Главная страница Случайная страница
КАТЕГОРИИ:
АвтомобилиАстрономияБиологияГеографияДом и садДругие языкиДругоеИнформатикаИсторияКультураЛитератураЛогикаМатематикаМедицинаМеталлургияМеханикаОбразованиеОхрана трудаПедагогикаПолитикаПравоПсихологияРелигияРиторикаСоциологияСпортСтроительствоТехнологияТуризмФизикаФилософияФинансыХимияЧерчениеЭкологияЭкономикаЭлектроника
Виды банков
|
|
- 1 -
Организация кредитного дела и структура кредитной системы отвечают соответствующим потребностям в кредитно-финансовом обслуживании отдельных звеньев экономики.
Кредитная система характеризуется:
а) совокупностью банковских и иных кредитных учреждений;
б) правовыми формами организаций;
в) подходами к осуществлению кредитных операций.
Выделяются две основные подсистемы организации кредитных отношений:
1) в рамках банковских учреждений (институтов);
2) в рамках небанковских учреждений (институтов).
В соответствии с такой организацией кредитных отношений образуются два основных звена кредитной системы:
1) банковские учреждения, формирующие банковскую систему;
2) парабанковские учреждения, формирующие парабанковскую систему.
Банковская система представлена банками и другими учреждениями банковского типа, парабанковская система — специализированными кредитно-финансовыми и почтово-сберегательными учреждениями.
Кредитная система состоит из элементов: а) центрального управляющего звена; б) низовых (функциональных) органов.
В целях координации деятельности низовых звеньев управляющий орган должен осуществлять: 1) надзор за функционированием кредитных учреждений; 2) анализ деятельности кредитных учреждений с целью обеспечения: а) бесперебойности и надежности функционирования кредитной системы; б) эффективности кредитно-расчетного обслуживания хозяйственного оборота; в) предотвращения необоснованного расширения или сокращения объема кредитных операций.
Ядро кредитной системы составляет банковская система, на которую падает основная нагрузка по кредитно-финансовому обслуживанию хозяйственного оборота, а единым органом, координирующим деятельность кредитных учреждений, является Центральный (эмиссионный) банк, выполняющий функции управления процессами организации кредитно-расчетного и финансового обслуживания народного хозяйства.
Прямое и непосредственное воздействие и регулирование, контрольные и надзорные функции Центральный банк выполняет только по отношению к банковским учреждениям, а также другим организациям, специализирующимся на чисто банковских операциях и имеющим соответствующую лицензию Центрального банка. На остальные звенья кредитной системы Центральный банк и его учреждения могут оказывать прямое воздействие лишь в отдельных случаях, а в большинстве — только опосредованное воздействие, проявляющееся во взаимосвязи кредитных и финансовых операций различных секторов рынка кредитно-финансовых услуг.
Банки и небанковские кредитно-финансовые организации могут создавать союзы и ассоциации, являющиеся некоммерческими организациями. Кроме того существует возможность создания объединений в форме финансово-промышленных и иных хозяйственных групп.
- 2 -
Банковская система - совокупность различных видов банков и банковских институтов в их взаимосвязи, существующая в той или иной стране в определенный исторический период; составная часть кредитной системы. В кредитную систему помимо банков входят специализированные финансово-кредитные учреждения (финансовые компании, лизинговые фирмы, инвестиционные компании, финансовые биржи, пенсионные фонды, страховые компании, ломбарды и др.).
Структура кредитной системы любого государства исторически развивается и совершенствуется, и на это влияют две группы факторов: экономические и юридические. Каждое государство имеет свою структуру кредитной и банковской системы, свою организацию кредитного дела, банковской деятельности. Основой любой кредитной системы являются банки, но степень развития специализированных кредитно-финансовых организаций в государствах различна.
Все больше внимания уделяется вопросам обеспечения надежного функционирования банковских систем — как международных, так и национальных, что возможно, если исходить из основных принципов:
ü поддержки действительно надежных банков;
ü повышения открытости в деятельности банков;
ü контроля риска посредством пруденциального регулирования и надзора.
Практикой сформировано несколько типов банковских систем:
ü централизованная (распределительная);
ü рыночная;
Характеристика банковских систем
| Централизованная (распределительная) | Рыночная |
| Государственная собственность на банки | Различные формы собственности на банки |
| Государственная монополия на банковскую деятельность | Монополия государства на банки отсутствует |
| Централизованная (по вертикали) схема управления | Децентрализованная (по горизонтали) схема управления |
| Одноуровневая банковская система | Двухуровневая банковская система |
| Государство отвечает по обязательствам банков | Разграничение ответственности между банками и государством по обязательствам |
| Кредитные, эмиссионные и иные операции сосредоточены в одном банке | Эмиссионные операции по выпуску наличных денег концентрируются обычно в центральном банке |
| Прямой контроль за банками, жесткое регулирование деятельности банков по вертикали с помощью инструкций | Осуществление надзора над банками, экономические методы надзора |
| Сосредоточение банковских операций в государственных банках, универсализация операций банков и их функций | Децентрализация операций по различным банкам |
| Закрепление за банками клиентуры | Обеспечение клиентам свободы выбора банка |
| Концентрация ресурсов в государственных банках | Наличие ресурсов в банках с различными формами собственности |
- 3 -
Банк - юридическое лицо, имеющее исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции:
ü привлечение денежных средств физических и (или) юридических лиц во вклады (депозиты);
ü размещение привлеченных денежных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности и срочности;
ü открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.
