Классификация видов коммерческих банков

Коммерческие банки не однородны в своей деятельности.

Их классифицируют по следующим признакам:

1. По характеру экономической деятельности — эмиссионные, коммерческие, специализированные банковские учреждения.

Эмиссионный банк — это банк, осуществляющий выпуск денежных знаков, банкнот, являющийся центром и регулятором банковской системы. В настоящее время в роли эмиссионного банка выступает центральный банк страны.

Коммерческие банки представляют собой кредитные организации, которые осуществляют кредитно-расчетное обслуживание промышленных, торговых и других предприятий и организаций, а также населения.

2. По срокам выдаваемых кредитов — банки краткосрочного и долгосрочного кредита.

Банки долгосрочного кредитования, например, ипотечные, выдают кредиты на срок свыше 5 лет. Банки краткосрочного кредита выдают кредиты на срок до 3 лет.

3. По хозяйственному признаку (в зависимости от отрасли, которую банки обслуживают в первую очередь) — промышленные банки (обслуживают промышленность), торговые банки (обслуживают торговлю), сельскохозяйственные банки (обслуживают сельское хозяйство).

4. По территории — банки местные (или региональные), федеральные, республиканские и международные банки.

5. По размеру — банки крупные, средние и мелкие. Причем критерии такого деления имеют, страновые различия.

6. По объему и разнообразию операций банки делятся на универсальные, осуществляющие все виды операций и обслуживание разнообразных клиентов, и специализированные, которые специализируются на проведении одной или двух видах операций и обслуживают специфическую клиентуру.

К ним относятся ипотечный банк, инвестиционный, инновационный, банки потребительского кредита, сберегательный банк.

7. Коммерческие банки по юридическому статусу подразделяются на:

а) национальные

б) штатные.

7. По форме собственности (по принадлежности капитала):

В этом случае капитал коммерческого банка принадлежит государству.

Различают два вида государственных банков: центральные банки и государственные коммерческие банки.

1.Центральные банки многих стран являются государственными, их капитал принадлежит государству, что позволяет осуществлять свою политику и операции в соответствии с требованиями экономики, а не с целью получения прибыли.

2.Государственные коммерческие банки обеспечивают проведение политики государства в области кредитования хозяйства, оказывают влияние на инвестиционные, посреднические и расчетные операции, а через них — и на экономическое состояние клиентуры. Они обслуживают важнейшие отрасли хозяйства, определяющие положение страны в системе международных экономических отношений, кредитование которых недостаточно выгодно частному капиталу. В настоящее время такие банки встречаются достаточно редко;

Основной учредительский документ таких банков — Устав, в котором фиксируются организационно-правовая форма банка, величина капитала, количество акций (долей), номинал одной акции (денежный размер доли), органы управления, контроля, механизмы принятия основных управленческих решений и их реализации, а также другие важнейшие положения;

• кооперативные (паевые) банки, капитал которых формируется за счет реализации паев. Это, как правило, небольшие по размерам банки, поэтому встречаются в банковской практике довольно редко;

• муниципальные банки, формируемые за счет муниципальной (городской) собственности или находящиеся в управлении города. Основной задачей таких банков является обслуживание потребностей города в банковских услугах;

• смешанные банки, когда собственный капитал банка объединяет разные формы собственности, например, акционерные банки с участием государственной собственности;

• совместные банки, или банки с участием иностранного капитала, т. е. уставный капитал их принадлежит иностранным участникам или филиалам банков других стран.

8. По принадлежности уставного капитала и способу его фор­мирования. Банки могут создаваться и существовать в форме акционерных обществ или обществ с ограниченной ответствен­ностью с участием иностранного капитала, иностранных бан­ков. Закон не исключает и другие способы формирования ус­тавного капитала коммерческого банка.

Деятельность акционерных обществ, обществ с ограниченной ответственностью, выпуск ценных бумаг в стране регулируются законодательством.

9. По обслуживанию различных отраслей экономики. Значительную долю действующих сегодня коммерческих банков составили их смешанные варианты.

Закон предусматривает создание специализированных коммерческих банков для финансирования федеральных, республиканских, региональных и иных программ. Крупным феде­ральным специализированным коммерческим банком является Банк трудовых сбережений и кредитования населения (Сбер­банк России). Он осуществляет операции по привлечению де­нежных средств населения и их размещению.

Коммерческие банки, как уже было сказано, имеют устав, в соответствии с которым действуют.

В уставе должны содер­жаться следующие сведения:

· наименование банка и его местонахождение (почтовый адрес);

· перечень операций, осуществляемых банком;

· размер уставного фонда и перечень других фондов, обра­зуемых банком;

· положение о том, что банк является юридическим лицом и действует на коммерческой основе;

· положение об органах управления банком, их структуре, порядке образования и функциях, а также другие, не про­тиворечащие законодательству положения, связанные с особенностями деятельности банка.

10. По наличию филиальной сети различают банки с филиалами и без них.

Несмотря на разнообразие банков, особенностью современного коммерческого банка является то, что он, прежде всего, выступает как самостоятельный хозяйствующий субъект, имеет статус юриди­ческого лица и осуществляет посредническую деятельность в реали­зации специфических продуктов — кредита, ценных бумаг и валюты на основе подученной от Центрального банка лицензии.