Коммерческие банки и основы их деятельности

В современном обществе банки занимаются самыми разнообразными видами операций. Они не только организуют денежный оборот и кредитные отношения; через них осуществляются финансирование народного хозяйства, страховые операции, купля-продажа ценных бумаг, а в некоторых случаях посреднические сделки и управление имуществом. Кредитные учреждения выступают в качестве консультантов, участвуют в обсуждении народнохозяйственных программ, ведут статистику, имеют свои подсобные предприятия.

Коммерческие банки осуществляют комплексное обслуживание клиентов, что отличает их от специальных кредитных организаций небанковского типа, выполняющих ограниченный круг финансовых операций и услуг.

Коммерческие банки, с одной стороны, привлекают временно свободные средства хозяйства; с другой — удовлетворяют за счет этих привлеченных средств разнообразные финансовые потребности предприятий, организаций и населения.

К основным операциям коммерческих банков и оказываемым ими услугам относятся:

осуществление денежных расчетов и основные виды счетов;

кредитование и его формы;

операции с ценными бумагами и связанная с ними инвестиционная деятельность;

валютные операции;

кассовое обслуживание клиентов;

корреспондентские межбанковские отношения;

лизинг;

трастовые операции;

факторинг и форфейтинг;

банковские гарантии и поручительства;

операции с драгоценными металлами.

Основные функции коммерческих банков включают:

аккумуляцию и мобилизацию денежного капитала;

посредничество в кредите;

проведение расчетов и платежей в хозяйстве;

создание платежных средств;

организацию выпуска и размещения ценных бумаг;

консультационное обслуживание клиентов.

Аккумулируемые банком свободные денежные средства юридических и физических лиц, с одной стороны, приносят их владельцам доход в виде процента, а с другой — создают базу для проведения ссудных операций.

Основная часть расчетов между организациями осуществляется безналичным путем. Банки, выступая в качестве посредника в платежах, осуществляют расчеты по поручению клиентов, принимают деньги на счета и ведут учет всех денежных поступлений и выдач. Централизация платежей в банках способствует уменьшению издержек обращения, а для ускорения расчетов и повышения надежности платежей внедряются электронные системы расчетов.

Создание платежных средств прямо связано с кредитной и депозитной деятельностью банков! Депозит может создаваться двумя путями: внесением клиентом наличных денег в банк и выдачей заемщику кредита.

При этом указанные операции различным образом влияют на объем денежной массы в обращении. Экономике требуется оптимальное, а не чрезмерное количество денег в обращении, поэтому коммерческие банки действуют в пределах ограничений, устанавливаемых центральными банками.

Коммерческие банки осуществляют эмиссионно-учредительскую функцию, выпуская и размещая ценные бумаги, в частности акции и облигации. При этом банки имеют права и возможности направлять сбережения на производственные цели.

Достаточная экономическая осведомленность и возможность контроля экономических ситуаций позволяют банкам осуществлять консультационное обслуживание клиентов. Банки проводят анализ финансовой деятельности организаций, состояния их бухгалтерского учета, оценивают стратегию развития и выявляют возможные направления увеличения доходов. Занимаясь операциями с ценными бумагами, банки оценивают перспективность выпуска новых акций клиента и реальность их размещения; консультируют клиентов в выборе фирм, готовых взять на себя размещение новых ценных бумаг.

Коммерческий банк – это кредитный институт, организующий движение ссудного капитала и регулирующий платежный оборот в целях получения прибыли.