В экономике государств развиваются различные типы банков. Их функции, роль имеют много общего, но и отличаются особенностями. Общее то, что связывает банки, позволяет объединить их в группы, классифицировать с целью более глубокого анализа их деятельности и роли в экономике.
В экономике государств развиваются различные типы банков. Их функции, роль имеют много общего, но и отличаются особенностями. Общее то, что связывает банки, позволяет объединить их в группы, классифицировать с целью более глубокого анализа их деятельности и роли в экономике.
Банки могут быть классифицированы по:
1. территории деятельности:
ü международные банки;
ü национальные банки;
ü региональные;
ü межрегиональные.
2. признаку собственности:
ü государственные банки;
ü банки в виде акционерных обществ;
ü иностранные и совместные банки;
ü муниципальные банки;
ü частные банки.
3. отраслевому признак - характерной особенностью этой группы банков является главным образом осуществление банковских операций по обслуживанию той или иной отрасли хозяйства, хотя не исключены и универсальные операции для других.
4. набору банковских услуг:
ü универсальные банки;
ü специализированные банки;
5. срокам выдаваемых ссуд:
ü банки долгосрочных вложений (инвестиционные)
ü банки краткосрочных вложений (в текущую деятельность, текущие активы).
6. по размеру капитала банка:
ü мелкие;
ü средние;
ü крупные.
Посредническая функция — важнейшая в деятельности банков. Это прежде всего посредничество в кредите.
Посредническая функция банков проявляется и в посредничестве в платежах своих клиентов как наличными, так и безналичными денежными средствами.
Банки выступают посредниками в операциях с ценными бумагами (купля-продажа ценных бумаг, их хранение, консультации, другие агентские функции), тем самым способствуя развитию, формированию фондового рынка.
Функцией банка является также стимулирование накоплений в хозяйстве -стимулирование к накоплению и сбережению денежных средств происходит в результате гибкой депозитной политики банков, страхования депозитов, гарантии их возврата.
К функциям банка можно также отнести функцию регулирования денежного оборота. Банки являются центрами денежного и платежного оборотов, через них создаются возможности совершения обмена, движения денежных средств, регулирования этих процессов, эмитирования средств платежа.
Как организация, созданная для осуществления управленческих функций, Банк России имеет три основные цели деятельности, закрепленные в законе:
- защита и обеспечение устойчивости рубля, в том числе его покупательной способности и курса по отношению к иностранным валютам;
- развитие и укрепление банковской системы РФ;
- обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования системы расчетов.
Как орган монетарной власти Банк России осуществляет следующие функции: разрабатывает и проводит (во взаимодействии с Правительством РФ) единую государственную денежно-кредитную политику, направленную на защиту и обеспечение устойчивости рубля; осуществляет валютное регулирование, включая операции по покупке и продаже иностранной валюты, определяет порядок расчетов с иностранными государствами; организует и осуществляет валютный контроль как непосредственно, так и через уполномоченные банки; принимает участие в разработке прогноза платежного баланса РФ и организует составление платежного баланса РФ; проводит анализ и прогнозирование состояния экономики РФ в целом и по регионам. Прежде всего денежно-кредитных, валютно-финансовых и ценовых отношений, публикует соответствующие материалы и статистические данные, реализуя при этом задачу снижения инфляционных ожиданий.
Как орган регулирования и надзора за деятельностью кредитных организаций Банк России выполняет следующие законодательно закрепленные за ним функции: осуществляет государственную регистрацию кредитных организаций; выдает и отзывает лицензии кредитных организаций и организаций, занимающихся их аудитом; осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций с целью поддержания стабильности банковской системы, защиту интересов вкладчиков и кредиторов; регистрирует эмиссию ценных бумаг кредитными организациями в соответствии с федеральными законами; является кредитором последней инстанции для кредитных организаций, организует систему рефинансирования; устанавливает правила проведения банковских операций, бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы.
К операциям, осуществляемым Центральным банком, можно отнести:
- кредитование коммерческих баков в порядке рефинансирования;
- расчетное и кассовое обслуживание правительства и других государственных органов;
- переучет векселей и других денежных обязательств;
- операции с ценными бумагами;
- инкассацию, перевозку денежной наличности, валютных и других ценностей;
- операции по управлению золотовалютными резервами, с иностранной валютой, драгоценными металлами и драгоценными камнями;
- покупку, продажу и мену драгоценных металлов в виде слитков, самородков, монет, также драгоценных камней;
- межбанковские расчеты;
- прием ценностей на хранение;
- денежные переводы и иные расчетные операции;
- валютные операции;
- банковские услуги правительствам иностранных государств, центральным банкам и финансовым органам этих стран, а также международным организациям;
- посреднические услуги в качестве финансового агента правительства по распространению государственных ценных бумаг;
- операции по обслуживанию государственного долга и др
ТЕМА №17. Банковские операции и классификация