Тема 1. Социально-экономическая сущность страхования и его роль в рыночной экономике – 1 час

Негосударственное образовательное учреждение

Высшего профессионального образования

«Санкт-Петербургский университет управления и экономики»

ИНСТИТУТ ЭКОНОМИКИ, МЕНЕДЖМЕНТА И ИНФОРМАЦИОННЫХ ТЕХНОЛОГИЙ

Кафедра экономической теории и экономики предпринимательства

УТВЕРЖДАЮ

Заведующий кафедрой

_________________О.В. Бургонов

«____» _____________ 2014г.

БАЗОВЫЙ КОНСПЕКТ ЛЕКЦИЙ

По

Учебной дисциплине

СТРАХОВАНИЕ

Для направления подготовки: 080200.62 – «Менеджмент»

Профиль подготовки: «Производственный менеджмент»

Квалификация (степень) выпускника: «Бакалавр»

Форма обучения: Очная

Санкт-Петербург

2014

Составитель:

Доцент кафедры экономической теории и экономики предпринимательства, к.э.н., доцент Кошелева Т. Н. /_____________________________/

Базовый конспект лекций по учебной дисциплине «Страхование» для подготовки бакалавров по направлению 080200.62 – «Менеджмент», по профилю подготовки «Производственный менеджмент»рассмотрены и обсуждены на заседании кафедры экономической теории и экономики предпринимательства, протокол №__ от «___» __________ 201__ г.

Заведующий кафедрой экономической теории

и экономики предпринимательства,

д.э.н., профессор Бургонов О. В. /_____________/

(подпись)

«__» ___________ 201__ г.

СОДЕРЖАНИЕ

Базовый конспект лекций для очной формы обучения по учебной дисциплине «Страхование»:

Введение

1. Тема 1. Социально-экономическая сущность страхования и его роль в рыночной экономике – 1 час

2. Тема 2. Юридические основы страхования. Страховой надзор и условия лицензирования страховой деятельности – 2 часа

3. Тема 3. Организация страховой деятельности – 2 часа

4. Тема 4. Методические принципы расчета страховой премии – 3 часа

5. Тема 5. Личное страхование, его назначение и виды – 2 часа

6. Тема 6. Имущественное страхование, его сущность и виды – 2 часа

7. Тема 7. Страхование ответственности – 2 часа

8. Тема 8. Перестрахование – 3 часа

9. Тема 9. Финансы страховых организаций – 2 часа

10. Тема 10. Современное состояние российского страхового рынка и мировое страховое хозяйство – 2 часа

11. Перечень компетенций, формируемых лекциями по данной дисциплине

12. Заключение

13. Список литературы

Введение

Необходимым элементом в системе профессиональной подготовки специалистов в области управления является цикл специальных дисциплин, среди которых особое место занимает курс «Страхование». Изучение опыта, скрупулезный анализ накопленного страхового опыта организациями имеют огромную важность в современных условиях как для общего развития современной России, так и для специалистов в сфере управления организациями. Эти моменты обуславливают актуальность курса «Страхование».

Тема 1. Социально-экономическая сущность страхования и его роль в рыночной экономике – 1 час

Человечество живёт и трудится в определённых условиях природной и социальной среды. И в процессе своей жизнедеятельности оно постоянно сталкивается с различными стихийными силами природы, со случайными социальными явлениями. В процессе своей жизнедеятельности человек приобретает знания о природе некоторых рисков и с другой стороны само создаёт новые виды рисков, т.е. существование рисков постоянно меняется только их количество и степень нанесения им ущерба. Поэтому важными задачами общества является своевременное распознавание рисков и проведение соответствующих мероприятий по уменьшению степени риска.

Риски можно ограничить следующими путями:

1. Переложения - достигается путём переложения ответственности на другого (партнёра) при включении соответствующего пункта в договор (переложение риска по перевозке грузов на компанию поставщика или перевозчика).

2. Разделение - т.е. разделение риска при осуществлении крупных проектов, в котором принимают участие несколько исполнителей, каждый из несет ответственность в пределах своей доли участия (крупное строительство).

3. Рассеивание - это возможно при целенаправленном формировании портфеля заказов (банк, чтобы уменьшить риск не возврата, рассеивает выдачу ссуды на несколько фирм)

Однако все эти меры полностью от риска не защищают и, как правило, вводятся меры к формированию денежных фондов для компенсации возможных рисков (страховой или резервный фонды). Три способа образования таких фондов:

Государством;

Юридическими и физическими лицами в индивидуальном порядке;

Страховыми организациями.

В РФ существует две сферы страхования:

Государственное, социальное страхование;

Индивидуальное, частное страхование, в его основе лежит договор страхования, договор может быть добровольным или принудительным.

Через страхование финансовых последствий, несение определённых видов риска перекладывается на страховщика.

Признаки страхования:

1. Чрезвычайность, которая связывает страхование с определённой защитой общественного производства;

2. Замкнутость, когда раскладка ущерба между страхователями основана на том, что количество пострадавших всегда меньше общего числа застрахованных;

3. Возместимость ущерба, при котором чем больше охвачена страховщиком территория и количество застрахованных объектов, тем эффективнее перераспределение средств оплата (максимального ущерба за минимальные взносы);

4. Возвратность внесённых платежей на указанной территории в масштабе в среднем 5 лет.

