их форм обеспечения обязательств.

- дилинговые – связаны с куплей-продажей валюты, ценных бумаг и других финансовых инструментов.

- депозитарные – предоставление услуг по учету и хранению ценных бумаг и других объектов.

3) по срокам проведения:

- краткосрочные – если от момента заключения договора до момента его выполнения проходит менее 1 года.

- долгосрочные – свыше 1 года.

Правила и порядок осуществления банковских операций устанавливаются законодательством и правилами центрального банка. Для ведения банковских операций необходима лицензия (специальное разрешение). В Республике Беларусь все банковские операции производятся в национальной валюте (белорусский рубль), а при наличии лицензии Национального банка Республики Беларусь — и в иностранной валюте.

Банки не вправе осуществлять:

- производственную и (или) торговую деятельность, за исключением случаев, когда такая деятельность осуществляется для их собственных нужд, а также случаев, предусмотренных законодательными актами;

- страховую деятельность в качестве страховщиков.

В современных условиях в связи с тем, что коммерческие банки чаще всего характеризуются универсальностью, то они выполняют практически все виды банковских операций. Поэтому с целью привлечения новых клиентов и повышения эффективности проведения банковских операций банки стремятся внедрять инновационные виды и методы осуществления банковских операций. В частности возможно обслуживание клиентов с помощью систем удаленного доступа, внедрение нового ПО. Важное значение имеет тарифная политика коммерческого банка и желание банка идти на определенные уступки для своих клиентов.