Банковская система РФ.

Банковская система (БС) является ядром кредитной системы любой страны. Годом формирования современной российской банковской системы можно считать 1990 год. Она состоит из двух уровней: первый уровень представлен ЦБ РФ и его Главными управлениями в областях, краях, а также Национальными банками республик РФ. В систему территориальных учреждений Банка Росси также входит сеть расчетно-кассовых центров (РКЦ). Второй уровень – состоит из сети коммерческих (деловых) банков, их филиалов и представительств.

БС - специфична, она определяется составляющими ее элементами и отношениями между ними. Она подчинена определенным целям деятельности. БС - взаимозаменяемая система, т.е. ее отдельные части связаны между собой таким образом, что могут при необходимости заменить друг друга. БС не статична, напротив, она постоянно в динамике, т.е. пополняется новыми элементами и отношениями между этими элементами. БС является системой «закрытого типа», т.е. банки не имеют права разглашать информацию о состоянии счетов своих клиентов. БС – «самоорганизующаяся», т.е. изменение экономической конъюнктуры или политической ситуации в стране неизбежно приводит к автоматическому изменению политики банка. БС – управляемая система.

Основными функциями коммерческого банка являются:

- посредничество в кредите

- посредничество в платежах между отдельными экономическими субъектами;

- стимулирование накоплений в хозяйстве

- банки являются активными участниками рынка ценных бумаг

Основные принципы деятельности банков состоят в следующем:

- работа в пределах реально имеющихся ресурсов (как по суммам, так и по срокам)

- полная экономическая самостоятельность (но и ответственность за результаты своей деятельности);

- взаимоотношения банков со своими клиентами строятся как обычные рыночные отношения, т.е. исходя из рыночных критериев прибыльности, риска и ликвидности;

- регулирование деятельности банка может осуществляться только косвенными экономическими (но не административными) методами.

Центральный банк – главный банк государства, экономически самостоятельное учреждение, независим от исполнительных и распорядительных органов власти, не отвечает по обязательствам государства (и наоборот).

Основные цели деятельности банка:

- обеспечение и защита устойчивости рубля;

- развитие и укрепление банковской системы;

- обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования системы расчетов.

ЦБ занимает особое место в банковской системе и находится на ее первом ярусе. ЦБ осуществляет все расходы за счет собственных доходов и отчисляет часть своей прибыли в государственный бюджет. ЦБ подотчетен Государственной Думе. Высшим органом ЦБ является Совет директоров. Это коллегиальный орган, состоящий из Председателя банка (назначается Государственной Думой) и 12 членов, которые назначаются Государственной Думой по списку председателя.

Функции Центрального банка:

1. Монопольная эмиссия наличных денег и организует наличное денежное обращение.

2. Центральный банк является банком, обслуживающим Правительство.

3. Центральный банк является кредитором последней инстанции для кредитных организаций, осуществляет систему их рефинансирования.

4. Осуществление контроля и надзора за деятельностью кредитных организаций (в т.ч. государственную регистрацию и лицензирование КО, валютное регулирование и валютный контроль).

5. Центральный банк совместно с Правительством РФ разрабатывает и проводит единую государственную денежно-кредитную политику. Она направлена на достижение стабильного экономического роста, низкого уровня инфляции и безработицы.

В зависимости от приоритетов экономической политики и на различных этапах развития экономики механизм денежно-кредитной политики реализуется через кредитную экспансию, либо через кредитную рестрикцию.

Кредитная рестрикция (ужесточение ограничений) приводит к сдерживанию инфляции, но и тормозит деловую активность. Кредитная экспансия (либерализация) стимулирует экономический рост и инфляцию.

Инструменты денежно-кредитной политики определены Федеральным законом о ЦБ и включают в себя: - процентные ставки по операциям Банка России; - нормативы обязательных резервов, депонируемых в Банке России (резервные требования); - операции на открытом рынке; - рефинансирование банка; - валютное регулирование (в частности валютные интервенции); - прямые количественные ограничения и установление ориентиров роста денежной массы.