Функции страхования:

Основные предпосылки и принципы страхования.

1. Наличие рискового сообщества - это определённое количество лиц или хозяйственных единиц подверженных одному и тому же риску. Лицо, входящее в рисковое сообщество является потенциальным страхователем для страховой компании;

2. Выплата страхового возмещения только при условии наступления страхового случая;

3. Страхуется только определённый рисковый ущерб, который подлежит денежной оценке. Не страхуются риски, для оценки которых отсутствуют объективные предпосылки.

Принципы страхования:

Страховая деятельность основана на принципах эквивалентности и случайности.

Принцип эквивалентности выражает требование равновесия между доходами страховой компании и её расходами. Для того, что бы страховая компания не обанкротилась её доходы должны балансироваться с расходами.

Принцип случайности, события от которых страхуется, носят случайный и неожиданный характер, в каждом конкретном случае не известно будет ли вообще иметь место данное событие и когда оно наступит. Не страхуются преднамеренно осуществлённые действия (поджог).

Страхование - это система форм и методов формирования целевых фондов денежных средств и их использование на возмещение ущерба при различных непредвиденных, неблагоприятных явлениях, а также на оказание помощи гражданам при наступлении определённых событий в их жизни.

Совокупность страховых отношений выражающихся страховой терминологией можно разделить на три группы:

I. Страховые отношения, связанные с общими условиями страхования;

II. Страховые отношения, связанные с формированием страхового фонда

III. Страховые отношения, связанные с расходованием средств страхового фонда.

I. Страховая защита - это совокупность перераспределения отношений по поводу преодоления или возмещения потерь, наносимых объектом страхования.

Страховой интерес - это экономическая потребность заинтересованных лиц участвовать в страховании.

Страховщик - это (всегда страховая компания) юридическое лицо, которое в соответствии с предлагаемым или заключённым договором страхования принимает на себя обязательства возместить ущерб понесённый страхователем при наступлении предусмотренного договором страхового случая за определённое вознаграждение.

Страхователь - это физическое или юридическое лицо, имеющее интерес в объекте страхования, вступающее со страховщиком в договор, с целью обеспечения своего интереса и оплачивающее страховщику вознаграждение за принятие им на себя риска.

Застрахованный - это физическое лицо жизнь, здоровье, трудоспособность, которого является объектом защиты по личному страхованию, может быть одновременно и страхователем, если выплачивает страховые взносы по условиям страхования.

Объект страхования - это подлежащее страхованию материальные ценности, жизнь, здоровье, ответственность.

Предмет страхования - это конкретный объект страхования.

Страховая ответственность - это совокупность прав и обязанностей страховщика по защите интересов страхователя, предусмотренных конкретным договором.

Лимит ответственности страховщика - это максимально возможная ответственность страховщика, вытекающая из договора страхования и фиксирующаяся в страховом полисе.

Получатель страхового вознаграждения или страховой суммы - это физическое или юридическое лицо, которому по условиям страхования предоставляется право на получение соответствующих денежных средств.

Страховой полис - это документ, выдаваемый страховщиком и подтверждающий договор страхования, он содержит условия заключённого договора.

Правила страхования - это условия страхования, определяющие права и обязанности сторон по договору страхования, объект страхования, перечень страховых случаев и исключения, при которых страховщик, обычно, освобождается от ответственности (так называемые форс-мажорные обстоятельства).

II. Страховая оценка - это определённая стоимость объекта страхования для цели заключения договора страхования.

Страховое обеспечение - это уровень страховой оценки по отношению к имуществу, принятому к страхованию.

Страховая сумма - это сумма денежных средств, на которую фактически застраховано имущество, здоровье, жизнь.

Страховой тариф - это выраженная в рублях плата с единицы страховой суммы или процентная ставка от совокупной страховой суммы, служащая для формирования страхового фонда.

Страховая премия - это сумма страхового взноса, уплачиваемая страхователем страховщику за принятие им обязательств по причинённому ущербу, который может быть нанесён страхователю.

Срок страхования -это период времени, в течение которого застрахован объект страхования.

Страховое поле - это максимальное число объектов, которое можно застраховать.

Страховой портфель (I) - это фактическое количество застрахованных объектов или действий договоров страхования, документально подтверждающиеся в делах страховщика.

Страховой портфель (II) - это совокупность страховых рисков, принятых страховщиком за определённый период.

Страховой возраст - это возрастные группы, в пределах которых принимаются на страхование граждане или подлежит страхованию поголовье сельскохозяйственного скота.

III. Страховой случай - это событие или совокупность событий, предусмотренные условиями страхования, с наступлением которых в силу закона или действующего договора страхования, страховщик обязан выполнить свои обязательства по возмещению ущерба.

Страховой ущерб - это стоимость полностью погибшего или обесцененной части страхового имущества по страховой оценке.

Страховое возмещение - это сумма выплаты из страхового фонда, покрытие ущерба при имущественном страховании и страховании гражданской ответственности. Может быть равна или меньше страховой суммы исходя из условий договора страхования.

Страховая претензия - это требование, предъявляемое страхователем к страховщику в связи с наступление страхового случая, который произошёл вследствие случайности предусмотренной условием страхования.